إذا كان لديك أي أصول مالية، فإنك تمتلك محفظة، سواء كنت تدرك ذلك أم لا. المحفظة هي مجموعة جميع الأصول التي تمتلكها. الأصول المالية مثل الأسهم والسندات والنقد هي جميعها أجزاء من محفظتك الاستثمارية، والتي يمكن أن تشمل أيضًا أصولًا أخرى مثل العقارات.
كيف تعمل المحفظة الاستثمارية؟
يمكن للمحفظة الاستثمارية مساعدتك في زيادة ثروتك لتحقيق أهداف مستقبلية مثل صندوق التقاعد القوي. الفكرة الأساسية هي أنك تشتري استثمارات تزداد قيمتها، وبالتالي تكسب المال.
توزيع الأصول
الطريقة التي تختار بها استثمار الأصول في محفظتك، أو أنواع الأصول التي تشتريها، تسمى “توزيع الأصول”. تندرج الأصول بشكل رئيسي في ثلاث فئات: الأسهم والسندات والنقد وما يعادلها من حسابات التوفير وحسابات السوق المالية. ضمن كل فئة رئيسية، لديك العديد من الخيارات. على سبيل المثال، تشمل الأسهم الفردية وصناديق المؤشرات المتداولة بالبورصة (ETFs) وصناديق الاستثمار المدارة.
تنويع المحفظة
لتجنب التعرض المفرط للخسائر في شركة أو صناعة واحدة، يمكنك أيضًا اختيار تنويع محفظتك من خلال شراء عدد من الاستثمارات في العديد من فئات الأصول.
أنواع المحافظ الاستثمارية
قد يكون لديك بالفعل محفظة استثمارية على شكل حساب تقاعد من خلال جهة عملك. قد يكون لدى البعض محافظ يشترون ويبيعون فيها الأصول بهدف تحقيق ربح قصير الأجل. يستثمر بعض الأشخاص لتحقيق أهداف متوسطة الأجل، مثل شراء منزل. قد يكون لدى البعض الآخر العديد من المحافظ المصممة لتحقيق مجموعة من الأهداف.
هناك عدد قليل من أنواع المحافظ الاستثمارية المختلفة. كل نوع يتعلق بهدف أو استراتيجية استثمارية محددة، وبمستوى الراحة مع المخاطر.
محفظة النمو
تشمل محفظة النمو، والمعروفة أيضًا بمحفظة الاستثمار العدوانية، تحمل مستوى أعلى من المخاطر المالية مقابل فرصة عائد أعلى. يسعى العديد من المستثمرين في محفظة النمو إلى الشركات الجديدة التي تحتاج إلى رأسمال ولديها إمكانية النمو، بدلاً من الشركات القديمة والأكثر استقرارًا ذات سجل حافل (وأقل إمكانية للنمو).
يكون المستثمرون في محفظة النمو على استعداد للتعامل مع التقلبات القصيرة الأجل في القيمة الأساسية لأصولهم إذا كان ذلك يعني وجود مزيد من الفرص لتحقيق الربح على المدى الطويل. هذا النوع من المحفظة مثالي إذا كان لديك قدرة عالية على تحمل المخاطر أو إذا كنت ترغب في الاستثمار لفترة طويلة.
محفظة الدخل
تتم بناء محفظة الدخل بتركيز على إنشاء دخل مستمر غير نشط. بدلاً من البحث عن استثمارات قد تؤدي إلى أعظم ربح رأسمالي على المدى الطويل، يبحث المستثمرون عن استثمارات تدفع أرباحًا ثابتة بمخاطر منخفضة للأصول الأساسية التي تكسب تلك الأرباح. هذا النوع من المحفظة مثالي إذا كنت تتجنب المخاطر أو إذا كنت تخطط للاستثمار لفترة زمنية قصيرة إلى متوسطة.
محفظة القيمة
تتكون محفظة القيمة من الأسهم ذات القيمة المنخفضة مقارنة بالصورة المالية العامة للشركة. يشتري المستثمرون في محفظة القيمة تلك الأسهم المقدرة بأقل من قيمتها الحقيقية، ثم يحتفظون بها حتى يرتفع سعرها.
بدلاً من التركيز على الأسهم التي تولد دخلاً، يشتري المستثمرون في محفظة القيمة الأسهم للحفاظ عليها لفترة طويلة بهدف النمو على المدى الطويل. هذا النوع من المحفظة مثالي إذا كان لديك قدرة معتدلة على تحمل المخاطر وفترة زمنية طويلة.
محفظة الدفاع
تعتبر الأسهم الدفاعية تلك التي تتمتع بتقلبات منخفضة نسبيًا في صناعة أو قطاع يظل ثابتًا بشكل عام، على الرغم من التغيرات في السوق الأوسع. بعبارة أخرى، تمثل الأسهم الدفاعية تلك الشركات التي تتمتع منتجاتها بطلب دائم، بغض النظر عن حالة الاقتصاد.
تتألف محفظة الدفاع من الأسهم ذات التقلبات المنخفضة مع النية لتقليل الخسائر في حالة انخفاض السوق. تتميز المحافظ الدفاعية عادة بمخاطر أقل ومكافآت أقل. تعمل هذه المحافظ بشكل جيد للفترات الزمنية الطويلة، لأنها تؤدي إلى نمو أصغر ولكن مستدام.
محفظة متوازنة
تعتبر المحفظة المتوازنة واحدة من الخيارات الأكثر شيوعًا التي يستخدمها المستثمرون. يهدف هذا النوع من المحفظة إلى تقليل التقلبات. تحتوي بشكل رئيسي على الأسهم التي تولد دخلاً وتحقق نموًا معتدلاً، بالإضافة إلى نسبة كبيرة من السندات. يمكن أن يساعدك مزيج الأسهم والسندات على تقليل المخاطر بغض النظر عن اتجاه السوق. هذا النوع من المحفظة مثالي لشخص لديه قدرة منخفضة إلى معتدلة على تحمل المخاطر وفترة زمنية متوسطة إلى طويلة.
ملاحظة: لا يلزم عليك الالتزام بإحدى هذه الاستراتيجيات فقط. يمكن أن تشمل محفظة متنوعة جيدة مزيجًا من الأسهم النمو والأسهم الموزعة للأرباح والأسهم ذات القيمة والأسهم الدفاعية.
هل أحتاج إلى محفظة استثمارية؟
إذا لم يكن لديك حاليًا محفظة استثمارية، فقد تتساءل عما إذا كنت فعلاً بحاجة إلى واحدة. بعد كل شيء، هل ليس سوق الأسهم محفوفًا بالمخاطر؟
وجد استطلاع للرأي العام في عام 2020 أن 55% فقط من الأمريكيين يمتلكون أسهمًا. كانت هذه النسبة تقريبًا ثابتة على مدار العقد الماضي. كما وجد الاستطلاع أن حوالي نصف الأشخاص الذين شاركوا في الاستطلاع (48%) يعتقدون أنه من السيء استثمار 1000 دولار إضافية في السوق، بينما يعتقد النصف الآخر (49%) أنه من الجيد ذلك.
بالطبع، هناك العديد من الأسباب التي قد تجعل الناس يترددون في بناء محفظة استثمارية. قد يحتاجون إلى المال لدفع أشياء أخرى، مثل الاحتياجات اليومية. أو قد يرون السوق على أنها محفوفة بالمخاطر. قد يكونون حتى حذرين من منحنى التعلم الذي يأتي مع الاستثمار. على الرغم من أن هذه المخاوف مبررة، إلا أن بناء محفظة استثمارية هو واحد من أفضل الطرق لزيادة ثروتك وتحقيق أهدافك المالية الرئيسية والمعاش الآمن بشكل خاص.
محفظة الاستثمار مقابل حساب التوفير
غالبًا ما يستخدم الناس مصطلحات “التوفير” و “الاستثمار” بشكل متبادل. على سبيل المثال، قد نتحدث عن توفير للتقاعد في حساب 401 (k)، عندما نقصد فعليًا الاستثمار للتقاعد.
وبينما يعتبر حساب التوفير الخاص بك جزءًا من محفظتك العامة، إلا أن الاستثمار والتوفير هما استراتيجيتان مختلفتان تمامًا.
الاستثمار
- يتم في حساب الوساطة
- ينطوي على بعض مخاطر الخسارة المالية
- عائد مالي أعلى
- أفضل للفترات الزمنية الطويلة لمدة 3 إلى 5 سنوات أو أكثر
- يحمي من التضخم
التوفير
- يتم في حساب البنك أو الجمعية التعاونية الائتمانية
- خالٍ من مخاطر الخسارة طالما أن البنك مؤمن من قبل FDIC
- عائد مالي أقل أو لا يوجد عائد مالي
- أفضل للفترات الزمنية القصيرة
- لا يحمي من التضخم
ملاحظة: تعتبر الأصول ذات المخاطر المنخفضة مثل حسابات التوفير جزءًا أساسيًا من محفظة متنوعة جيدة.
كيفية بناء محفظة استثمارية
- قرر ما إذا كنت ترغب في إدارة محفظتك بنفسك أو توظيف محترف
- فكر في الفترة الزمنية
- حدد مدى قدرتك على تحمل المخاطر
- ركز على التنويع
- إعادة التوازن حسب الحاجة
ملخص:
- المحفظة هي مجموعة الأصول المالية التي يمتلكها المستثمر، ويمكن أن تشمل الأسهم والسندات والعقارات والنقد وغيرها.
- تعمل المحفظة الاستثمارية عن طريق شراء الاستثمارات التي تزيد قيمتها، وبالتالي تحقق الربح.
- هناك عدة أنواع من المحافظ الاستثمارية، بما في ذلك محفظة النمو ومحفظة الدخل ومحفظة القيمة ومحفظة الدفاع ومحفظة متوازنة.
- إنشاء محفظة استثمارية هو واحد من أفضل الطرق لزيادة ثروتك وتحقيق أهدافك المالية الرئيسية.
- التوفير والاستثمار هما استراتيجيتان مختلفتان، ويمكن أن يكون لكل منهما دور مهم في محفظتك العامة.
- يمكنك بناء محفظة استثمارية من خلال تحديد كيفية إدارتها والتفكير في الفترة الزمنية وتحديد مدى قدرتك على تحمل المخاطر والتركيز على التنويع وإعادة التوازن حسب الحاجة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-portfolio-5091720
اترك تعليقاً