ما هو تأثير السداد الجزئي على ديونك؟
في هذا الجزء ، سنناقش كيف يمكن للسداد الجزئي أن يساعد أو يضر عند تسديد الديون. في كثير من الحالات ، يعتبر السداد الجزئي أمرًا مماثلاً لتفويت السداد بواسطة الدائنين ، لذلك قد لا يستحق المجهود.
هل يساعد السداد الجزئي؟
وفقًا لـ تود كريستينسن ، قد لا تلبي السدادات الجزئية متطلبات سداد الدائنين. يعتبر السداد الجزئي أي دفعة أقل من المبلغ المستحق للدائن. إذا لم تسدد المبلغ الكامل في غضون 30 يومًا ، فإن الدائن يقوم بالإبلاغ إلى مكاتب الائتمان بأن حسابك متأخر 30 يومًا. يبقى هذا التقرير السلبي على تاريخ الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات. إذا قمت بالسدادات الجزئية فقط ، فقد تجد نفسك تدين بآلاف الدولارات لدائنك ، مما قد يتسبب في دعوة قضائية ضدك لانتهاك عقدك الأصلي.
عواقب السدادات الجزئية
قد يتسبب إرسالك لأقل مبلغ مستحق في مجموعة من المشاكل ، بدءًا من تدني النتيجة الائتمانية إلى السجن ، اعتمادًا على الجهة التي تدين لها المال. سنفحص كل من الدائنين القياسيين وبعض الدائنين غير القياسيين ، مثل مزودي الخدمات الخاصة بك.
القروض العقارية
إذا حاولت دفع مورد القرض الخاص بك بمبلغ جزئي فقط من دفعة قرضك العقاري ، فليس من الضروري على مورد القرض أن يُعتبر منحك ائتمانًا ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC). قد يحتفظ مورد القرض بالدفعة حتى يتمكنوا من الحصول على باقي رصيدك الشهري ، أو إرجاع الدفعة الخاصة بك. إذا وصلت دفعتك إلى المقرض ، فيجب أن تتسبب هذه الدفعة المتأخرة أو المفقودة في فوات الفرصة. يمكن أن يؤدي هذا إلى رسوم متأخرة أو تلفيق النتائج الائتمانية والافتراض ، وصولا إلى الحجز التنفيذي وفقًا لسيناريو الجديد.
بطاقات الائتمان
دفع أقل من المبلغ المستحق لشركة بطاقة ائتمان يمكن أن يتركك بفاتورة مليئة برسوم التأخير ، وربما حتى معدل فائدة أعلى على المشتريات المستقبلية نتيجة لمعدل العائد السنوي (APR) المفروض كعقوبة. إذا توصلت إلى اتفاقية سداد جزئي مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فقد يتم الإبلاغ عنها من قبل شركات المكاتب الائتمانية ويظهر في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن لمؤسسات إدارة الديون غير الربحية التفاوض على خطة لسداد الديون بينك وبين شركات بطاقات الائتمان يتم تسجيلها كدفعات كاملة – على الرغم من أنك في الواقع تدفع مبلغًا أقل. يمكن أن تؤدي كلا الخيارين إلى حدوث أحداث تقلل من السجل الائتماني الخاص بك ولكنها قد تكون بديلاً أفضل لكارثة التراكم التي تنتج عن الدفعات المتأخرة أو المفقودة ، والفوائد العالية ، ورسوم التأخير.
قروض السيارات
كيف يتم استلام الدفعة الجزئية الخاصة بك يعتمد على القرض الآلي وعقدك. ومع ذلك ، قد أعطيت الولايات الحق في استعادة السيارة في اليوم التالي بعد عدم دفع المبلغ الكامل. قراءة العقد الخاص بك لفهم ما يمكن أن يحدث إذا لم تدفع القسط في الوقت المحدد – لأنه ربما لن يتم إعطائك أي تحذير قبل أن يحدث انتزاع السيارة.
القروض الطلابية
إذا كان لديك تأخير يوم واحد في سداد رصيد قرض الطالب الخاص بك ، فإن حسابك يصبح غير مسدد – ويبقى كذلك حتى تسدد الرصيد أو تجري أتفاقية دفع أخرى مع مورد القرض الخاص بك فالدفع الجزئي قد تنقذك وقت الشدة فقد يعطيك فرصة تصفية الوضعيه ، لكن عليك الاحتفاظ بمهلة 90 يوم لإصلاح الوضعية، أكثر من أي دائن آخر قد يقدم. إذا كنت لا تزال متراكمًا على قرض الطالب الخاص بك بعد 90 يومًا أو أكثر ، فسيتم الإبلاغ عن هذا التأخر إلى ثلاث مكاتب ائتمان. إذا استمر حسابك في التأخر ، فقد تدخل في حالة تعثر ، والتي تأتي مع مجموعة من العواقب الضارة ، بما في ذلك الإجراء القانوني من قبل مورد القرض الخاص بك ، وفقدان الأهلية للحصول على المزيد من المساعدات المالية أو خطة سداد.
القروض الشخصية
إذا قمت بدفع جزئي دون التحدث إلى مقدم القرض الخاص بك ، فقد تتعرض لرسوم تأخير. قد لا يقبل مقدم القرض الدفعة ، أو سيعتبر المبلغ الذي لم يُدفع “مستحقًا للسداد” كما هو الحال مع بطاقة الائتمان. تحدث مع مقدم القرض الخاص بك لإيجاد حل بدلاً من ذلك.
ديون الضرائب
إذا لم تسدد الضرائب الفيدرالية المستحقة في الوقت المحدد ، فقد تتراكم الفائدة ورسوم التأخير في الدفع. في أسوأ الحالات ، يمكن لمصلحة الضرائب الاتحادية تقديم دعوى قانونية ضد ممتلكاتك ، والتي يمكن أن تؤثر على الائتمان الخاص بك. بينما تستمر العقوبات والرسوم والفائدة في التزايد.
الاهتمام Entity
يمكن أن تكون الدفعة الجزئية غير مقبولة من قبل مزود خدمة التحصيل ما لم يسبق الاتفاق على هذا المبلغ مع وكيل التحصيل. وإذا لم يتم قبول الدفعة الجزئية ، فيمكن أن ترفع وكالة تحصيل الديون دعوى قضائية. إذا فاز الوكالة ، فإن حكم المحكمة يمكن أن يؤدي إلى اكتساب رواتبك أو حسابك المصرفي ، أو رهن ضد ممتلكاتك.
ماذا تفعل إذا لم تستطع السداد بالكامل
إذا كنت غير قادر على توفير المبلغ الكامل المستحق ، فإليك ثلاث خطوات اقترحها تود كريستينسن:
- ابحث عن أموال إضافية من خلال تقليص النفقات الزائدة في المنزل أو إيجاد وظيفة جانبية.
- تواصل مع دائنك قبل تاريخ السداد لشرح وضعك وما يمكنك تحمله. ثم اسأل عن “خطة التسديد الصعبة”. تختلف الخطط حسب الدائن ، ولكنها قد تقدم خيار الدفع الحد الأدنى أو عدم الدفع ، وتخفيضًا مؤقتًا أو تعليقًا في فائدة الحساب ، أو مدفوعات الفائدة فقط. تستمر بعض البرامج لمدة شهر ، وأخرى تصل إلى ستة أشهر تقريبًا.
- النظر في وكالة الإرشاد الائتماني غير الربحية ، التي يمكنها التفاوض على معدلات الفائدة المنخفضة مع الدائنين الحاليين الخاصين بك ، وهذا يعتمد على دفعات شهرية أقل.
إذا اتفقت على خطة ، فإن الدفعة التي تقوم بها لم تعد تُحسب كـ “دفعة جزئية” ، ولكنها تعتبر مبلغًا متفق عليه ، وفقًا لكلمة تود كريستينسن.
تذكر ، قد يعتبر السداد الجزئي أمرًا مشابهًا للسداد الفائت بالنسبة للدائنين ، لذلك قد لا يكون من الجدير بذل المجهود.
Source: https://www.thebalancemoney.com/does-it-help-to-make-partial-payments-on-your-debts-5119516
اترك تعليقاً