يبدو دائمًا أن التوفير للتقاعد فكرة جيدة نظريًا ، ولكنها ليست سهلة دائمًا عمليًا. يمتلك غالبية الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 60 عامًا أقل من 100،000 دولار مدخرات للتقاعد ، وفقًا لاستطلاع أجرته TD Ameritrade في عام 2019. وقال نحو 60٪ من الأشخاص في نفس الاستطلاع إنهم يعتقدون أن مبلغ 1 مليون دولار سيكفي لهم خلال فترة التقاعد.
ولكن إذا كان لدى معظم العمال الذين ليسوا بعيدين جدًا عن التقاعد مدخرات قدرها فقط 100،000 دولار ، فلن يتمكنوا من تحقيق هدف المليون دولار بحلول بلوغهم سن 65 أو حتى 75 عامًا ، حتى مع المساهمات والاستثمارات العنيفة. وهذا يعني أنهم سيحتاجون إلى الاستمرار في العمل حتى بعد التقاعد لتجنب نفاد الأموال.
إذا كنت ترغب في التقاعد بشكل تقليدي وتمنح نفسك حياة مريحة بدلاً من العمل حتى الموت ، فستحتاج إلى اتخاذ بعض الخطوات الآن. فيما يلي كيفية البدء في تخطيط التقاعد أو العودة إلى المسار الصحيح.
01 من 06: ابدأ في التوفير في وقت مبكر
سواء كنت تبدأ في وظيفة للتو بعد التخرج من الكلية أو كنت في سوق العمل منذ بضع سنوات ، اطلع على خطط التقاعد التي يقدمها صاحب العمل الخاص بك. ابحث عن خيارات مثل:
- 401 (ك) (تقليدي أو روث)
- 403 (ب)
- 457 (ب)
- المعاشات
سجل في خطة التقاعد الخاصة بك بمجرد أن تكون قادرًا على ذلك. كلما بدأت في الاستفادة من هذه الميزة في وقت سابق ، زادت المدخرات الخاصة بك.
على سبيل المثال ، إذا قمت بتوفير 50 دولارًا شهريًا (في بداية كل شهر) وتوقعت عائدًا سنويًا بنسبة 6٪ ، فستكون لديك 3،489 دولارًا بعد خمس سنوات ، و 14،614 دولارًا بعد 15 سنة ، و 23،218 دولارًا بعد 20 سنة. إذا قمت بتوفير 500 دولار شهريًا ، فستكون لديك 232،176 دولارًا بعد 20 سنة.
ملاحظة: إذا بدأت في التوفير عندما تكون في سن 25 مقارنة بالبدء في التوفير في سن 35 ، ستستمتع حسابك بنمو تراكمي أكبر نتيجة للبدء المبكر.
02 من 06: ابحث عن الحساب المناسب للتقاعد
قد يقدم لك صاحب العمل حسابًا واحدًا أو عدة حسابات تقاعد مختلفة ، أو قد لا يقدم حسابًا تقاعديًا على الإطلاق.
إذا لم يقدم صاحب العمل حسابًا تقاعديًا مدعومًا من العمل ، فافتح حساب تقاعد فردي (IRA). هذه خيار جيد ، سواء كانت وظيفتك تقدم خطة تقاعد أم لا ، ولكنها الحل الأفضل إذا لم يكن لديك أي وسيلة أخرى لتوفير التقاعد.
الفرق الرئيسي بين الخطة التقاعدية الروث والتقليدية هو متى يتم فرض الضرائب عليك (الآن مقابل في وقت لاحق). الفرق الرئيسي بين IRA و 401 (ك) هو المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في خطتك وما إذا كان الحساب مدعومًا من قبل صاحب العمل الخاص بك. على سبيل المثال ، تحدد المساهمات في IRA عند 6،000 دولار سنويًا في عامي 2020 و 2021 (أو 7،000 دولار إذا كنت تزيد عن 50 عامًا). يمكنك أن تمتلك العديد من حسابات IRA ، ولكن يمكنك المساهمة بالحد الأقصى عبر جميع حساباتك.
ملاحظة: إذا كان لديك حساب 401 (ك) ، فإن المساهمة القصوى السنوية لعام 2021 محدودة بمبلغ 19،500 دولار ؛ يزداد الحد إلى 20،500 دولار في عام 2022. يمكنك المساهمة بمبلغ 26،000 دولار إذا كنت تزيد عن سن 51 عامًا ؛ يزداد هذا إلى 27،000 دولار في عام 2022.
03 من 06: اعرف هدفك للتقاعد
قد لا تكون نفقاتك أثناء التقاعد هي نفسها كما هي عندما تكون تعمل. ولكن هذا لا يعني أنه ليس لديك أي نفقات. ربما ستحتاج إلى ما بين 70٪ إلى 90٪ من دخلك الحالي لتغطية نفسك خلال فترة التقاعد.
يمكن أن يتغير ذلك اعتمادًا على العديد من العوامل. على سبيل المثال ، يمكنك تقليل مدفوعات منزلك إذا قمت بالتخفيض من منزل كبير إلى شقة بغرفة نوم واحدة. إذا كان لديك سيارات متعددة في منزلك ، فيمكنك بيع إحداها والتخلص من دفعة السيارة وتكاليف التأمين الإضافية.
من الجيد أن تخطط الآن لما تحتاجه في المستقبل. إذا كنت ترغب في الحفاظ على مستويات المعيشة الحالية ، فيحاول التأكد من المساهمة بما يكفي لتغطية تلك التكاليف في وقت لاحق في الحياة. إذا كنت تعتقد أن لديك أقل نفقات في فترة التقاعد ، فستحتاج للتوفير ، ولكن يمكنك ضبط أهدافك وفقًا لذلك.
04 من 06: لا تنسى الضمان الاجتماعي
الضمان الاجتماعي هو دفعة شهرية تعطيك أساسًا راتبًا يعتمد على دخلك قبل التقاعد. المعاش الاجتماعي المتوسط هو 1،503 دولار شهريًا. إذا كان هذا كافيًا بالنسبة لك للعيش ، فقد تفكر في عدم التوفير بقدر ما يجب للتقاعد. ومع ذلك ، هذا هو المبلغ الحالي. قد يكون أقل بكثير بحلول وقت دخولك للتقاعد.
ملاحظة: الضمان الاجتماعي هو جزء واحد فقط من دخلك التقاعدي. من المهم عدم الاعتماد فقط على هذا المصدر من الدخل خلال فترة التقاعد. بدلاً من ذلك ، قم بالتوفير كما لو كنت لا تتوقع ذلك. بهذه الطريقة ، سيكون ذلك مكافأة إضافية إذا حصلت في وقت لاحق على دفعة من الضمان الاجتماعي.
05 من 06: تحقق من مدخراتك كل عام
على الرغم من أن خطط التقاعد تتطلب القليل من الصيانة ، إلا أنها لا تزال بحاجة إلى اهتمامك. تحقق منها مرة واحدة على الأقل في السنة. هل تقوم بأقصى استفادة من مساهماتك؟ هل يطابق صاحب العمل مساهماتك أيضًا؟
تقدم بعض خطط التقاعد فرصة زيادة مساهماتك تلقائيًا بنسبة 1٪ كل عام. إذا لم يكن لديك هذا الخيار أو إذا كنت لا ترغب في ذلك ، فلا تزال قم بمراجعة استثماراتك بانتظام. تأكد من أنك لا تزال على المسار الصحيح للتقاعد في سن التقاعد المفضلة لديك وبما فيها ما يكفي من المال لتدوم خلال فترة التقاعد ، والتي قد تستمر لعدة عقود لبعض الأشخاص. إعادة توازن محفظة التقاعد الخاصة بك كلما لزم الأمر.
حاول أن تكون أكثر جرأة في حسابك عندما تكون أصغر سنًا مقارنةً بعندما تكون أقرب إلى سن التقاعد. وهذا يعني وجود استثمارات أكثر خطورة في العقود الثانية والثالثة وحتى الرابعة من عمرك. بهذه الطريقة ، إذا انخفضت سوق الأسهم ، ستحتاج إلى وقت أطول للتعافي من الانخفاض. إذا قمت بالاستثمار بشكل جريء قرب سن التقاعد ، فقد لا تستعيد الخسائر بسرعة كافية. وهذا قد يعني تأجيل التقاعد حتى تكبر سنًا وتحصل في النهاية على ما يكفي من المال للتوقف عن العمل بشكل مريح.
06 من 06: اجعل التقاعد أولوية لك
مع العديد من جوانب حياتك التي تطالب بأموالك ، فمن السهل تأجيل التقاعد إلى ما بعد القائمة. على الأخير ، إذا لم تكن قريبًا من التقاعد من حيث العمر ، فمن المرجح أنها ليست في الأفكار الأولى.
ولكن يجب أن يكون التخطيط للتقاعد على قائمة الأعمال الضرورية لديك. حتى التوفير القليل يمكن أن يذهب بعيداً. استمر في سداد قروض الطلاب الخاصة بك أو أي ديون أخرى كلما استطعت ، ولكن ابحث عن طريقة للمساهمة في حساب التقاعد الخاص بك قبل فوات الأوان. تجنب أخذ قروض ضد حساب 401 (ك) الخاص بك ، ما لم يكن ذلك ضروريًا بالفعل.
لتجنب نسيان مدخرات التقاعد الخاصة بك ، قم بإعداد مساهمات تلقائية متكررة. قد يأتي ذلك مباشرة من راتبك إذا كان لديك حساب تقاعد مدعوم من العمل. إذا كان لديك IRA ، يمكنك إعداد الدفع التلقائي لإضافة الأموال من حسابك المصرفي إلى حساب التقاعد الخاص بك كل شهر. إذا لم ترغب في الالتزام بالمساهمات التلقائية ، فكر في إضافة تذكير شهري في التقويم للقيام بذلك بدلاً من ذلك.
ماذا تأخذ بعين الاعتبار
- ابدأ في التوفير بمجرد الحصول على حساب تقاعد ، سواء من خلال العمل أو IRA الخاص بك.
- حدد هدفًا للتقاعد للتأكد من أنك توفر بما يكفي لتغطية النمط الحياتي الذي ترغب في العيش فيه أثناء التقاعد.
- قد يكون الضمان الاجتماعي متاحًا أيضًا ، ولكن من المهم عدم الاعتماد فقط على هذا المال للتقاعد.
- تحقق من حساب التقاعد الخاص بك مرة واحدة على الأقل في السنة واجرِ التعديلات اللازمة للمساعدة في البقاء على المسار.
Source: https://www.thebalancemoney.com/retirement-planning-101-1289883
اترك تعليقاً