قد تكون قد سمعت أن الاستثمار هو المفتاح لبناء الثروة، ولكن بالنسبة للكثير من الشباب، فإنه ليس أولوية رئيسية. ومع ذلك، كلما بدأت الاستثمار في وقت مبكر، زادت فرصة أموالك للعمل من أجلك، ولهذا السبب يمكن لتعلم كيفية الاستثمار في سن مبكرة أن يساعدك في تحقيق الأهداف على المدى الطويل.
لماذا يجب عليك الاستثمار عندما تكون شابًا؟
عندما تكون شابًا، قد لا تعطي الأولوية لوضع استراتيجية استثمارية لأهداف طويلة الأجل. ولكن كلما بدأت الاستثمار في وقت مبكر، زادت فرصتك في تحقيق النجاح في تحقيق أهدافك.
الاستثمار في وقت مبكر هو المفتاح للاستفادة القصوى من قوة الفائدة المركبة. ببساطة، المال الذي تستثمره سيكسب عائدًا يضاف إلى استثمارك. مع زيادة المبلغ، ستكسب عائدًا أكبر، وهكذا. بهذه الطريقة، تنمو أرباحك بمعدل أسرع تدريجيًا.
تخيل أنك بدأت الاستثمار 100 دولار شهريًا عندما كنت في العشرينات وحققت نسبة عائد سنوية قدرها 8%. مع التراكم، بحلول عيد ميلادك الستين، ستكون قيمة حسابك أكثر من 310,000 دولار، ولكنك ستكون قد استثمرت فقط 48,000 دولار. إذا بدأت نفس الاستراتيجية الاستثمارية في سن الثلاثين، فإن لديك فقط حوالي 136,000 دولار في سن الستين، وهو أقل من نصف ما ستكون عليه لو بدأت في العشرينات.
الاستثمار من سن مبكرة يساعدك أيضًا في مواجهة التضخم. مع مرور الوقت، ينخفض قيمة المال بسبب زيادة أسعار السلع والخدمات. على سبيل المثال، من أبريل 2021 إلى أبريل 2022، ارتفعت تكلفة السلع والخدمات بنسبة 8.3%. إذا لم ينمو مالك بهذا المقدار، فقد فقدت القدرة على الشراء. على مدى عدة عقود، يمكن للتضخم أن يجعل قيمة أموالك تتلاشى بشكل كبير.
ملاحظة: إذا كان مالك ينمو بمعدل أسرع من التضخم، فإنك يمكنك تجنب الخسائر المرتبطة بالتضخم.
نصائح للمستثمرين الشباب
العديد من المستثمرين الشباب الذين يدركون قيمة الاستثمار قد يتساءلون كيفية البدء. فيما يلي سبع نصائح من خبراء ماليين.
تحديد أهداف الاستثمار
يجب أن تبدأ كل رحلة استثمارية بتحديد أهداف مالية محددة. بعد ذلك، يمكنك العمل بالعكس من هدفك لحساب المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره كل شهر لتحقيقه. إن وجود هدف استثماري محدد وفترة زمنية للاستثمار يساعدك أيضًا في تحديد مستوى قبول المخاطر الخاص بك. وهذا يساعدك في اختيار استثماراتك.
“على سبيل المثال، يمكن أن تستفيد مدخرات التقاعد التي لديها فترة زمنية تبلغ 10 أو 15 أو أكثر من 20 عامًا من المخاطرة الإضافية من خلال الاستثمار في سوق الأسهم وتجاوز فترات التقلبات”، كايل ماكبرين، مخطط مالي في Betterment، قال لـ The Balance في رسالة بريد إلكتروني. “من ناحية أخرى، إذا كنت توفر لشيء قصير أو متوسط الأجل، مثل سيارة جديدة أو منزل، فإن هذه الأموال يجب أن تكون في محفظة ذات مخاطر أقل نظرًا لأن هناك وقتًا أقل لاستعادة الخسائر.”
ملاحظة: أحد أهداف الاستثمار الشائع هو توفير التقاعد. بدء الاستثمار في سن مبكرة يمكنك أن تتحمل نهجًا أكثر تهورًا في محفظتك. يرغب المستثمرون القريبون من سن التقاعد في أن يكونوا أكثر حذرًا لكي لا يخاطروا بفقدان أموال التقاعد الخاصة بهم.
البدء بحسابات التقاعد الموجهة ضريبيًا
يمكن للمستثمرين الاستفادة من فوائد كبيرة مع حساب التقاعد الموجه ضريبيًا مثل IRA أو 401(k). توفر هذه الحسابات مزايا ضريبية إما من خلال المساهمات القابلة للخصم في الخطط التقليدية أو السحبات الخالية من الضرائب على الأرباح في سنوات التقاعد في الخطط الروث.
قد يتم تقديم خطة 401(k) من خلال جهة العمل الخاصة بك. يمكنك فتح IRA تقليدي أو روث بنفسك.
الاستفادة من التطابق في التمويل
تقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة في خطة 401(k) أو خطة التقاعد الأخرى التي تقدمها جهة العمل. عندما تساهم بدولار واحد، ستقوم جهة العمل بمطابقة مساهمتك بنسبة معينة من راتبك.
“وهذا يعني أنه مقابل كل دولار يتم وضعه في التوفير للتقاعد، ستساهم جهة العمل بنسبة مطابقة صغيرة مجانية”، قال جوردان جروميت، مؤسس Earn and Invest ومؤلف “Taking Stock”، لـ The Balance في رسالة بريد إلكتروني. “يمكن أن يصل ذلك في كثير من الأحيان إلى آلاف الدولارات سنويًا.”
ملاحظة: يمثل التطابق من جهة العمل عائدًا بنسبة 100% على استثمارك. يجب أن تهدف إلى المساهمة بما يكفي للاستفادة من التطابق الكامل حتى لا تترك “المال المجاني على الطاولة”.
تنويع محفظتك
التنويع هو أحد أهم مبادئ الاستثمار على المدى الطويل. عندما تنوع، فإنك تنشر مخاطرك على عدة أنواع من الاستثمارات. بهذه الطريقة، إذا تعرضت أحد استثماراتك لخسائر، فلن يكون لها تأثير كبير على محفظتك مقارنة بما لو كانت هي الاستثمار الوحيدة لديك.
يمكنك تنويع محفظتك بطريقتين: بين فئات الأصول وداخل فئة الأصول. عندما تنوع بين فئات الأصول، فإنك تنشر أموالك على أنواع أصول مختلفة، بما في ذلك الأسهم والسندات وغيرها. عندما تنوع داخل فئة الأصول، فإنك تستثمر في أصول مختلفة داخل تلك الفئة. على سبيل المثال، بدلاً من الاستثمار في سهم واحد فقط، يمكنك الاستثمار في عدة أسهم.
يمكنك التنويع عن طريق استخدام صناديق الاستثمار المشترك أو صناديق تداول الأسهم (ETFs). هذه الأدوات الاستثمارية تتيح لك الحصول على تعرض لعدة أصول داخل استثمار واحد.
التركيز على المساهمات المنتظمة
فكر في الاستثمار على المدى الطويل على أنه عملية المساهمات المنتظمة، وليس بالضرورة المساهمة بمبلغ كبير من المال.
“غالبًا ما يحتفظ الشباب بالمال بحثًا عن الوقت المثالي للشراء”، قال جروميت. “ويُطلق على هذا الأمر اسم ‘توقيت السوق’ وغالبًا ما يكون من المستحيل القيام به. … بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل، يؤدي الوقت المستغرق في السوق إلى عوائد أكبر من انتظار الوقت المثالي المحدد للاستثمار.”
ملاحظة: أفضل طريقة لضمان نجاح الاستثمار على المدى الطويل هي إعداد مساهمة شهرية تلقائية في حساب الاستثمار الخاص بك، بغض النظر عن ظروف السوق.
توخي الحذر من الرسوم
إذا كنت تقوم ببناء محفظة استثمارية، فقد تكون معرضًا للرسوم، بما في ذلك نسب التكاليف لصناديق الاستثمار المشترك وصناديق تداول الأسهم. الرسوم جزء من الاستثمار في كثير من الأحيان، ولكن حاول اختيار الأصول ذات الرسوم المنخفضة حتى لا تؤثر على أرباحك.
تذكر، المال الذي تدفعه في الرسوم كل عام هو نمو لا تراه في حساب الاستثمار الخاص بك. إذا كنت تحقق عائدًا بنسبة 8% على استثماراتك وتدفع رسمًا بنسبة 1%، فإنك ستحقق عائدًا بنسبة 7% فقط. على مدى عدة عقود، يمكن لهذه الرسوم أن تتراكم لتصل إلى مبالغ كبيرة.
التحكم في عواطفك
لا يمكن تجنب التقلبات في سوق الأسهم، ومن السهل أن تشعر بالذعر عندما ترى محفظتك تتكبد خسائر سريعة. للمساعدة، قم بإزالة إغراء تعديل محفظتك بناءً على أداء السوق. يوصي ماكبرين بتقليل مدى التحقق من تقدم محفظتك لتساعدك في تجنب إجراء تعديلات استنادًا إلى ردود الفعل العاطفية للحركات القصيرة الأجل. قد تفكر في إزالة تطبيقات الاستثمار الخاصة بك.
“سوف يتحرك السوق طوال الوقت”، قال ماكبرين. “النظر فيها كل يوم لن يجعلك مجنونًا فحسب، بل قد تفقد الرؤية العامة.”
ملاحظة: ركز على استراتيجية استثمارية طويلة الأجل مناسبة لفترة زمنية محددة، ولديك خطة محددة مسبقًا لكيفية التعامل مع تغيرات السوق.
الخلاصة
كلما بدأت الاستثمار في سن مبكرة، زاد الوقت الذي ستمتلكه لتحقيق أهدافك على المدى الطويل. عندما تبدأ في وقت مبكر، ستكون لأموالك وقت أكبر للنمو والتراكم. على الرغم من أن هناك الكثير لتعلمه عن الاستثمار، إلا أنه لا يجب أن يكون معقدًا. يمكنك استخدام هذه النصائح كأساس للبدء.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كم سيكون لدي إذا استثمرت 100 دولار شهريًا؟
المبلغ الذي يمكنك كسبه عن طريق استثمار 100 دولار شهريًا يعتمد في المقام الأول على كيفية استثماره. تذكر أنه كلما زادت فترة الوقت الخاصة بك، زادت القدرة على تحمل المزيد من المخاطر في محفظتك وربما تحقيق المزيد من الأرباح. يبلغ متوسط العائد على المدى الطويل في سوق الأسهم حوالي 10% (أو 6% إلى 7% عندما تقوم بتعديله للتضخم).
هل يجب أن أضع مدخراتي في الأسهم؟
الأسهم هي طرق شائعة لزيادة الثروة، ولكن قد لا تكون مناسبة لكل استراتيجية استثمارية لأنها تحمل مخاطر الخسارة. قد تكون الاستثمار في الأسهم جيدة لأهدافك المالية على المدى الطويل. بالنسبة لمدخرات الطوارئ والأهداف ذات المدى الزمني الأقصر، قد ترغب في النظر في بدائل ذات مخاطر أقل مثل السندات.
ما هو أفضل استثمار أول؟
يبدأ العديد من الأشخاص في الاستثمار لأول مرة في خطط التقاعد في مكان العمل، مثل خطط 401(k). اعتبر صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق تداول الأسهم المتداول كاستثمار أول لأنها يمكن أن تساعد في تحسين التنوع. قد ترغب في استخدام مستشار آلي يقوم بضبط محفظتك تجاه تخصيصاتك المحددة مسبقًا.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
اترك تعليقاً