كم من المال يجب أن تحتفظ به في حسابك الجاري وحساب التوفير؟

كمية المال التي يجب الاحتفاظ بها في الحساب الجاري

هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند تحديد كمية المال التي يجب الاحتفاظ بها في الحساب الجاري الخاص بك.

أولاً، هناك ما تخطط لاستخدام حسابك الجاري ل. إذا كان لديك حساب جاري واحد فقط، فقد تستخدمه لدفع الفواتير والمصروفات. من ناحية أخرى، قد تقوم بإعداد حساب جاري واحد فقط للفواتير وآخر للمصروفات.

ثانيًا، ستحتاج إلى تحديد مبلغ مالي ترغب في الحفاظ عليه. بالنسبة لبعض الأشخاص، قد يعني ذلك مبلغًا غير مرتبط بنفقاتك، مثل 5000 دولار.

ومع ذلك، قد يكون من الأفضل الاحتفاظ بحوالي شهرين من نفقات المعيشة في حسابك الجاري، بالإضافة إلى 25٪ إلى 30٪ إضافية فوق نفقاتك الشهرية، وفقًا لـ براين ميلتون، رئيس الإيداعات المصرفية للأفراد في البنك الاتحادي.

“سيساعدك الاحتفاظ بوسادة على تجنب سحب الحساب الجاري ودفع رسوم مكلفة، لذا من الأفضل أن تكون لديك وسادة”، قال ميلتون.

رسوم السحب الزائدة النموذجية هي 31 دولارًا، مما يجعل من المهم معرفة كيفية تخطيط ميزانية حسابك الجاري لتجنب تلك الرسوم. يرتبط هذا بكيفية تخطيطك للمال الخاص بك للشهر وكم مرة تتلقى راتبك.

ملاحظة: يمكن أن يساعد اختيار حماية السحب الزائد من البنك الخاص بك في تجنب رسوم السحب الزائد، على الرغم من أنه قد تضطر لدفع رسوم لنقل الأموال من التوفير إلى الجاري لتغطية المعاملات.

نصائح لاختيار حساب جاري

إذا كنت تبحث عن حساب جاري جديد، هنا بعض الأشياء التي توصي بها هيئة حماية المستهلك المالي التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند مقارنة الخيارات:

– رسوم الحساب الجاري

– متطلبات الحد الأدنى للرصيد

– الإيداع الأولي المطلوب

– خدمات المصرفية وسهولة الوصول إليها (مثل المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت)

كما يجب أن تنظر أيضًا في ما إذا كنت تشعر بالراحة أكثر عند فتح حساب جاري مع بنك تقليدي أو عبر الإنترنت. البنوك العاملة عبر الإنترنت حصراً لا توفر وصولًا للفروع ولكن قد تدفع رسومًا أقل لحساب جاري. بعض حسابات الجاري عبر الإنترنت، مثل حساب Ally’s Interest Checking، تسمح لك أيضًا بكسب فائدة على رصيدك.

وفقًا لشيرلي يانغ، نائبة رئيس الودائع في Marcus by Goldman Sachs، يجب أن تعتبر الحساب كأداة عمل يومية، سواء اخترت بنكًا تقليديًا أو عبر الإنترنت. “يجب أن يعتبر الأشخاص حساب الجاري مكانًا للاحتفاظ بالأموال التي يرغبون في الوصول إليها للنفقات اليومية النموذجية”، قالت.

النظر في استخدام بطاقة الائتمان أيضًا

إذا كنت قلقًا من دفع رسوم المصرفية للسحب الزائد أو عدم تحقيق الحد الأدنى للرصيد، يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان. على سبيل المثال، يمكن أن يجعل استخدام بطاقة الائتمان لدفع النفقات اليومية، في حين تحتفظ بحسابك الجاري لدفع الفواتير، من السهل تخطيط رصيد حسابك الجاري وتجنب الرسوم.

في الوقت نفسه، قد تكون قادرًا على كسب مكافآت توفير المال مثل النقاط أو النقود النقدية أو أميال السفر باستخدام بطاقة الائتمان.

ملاحظة: الشيء الأهم هو أن استخدام بطاقة الائتمان يوفر لك المال فقط إذا تجنبت دفع رسوم الفائدة. للقيام بذلك، ستحتاج إلى دفع رصيدك بالكامل كل شهر.

كمية المال التي يجب الاحتفاظ بها في حساب التوفير

قد يعتمد المبلغ الذي يجب الاحتفاظ به في حساب التوفير على ما تقوم بتوفير المال لأجله. إذا كان حساب التوفير الخاص بك يعمل كصندوق طوارئ، على سبيل المثال، فقد ترغب في الهدف لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك. ستختلف القيمة المالية الفعلية بناءً على ما هي نفقاتك الشهرية وكم عدد الأشهر التي تختار توفيرها.

تذكر، هذا المال الذي تقوم بتوفيره هو للطوارئ والمصروفات غير المتوقعة، مثل إذا فقدت وظيفتك أو احتجت لدفع تكاليف إصلاح السيارة، وليس لقضاء عطلة عائلية أو مشروع تجديد المنزل.

من ناحية أخرى، قد تستند كمية المال التي يجب الاحتفاظ بها في حساب التوفير على الهدف الذي توفر من أجله. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في تخصيص 15,000 دولار لتجديد حمامك، فهذا هو المبلغ الذي ترغب في وجوده في حساب التوفير الخاص بك. إذا كنت توفر لدفعة أولى على منزل، فقد تهدف إلى الحصول على 10,000 دولار على الأقل أو أكثر.

ملاحظة: تذكر أن هيئة التأمين الودائع الفيدرالية تأمن حسابات الودائع الفردية حتى 250,000 دولار عبر جميع الحسابات التي تمتلكها.

تذكر أيضًا أن المال الموجود في حساب التوفير ليس مقصورًا على السحب بنفس الطريقة التي يتم فيها السحب من الحساب الجاري. قد يحدد البنك الخاص بك عددًا معينًا من عمليات السحب التي يمكنك القيام بها في الشهر. إذا تجاوزت هذا العدد، فقد يتم تحويل حسابك إلى حساب جاري أو إغلاقه تمامًا.

وفقًا لميلتون، يمكن أن يحمي إرسال المال الزائد إلى حساب التوفير أيضًا. “سبب آخر للحفاظ على بقية أموالك في حساب التوفير هو الأمان”، قال. “صرافات البنوك وبطاقات الخصم وبيانات الدفع عبر الإنترنت هي جميعها فرص للمحتالين، وتفصيل أي رصيد زائد في حساب التوفير ليس فقط يمكن أن يكسب فائدة إضافية، ولكنه إجراء وقائي حكيم”.

نصائح لاختيار حساب التوفير

مشابهة لاختيار حساب جاري، من المهم أن تنظر في الأساسيات عند اختيار حساب التوفير:

– الحد الأدنى للإيداع المطلوب للفتح

– رسوم الصيانة الشهرية أو الحد الأدنى للرصيد

– المنتجات والخدمات المصرفية

يجب أيضًا أن تنظر بعناية في العائد السنوي المئوي (APY) الذي يقدمه البنك لحسابات التوفير. كلما زادت APY، زادت فرصة نمو أموالك مع مرور الوقت من خلال قوة الفائدة المركبة.

ملاحظة: في حين أن بعض البنوك التقليدية لا تزال تقدم APY أقل من 0.50٪، قد تكون قادرًا على فتح حساب توفير عالي العائد وكسب أكثر من ذلك بكثير على رصيدك الشهري.

متوسط رصيد الحسابات الجارية وحسابات التوفير

من الصعب تحديد المبلغ الذي يحتفظ به الأمريكيون في الحسابات الجارية وحسابات التوفير. أفضل البيانات المتاحة حتى يونيو 2020 تأتي من مسح الاحتياجات المالية للمستهلكين لعام 2017 التابع للبنك الفيدرالي. وفقًا لهذا المسح، كان المبلغ الوسطي لجميع حسابات المعاملات في عام 2017، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات السوق المالية، 4500 دولار. كان المتوسط ​​لجميع حسابات المعاملات 40,200 دولار.

من المهم أن نتذكر أن هذه الأرقام لا تمثل بالضرورة مبلغ النقد أو الأموال التي يمتلكها الأشخاص الذين ليس لديهم حساب بنكي. في عام 2017، كان هناك 8.4 مليون منزل أمريكي غير مصرفي، وهذا يعني أنهم ليس لديهم حساب بنكي من أي نوع. على الرغم من أن أرقام الاحتياطي الفيدرالي تشمل الأموال المخزنة على بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا، فقد لا تستخدم تلك البطاقات من قبل كل أسرة غير مصرفية.

ملاحظة: نظرًا لصعوبة تحديد متوسط رصيد الحسابات الجارية وحسابات التوفير، فمن الأفضل استخدام الوضع المالي الخاص بك وهياكل رسوم الحساب في البنك الخاص بك لتحديد الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب الاحتفاظ به في حساباتك.

الخلاصة

إدارة حسابك الجاري وحساب التوفير بحكمة يمكن أن يساعدك على البقاء على اطلاع على أموالك وتجنب الرسوم غير الضرورية. كمية الرصيد المستهدفة لكل شخص مختلفة، لذا ما يهم هو العثور على الرقم الذي تشعر بالراحة به وجعله عادة لديك.

كن ذكيًا فيما تفعله بالأموال الإضافية (
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-to-keep-in-checking-and-savings-315474