تعتبر خطط 401(k) وسيلة رائعة للتوفير للتقاعد
ما هي خطط 401(k)؟
تعتبر خطط 401(k) نوعًا خاصًا من الحسابات التي يتم تمويلها من خلال خصمات الرواتب قبل دفع الضرائب على الرصيد. يمكن وضع الأموال في الحساب في استثمارات مختلفة ، عادةً صناديق الاستثمار المشترك. لا تخضع للضرائب على أي مكاسب رأس المال أو أرباح أو فوائد حتى يتم سحب الأرباح.
فوائد الضرائب والمساهمات قبل الضرائب
بدأت الشركات في تقديم خطط 401(k) عندما أقر الكونغرس قانون الإيرادات لعام 1978. عادةً ما يتم خصم ضرائب الدخل من المال الذي تكسبه كعامل. تتيح لك خطة 401(k) تجنب دفع ضرائب الدخل في العام الحالي على المبلغ الذي تضعه في الخطة ، حتى حد الاشتراك في خطة 401(k).
مثال على توفير الضرائب
لنفترض أنك تكسب 50,000 دولار سنويًا. قررت وضع 2,500 دولار سنويًا في خطة 401(k) الخاصة بك. سيتم خصم 104.17 دولار من كل راتب قبل دفع الضرائب إذا تم دفع الرواتب مرتين في الشهر. تذهب هذه الأموال إلى خطتك.
مساهمات روث 401(k) بعد الضرائب
تقدم العديد من أصحاب العمل أيضًا خطط روث 401(k). لا يمكنك تخفيض الدخل المكتسب بمقدار المساهمة الخاصة بك مع هذه الخطط ، ولكن جميع الأموال تنمو بدون دفع الضرائب. يمكنك أيضًا سحب جميع الأموال الخاصة بك بدون دفع الضرائب.
مساهمات صاحب العمل
يقوم العديد من أصحاب العمل بالمساهمة في خطة 401(k) الخاصة بك. تشمل ثلاثة أنواع من مساهمات صاحب العمل المساهمة المطابقة والمساهمة غير الانتخابية ومساهمة تقاسم الأرباح. تكون مساهمات صاحب العمل دائمًا قبل الضرائب ، لذا ستكون معفاة من الضرائب عند سحب الأموال.
متى تكون الأموال ملكك؟
تخضع بعض أنواع مساهمات صاحب العمل المطابقة لجدول زمني للانتساب. الأموال موجودة في حسابك ، ولكن قد لا تحصل على أي من تلك الأموال إذا غادرت وظيفتك قبل أن تصبح ملكًا لك بنسبة 100٪. قد تقدم بعض الشركات الانتساب التدريجي ، مما يعني أن مساهمات صاحب العمل تصبح ملكًا لك بنسب متزايدة بناءً على مدة عملك. على سبيل المثال ، بعد عام واحد ، يكون لديك 50٪ من الحقوق. بعد عامين ، يكون لديك 75٪ من الحقوق ، ثم تصبح ملكًا لك بنسبة 100٪ بعد ثلاث سنوات. ومع ذلك ، يمكنك الاحتفاظ بأي من المال الذي وضعته شخصيًا في الخطة.
قواعد التمييز
لا يمكن لأصحاب العمل إنشاء خطط 401(k) فقط لصالح أنفسهم أو موظفيهم ذوي الدخول العالي. يجب أن تخضع الخطة لاختبار سنوي للتأكد من أنها تلبي هذه القواعد ، أو يمكن لصاحب العمل إنشاء خطة خاصة تسمى “خطة 401(k) الملاذ الآمن” ، مما يتيح لهم تجاوز عملية الاختبار. ستجتاز خطة 401(k) الخاصة بهم أي اختبارات طالما وضعت المبلغ المطلوب قانونيًا ، سواء كان ذلك كمساهمة مطابقة أو كمساهمة غير انتخابية. أي مساهمات مطابقة أو غير انتخابية يضعها صاحب العمل لصالحك تكون ملكًا لك على الفور مع خطة الملاذ الآمن.
خيارات الاستثمار
تقدم معظم خطط 401(k) على الأقل ثلاثة خيارات استثمارية. تقوم العديد من الخطط بإعداد خيار افتراضي ، مثل صندوق استثمار مشترك معين. يذهب كل المال إلى هناك ما لم تقم بتسجيل الدخول عبر الإنترنت أو الاتصال بمسؤول خطتك لتغييرها.
قواعد أخرى يجب اتباعها
يجب على خطة 401(k) اتباع عدة قواعد أخرى لتحديد من هو مؤهل ، ومتى يمكن دفع الأموال من الخطة ، وما إذا كان يمكن السماح بالقروض ، ومتى يجب أن تذهب الأموال إلى الخطة. يمكنك العثور على الكثير من المعلومات على صفحة الأسئلة الشائعة حول خطط التقاعد في موقع وزارة العمل.
الأسئلة المتداولة
كيف يعمل خطة 401(k) بمجرد أن تصل إلى التقاعد؟ إذا كنت متقاعدًا ووصلت إلى الحد الأدنى المطلوب من قبل خطتك ، فأنت حر في السحب من حسابك دون دفع غرامات. ستعتمد العملية الدقيقة على الشركة التي تدير خطة 401(k) الخاصة بك ، ولكن يمكنك بحرية بيع الاستثمارات وسحب الأموال في فترة التقاعد كما تشاء. ستخضع السحوبات من خطط 401(k) العادية للضرائب بمعدل ضريبة الدخل الخاص بك. سحوبات روث 401(k) غير خاضعة للضرائب.
كيف يعمل توزيع الأصول في خطة 401(k)؟
ليست لدى جميع خطط 401(k) نفس قدر الحرية في توزيع الأصول كما ترغب. قد تسمح لك بإعادة توازن محفظتك من قائمة محددة مسبقًا من الاستثمارات. قد تمنحك بعض الخطط حرية أكبر. هناك أيضًا خطط تديرها بالكامل شركات 401(k) التي لا تمنح المشاركين أي حق في التوزيع. تحقق مع قسم الموارد البشرية الخاص بك لمعرفة المزيد عن خياراتك لضبط توزيع الأموال الخاصة بك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-401k-plans-work-4135451
اترك تعليقاً