تقدم حسابات روث آيرا للمستثمرين العديد من الفوائد، مثل المرونة في السحب والنمو الخالي من الضرائب على الأصول الخاصة بك. قد تتساءل عن معدل العائد المتوسط لحساب روث آيرا، ولكن لا يوجد عائد متوسط لأن هذا الحساب التقاعدي يمكن أن يكسب المال بعدة طرق. يعتمد ذلك على خيارات الاستثمار الخاصة بك. يمكن أن يكون عائدك مع حساب روث آيرا الخاص بك كبيرًا أو ضئيلًا، أو حتى يمكن أن تتعرض للخسارة.
ما يحدد معدلات عائد حساب روث آيرا؟
حساب روث آيرا مثل سلة فارغة. أنت تختار الاستثمارات التي تضعها فيها. ستعتمد معدلات العائد على الاستثمارات التي تختارها، تمامًا كما هو الحال مع أي حساب وساطة آخر، لذا قد تختلف عوائدك بشكل كبير. يمكنك استخدام حساب روث آيرا الخاص بك للحفاظ على سندات قصيرة الأجل بعائدات متواضعة أو الأسهم العدوانية التي يمكن أن تحقق مكاسب أكبر ولكنها قد تؤدي أيضًا إلى خسائر.
معدلات العائد المتوسطة للاستثمارات الشائعة في حساب روث آيرا
يمكنك تضمين عدد من أنواع الاستثمار في حساب روث آيرا الخاص بك، بما في ذلك الأراضي الزراعية والخيول السباق. ولكن المستثمرون عادة ما يحملون الأسهم والسندات. يمكنك استثمار أموالك في صندوق يتبع مؤشر S&P 500 لمحاولة تحقيق نفس العائدات.
مؤشر S&P 500
مؤشر S&P 500 هو متوسط مرجح لأسعار الأسهم لـ 500 شركة أمريكية كبيرة. يُستخدم عادة كمقياس للسوق الأوسع. يحتوي صناديق S&P 500 على جميع الشركات المدرجة في مؤشر S&P 500 بنسبها المئوية المعتبرة لمحاولة تقليد العائدات. تأسس في عام 1957. متوسط العائد السنوي العائد للمؤشر هو 10.45٪ حتى 10 مارس 2023. وقد بلغ متوسط العائد حوالي 12.24٪ خلال العشر سنوات الماضية.
مؤشر Dow Jones Industrial Average
مؤشر Dow Jones Industrial Average، أو “الداو”، هو مؤشر سوق الأسهم للأسهم الأمريكية ذات القيمة العالية التي تمثل تسعة قطاعات من الاقتصاد من السلع الاستهلاكية إلى التكنولوجيا. تأسس المؤشر في عام 1896. وقد حقق متوسط العائد السنوي العائد للمؤشر 9.23٪ حتى 10 مارس 2023. وكان متوسط معدل العائد للداو حوالي 5.79٪ خلال الخمس سنوات الماضية.
مؤشر Nasdaq Composite
تأسس مؤشر Nasdaq Composite في عام 1971. يمثل متوسط مرجح لأكثر من 3000 شركة مدرجة في سوق الأوراق المالية Nasdaq. كان لدى هذا المؤشر معدل عائد سنوي متوسط حوالي 10.99٪ حتى 10 مارس 2023. وكان متوسط معدل العائد السنوي لمدة عشر سنوات 14.94٪ حتى ذلك التاريخ. يوفر هذا المؤشر عائدات أعلى قليلاً من مؤشر S&P 500، ولكنه أكثر تقلبًا أيضًا.
صناديق السندات
السندات هي شكل من أشكال الديون التي يبيعها الشركات والحكومات. تمامًا كما هو الحال مع الأسهم، يمكنك الحصول على تعرض لعدة سندات دفعة واحدة من خلال شراء صندوق سندات يتبع مؤشر السندات. تعتبر السندات عمومًا استثمارًا ذو مخاطر أقل من الأسهم، ولكنها تميل إلى تقديم عائدات أكثر اعتدالًا.
معدلات الفائدة المتوسطة لحساب روث آيرا
تقدم العديد من البنوك والجمعيات التعاونية حسابات توفير روث آيرا. هذا هو عملياً حساب روث آيرا يحمل حساب توفير بدلاً من الاستثمارات. ستكسب أموالك معدلات الفائدة على حساب التوفير وستكون مغطاة ضد الخسائر حتى 250،000 دولار مع تأمين FDIC. ولكن هناك عيوب في هذه الحسابات. تعود حسابات التوفير عمومًا بنسبة أقل بكثير مما يمكنك أن تحققه من خيارات الاستثمار الأخرى مثل الأسهم والسندات. من المرجح أن معدل العائد لن يتماشى مع معدلات التضخم، لذا قد تخسر المال.
كيفية زيادة معدل العائد لحساب روث آيرا الخاص بك
يمكنك الهدف من زيادة عائدك باستراتيجيات مختلفة بغض النظر عن الاستثمارات التي تختارها.
- استئجار مستشار استثماري: يمكن أن يساعد استئجار مستشار استثماري على كسب المزيد وتجنب الأخطاء المكلفة إذا لم تكن واثقًا من كيفية إدارة أموالك بنفسك.
- استثمار التقاعد بنفسك: يمكنك اتخاذ قرارات الاستثمار بمفردك وتوفير تكاليف استئجار مستشار إذا كنت مستثمرًا ذو خبرة.
- الاستثمار في صناديق المؤشر: بدلاً من اختيار كل سهم على حدة، يمكنك الاستثمار في صندوق مؤشر يحتوي على عدة أسهم. يمكن أن تحسن صناديق المؤشر تنوعك ويمكنك اختيار واحدة بناءً على مستوى تحمل المخاطر الخاص بك.
- تغيير توزيع الاستثمار بمرور الوقت: يوصي معظم المستشارين الماليين بالاستثمار بشكل أكثر عدوانية في الشباب، ثم تغيير توزيع استثماراتك بحيث تستثمر بشكل أكثر حذرًا عندما تكبر.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
ما هو معدل العائد الجيد لحساب روث آيرا؟
يقارن العديد من الأشخاص معدل العائد لأي استثمار مع مؤشر S&P 500 لأنه يعتبر غالبًا المقياس للاستثمارات في الأسهم. حقق مؤشر S&P 500 متوسط عائد أكثر من 12٪ سنويًا في الفترة البالغة عشر سنوات حتى مارس 2023. يُعتبر معدل العائد هذا جيدًا لحساب روث آيرا الخاص بك إذا كنت تستطيع العثور على استثمار يلبي أو يتجاوز هذا المبلغ.
كيفية حساب معدل العائد المتوقع لحساب روث آيرا الخاص بك؟
يمكنك حساب معدل العائد المتوقع عن طريق قسمة المبلغ المالي الذي ستكسبه على الفترة الزمنية التي ستكسبها. سيكون معدل العائد المتوقع لديك 10٪ بمبلغ 100 دولار سنويًا إذا كنت تكسب 500 دولار في الفائدة من شهادة إيداع روث آيرا لمدة 5 سنوات بقيمة 5000 دولار.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخرى إرسال
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير الخاصة بنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
مصدر الصورة: Halfpoint Images / Getty Images
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-average-roth-ira-return-rate-5225890
اترك تعليقاً