دليل المبتدئين لحسابات التوفير في القسم 529

تعتبر تمويل الكلية أولوية قصوى بالنسبة للعديد من الآباء والأجداد والآخرين. يمكن أن يساعد استثمار ذكي مثل حساب التوفير في القسم 529 في بناء أصولك لتوفير المزيد من المال لكلية طفلك.

ما هو حساب التوفير في القسم 529؟

تسمى حسابات القسم 529 بهذا الاسم نسبةً إلى الرمز الضريبي الخاص الذي يسمح باستخدامها ، القسم 529. يمكن أن يُطلق على حساب 529 أيضًا اسم “برنامج الرسوم الدراسية المؤهل” أو QTP. ولكن مهما كان الاسم الذي تطلقه عليها ، فإنها تُعتبر واحدة من أفضل الخيارات لتوفير المال للكلية لأنها توفر مزايا ضريبية كبيرة.

من هو المستثمر المثالي لحساب التوفير في القسم 529؟

حساب التوفير في القسم 529 مثالي للآباء أو الأجداد الذين لديهم بعضًا من المزايا التالية:

• ترغب في توفير أكثر من 2000 دولار سنويًا.
• تكسب ما يكفي من المال لتكون غير مؤهل لاستخدام حساب Coverdell ESA.
• ترغب في استعادة الأصول لأي سبب تختاره.
• تعيش في ولاية تقدم خصمًا ضريبيًا على الدخل الولاية للمساهمة في حساب القسم 529.
• لديك عدة أطفال على أمل أن يذهبوا جميعًا إلى الكلية.
• تبدأ التخطيط للكلية في وقت متأخر في حياة أطفالك.
• تخطط لتوفير مبالغ كبيرة من المال لتكاليف الكلية.
• قد يحضر أطفالك برامج دراسية متقدمة ومكلفة.
• ترغب في تمويل كلية طفلك مع تقليل حجم ممتلكاتك الخاصة بشكل كبير.

المزايا المحتملة

تتمتع حسابات القسم 529 بالعديد من المزايا:

• نمو مؤجل للضرائب وسحب خالٍ من الضرائب: طالما يتم استخدام الأموال لدفع نفقات التعليم المؤهلة للمستفيد ، فلن تضطر إلى دفع الضرائب على الأرباح.
• لا توجد حدود دخل على المساهمين: على عكس الخطط الأخرى (مثل حساب Coverdell ESA) ، لا تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية قيودًا على الدخل للمساهمين.
• بشكل فعال ، لا يوجد حد للمساهمات: لا يمكن أن تكون المساهمات “أكثر من المبلغ اللازم لتوفير نفقات التعليم المؤهلة للمستفيد”.
• الاحتفاظ بالسيطرة على الأصول: يسمح القسم 529 للوالد أو المانح بالبقاء في السيطرة على الأصول إلى أجل غير مسمى. حتى يسمح لهم بإغلاق الخطة واسترداد أموالهم (شريطة دفع الضرائب والعقوبات).
• خصومات ضريبة الدخل في الولاية: يحق للمانحين الحصول على خصومات ضريبية وبعض الاعتمادات في 34 ولاية وواشنطن العاصمة.
• ما يصل إلى 10,000 دولار لسداد القروض الطلابية المؤهلة: يمكن للمستفيدين تطبيق ما يصل إلى 10,000 دولار لسداد القروض الطلابية.

العيوب المحتملة

على الرغم من أن هناك أقل عدد من العيوب في حسابات القسم 529 من الفوائد ، إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب أن تكون على دراية بها. قد يكون أكبرها هو أن التوزيعات من حسابات القسم 529 لنفقات ما قبل الكلية (الصفوف K-12) محدودة إلى 10,000 دولار.

ولكن
Source: https://www.thebalancemoney.com/beginners-guide-to-section-529-savings-accounts-4060465