أيهما يجب أن أسدد أولاً: ديوني أم قرض شخصي؟

في هذا المقال، سنناقش أيهما يجب أن تسدد أولاً: ديونك أم قرضك الشخصي. سنقدم استراتيجيات مختلفة للتعامل مع الديون ونقدم نصائح حول كيفية تحديد الأولويات وإدارة الديون بشكل فعال.

استراتيجية الديون العاصفة

تعتمد هذه الاستراتيجية على سداد الديون التي تحمل أعلى معدل فائدة أولاً. على سبيل المثال، إذا كان لديك قرض سيارة بمعدل فائدة 4% ورصيد مستحق على بطاقة الائتمان بمعدل فائدة يزيد عن 20%، فقد تكون من الأفضل التركيز على سداد دين بطاقة الائتمان لأنه في المدى الطويل، ستوفر المزيد من المال من خلال دفع أقل في الفوائد. بالطبع، يجب عليك الاستمرار في سداد الحد الأدنى للقرض السيارة لتجنب التأخر في السداد، ولكن يمكن استخدام أي أموال إضافية لسداد رصيد بطاقة الائتمان.

استراتيجية الكرة الثلجية للديون

تعتمد هذه الاستراتيجية على سداد الديون الصغيرة أولاً قبل التحرك إلى الديون الأكبر، بغض النظر عن معدل الفائدة. قد تكون هذه الاستراتيجية محفزة لأولئك الذين يستمتعون برؤية الديون تختفي. على سبيل المثال، عندما تسدد رصيد بطاقة الائتمان الصغيرة بقيمة 500 دولار، قد تشعر بالمزيد من التحفيز للتعامل مع قرض شخصي بقيمة 10,000 دولار.

تحديد الأولويات

لتحديد أي الديون يجب أن تسددها أولاً، يجب أن تأخذ في الاعتبار نوع الديون التي تمتلكها ونوع القرض الشخصي الذي تم الحصول عليه. هل هو قرض من صديق أو أحد أفراد العائلة بدون أي معدل فائدة، أم هو من البنك أو المقرض؟ هل ديونك ناتجة عن استخدام بطاقات الائتمان، أم لديك قرض عقاري؟ إجابة هذه الأسئلة ستساعدك في تحديد أي من الديون يجب عليك سدادها أولاً.

وعلى الرغم من أن سداد الديون وفقًا لمعدل الفائدة هو نهج جيد، إلا أنه قد لا يكون الأفضل اعتمادًا على نوع الدين الذي تمتلكه. على سبيل المثال، إذا كان لديك دين مضمون (مدعوم بضمان) وتأخرت في السداد، فمن الأفضل أن تلحق بالمدفوعات المتأخرة لكي لا تفقد الأصول المرتبطة بالدين. على سبيل المثال، إذا كنت متأخرًا في سداد أقساط الرهن العقاري، فليس فقط أن ذلك يؤثر على السجل الائتماني الخاص بك، ولكنه يعرضك أيضًا لخطر فقدان منزلك. يجب عليك أن تلحق بالمدفوعات المتأخرة للرهن العقاري قبل التعامل مع الديون ذات معدل الفائدة العالي الأخرى.

ومن الجيد أيضًا أن تأخذ في الاعتبار مدى التوتر الذي يسببه كل دين لك. إذا كان أحد هذه الديون يسبب لك توترًا أكبر، فقد تجد أنه من الأفضل سداد تلك الديون أولاً. على سبيل المثال، إذا لم تقم بسداد قرضٍ من أحد أفراد العائلة أو أصدقاءك ويسبب ضررًا لعلاقاتك، فمن المفهوم أن ترغب في سداد تلك الديون أولاً، حتى لو لم يكن هناك أي فائدة على الدين.

بمجرد أن تلقي نظرة جادة على ديونك، يمكنك تحديد الأولويات بناءً على المخاطر المرتبطة بالدين، معدل الفائدة، والرصيد المستحق. ولكن لا تنسى أن تأخذ في الاعتبار مشاعرك تجاه بعض الديون التي تحملها. هناك أيضًا طرق يمكنك من خلالها إدارة الديون بشكل أفضل، مثل العمل مع مستشار ائتماني أو التفاوض مباشرة مع شركة بطاقة الائتمان للحصول على دفعة أقل. قد ترغب في أخذ الحذر من بعض شركات التسوية المالية، حيث قد تفرض رسومًا مكلفة أو لا تتمكن من تسوية ديونك على الإطلاق. قد تساعدك أدوات الميزانية أيضًا في سداد الديون الخاصة بك والبقاء بعيدًا عن الديون بمجرد القضاء عليها.

بغض النظر عن الاستراتيجية التي تختارها، تذكر أن تكون لطيفًا مع نفسك في هذه العملية. ليس من غريب أن يكون لديك ديون، لذا لا تشعر بالخجل. حظًا سعيدًا!

– كريستين

إذا كان لديك أي أسئلة حول المال، فإن كريستين هنا للمساعدة. قدم سؤالًا مجهولًا وقد تجيب عليه في مقالة مستقبلية.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا! آخرى

المصادر:

• MyCreditUnion.gov. “Personal Loans: Secured vs. Unsecured.”
• Federal Trade Commission, Consumer Advice. “Settling Credit Card Debt.”
• Consumer Financial Protection Bureau. “What Are Debt Settlement/Debt Relief Services and Should I Use Them?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/which-debt-should-you-pay-off-first-5271347