إذا كنت تبدأ في وظيفة جديدة أو لم تساهم في تقاعدك مؤخرًا ، فمن الجيد مراجعة حسابات 401(k) وIRA الحالية الخاصة بك. قد تكون لديك أموال في استثمارات تترتب عليها رسوم مرتفعة وعوائد منخفضة. من خلال مراجعة حسابات التقاعد القديمة الخاصة بك ، قد تختار نقل حساب 401(k) القديم الخاص بك إلى حساب تقاعد جديد ، أو تحويله إلى IRA ، أو ترك حساب 401(k) الخاص بك كما هو.
مراجعة حسابات التقاعد القديمة
على الرغم من أن حسابات التقاعد القديمة قد تكون شيئًا نسيته بعد أن تركت الوظيفة التي منحتها لك ، إلا أن مراجعة سريعة لها قد توفر لك المال وتساعدك في تحقيق أهدافك المالية.
تعمل غالبية خطط 401(k) بشكل عادل وفعال ، ولكن فحص حسابات التقاعد القديمة الخاصة بك يمكن أن ينبهك إلى أي مشاكل محتملة في خطتك ، مثل:
- رصيد حساب غير دقيق
- استثمارات قام مسؤول الحساب بإجرائها بدون إذنك
- خسائر لا يمكن تفسيرها بأداء السوق
إذا كان هناك مشكلة في خطة التقاعد القديمة الخاصة بك ، فاتصل أولاً بمسؤول الخطة ، أو إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المساعدة ، اتصل بإدارة الضمانات الاجتماعية للموظفين.
بالإضافة إلى البحث عن عدم انتظامات ، قم بفحص مساهماتك ، والمكاسب على مساهماتك ، والرسوم التي تدفعها ، وأنواع الاستثمارات المقدمة. يمكن أن يؤدي تغيير أنواع الاستثمارات إلى تقليل الرسوم وزيادة العائد على الاستثمار بالنسبة لك. في بعض الأحيان ، يكون ذلك ممكنًا فقط عن طريق نقل الأموال من حساب التقاعد القديم إلى حساب مختلف ، مثل تلك المقدمة من صاحب العمل الجديد أو من خلال IRA.
التحويل المباشر من ال401(k) القديم إلى حسابك الجديد
للقيام بالتحويل المباشر ، تحتاج أولاً إلى إعداد حساب تقاعد في صاحب العمل الجديد. بمجرد الانتهاء من ذلك ، يمكن للمؤسسة المالية القديمة أو خطة التقاعد نقل الأموال التي كانت لديك في حساب 401(k) القديم إلى خطة التقاعد الجديدة الخاصة بك. لن يتم خصم أي ضرائب من المبلغ الذي تقوم بتحويله.
ميزة التحويل المباشر هي أن حسابات التقاعد الخاصة بك تتم ت consolider في خطط أقل ، مما قد يجعل من السهل عليك تتبعها. أحد العيوب المحتملة هو أن خطة التقاعد الجديدة قد تقدم خيارات استثمارية أقل.
افتح حساب Rollover IRA
إذا لم يكن لديك حساب Rollover IRA ، يمكنك فتح واحد في العديد من المؤسسات المالية. يشبه حساب Rollover IRA حساب IRA التقليدي أو Roth IRA باستثناء أنك تموّله بأموال من حسابات التقاعد السابقة. بمجرد فتح حساب Rollover IRA ، يمكنك الاتصال بالمؤسسة المالية القديمة أو خطة التقاعد وطلب نقل الأموال مباشرة إلى حساب Rollover IRA.
هناك العديد من الفوائد لتحويل 401(k) الخاص بك إلى IRA ، مثل المزيد من خيارات الاستثمار ورسوم أقل بشكل محتمل وتجميع حسابات التقاعد. أحد العيوب هو أنه في بعض الأحيان يتم احتجاز المال إذا لم تقم بعملية التحويل بالطريقة الصحيحة ، أو يتم دفع الأموال لك بدلاً من إيداعها في حساب Rollover IRA الجديد وقد يتم خصم الضرائب.
اترك ال401(k) القديم كما هو
إذا لم ترغب في تجميع الحسابات في 401(k) صاحب العمل الجديد أو Rollover IRA ، يمكنك ترك أموالك في حساب التقاعد القديم الخاص بك.
ميزة الاحتفاظ بحساب 401(k) القديم هي أنه قد يوفر عوائد قوية برسوم منخفضة. إذا كنت تحب خيارات الاستثمار في 401(k) القديم الخاص بك ، فقد يكون سببًا آخر للبقاء في خطة التقاعد القديمة الخاصة بك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، يمكنك تغيير خيارات الاستثمار الخاصة بك.
العيوب هي أنه لا يمكنك إجراء مساهمات إضافية في الحساب ؛ قد يفرض بعض أصحاب العمل رسومًا أعلى إذا لم تكن موظفًا نشطًا ؛ وهناك المزيد من الحسابات التي يجب إدارتها حيث أنها ليست مجمعة في حسابات أقل.
الإجراء المطلوب: زيادة المساهمات في حسابات التقاعد
طريقة جيدة لضمان أنك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية هي النظر في زيادة مساهماتك في التقاعد. زيادة المساهمات ليست مقتصرة على أولئك الذين لديهم حسابات تقاعد قديمة ، ولكن لأي شخص لديه حساب تقاعد.
على سبيل المثال ، من خلال زيادة المساهمات عند زيادة أجرك والتأكد من الاستفادة من أي مساهمة من جانب صاحب العمل ، يمكنك زيادة بشكل كبير المال الذي ستمتلكه في التقاعد.
إذا اخترت زيادة مساهماتك ، فمن المهم معرفة حدود المساهمة الخاصة بك.
حدود المساهمة في التقاعد والقواعد
حدود المساهمة الفردية الحالية لـ 401(k) لعام 2023 هي:
- العمر 49 وأقل: 22،500 دولار
- العمر 50 وأكبر: 30،000 دولار
يمكن لصاحب العمل أيضًا المساهمة بمبلغ محدود في 401(k) الخاص بك. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي الذي يمكن المساهمة به في 401(k) من قبلك وصاحب العمل الخاص بك:
- العمر 49 وأقل: 66،000 دولار
- العمر 50 وأكبر: 73،500 دولار
هناك نسخ أخرى من 401(k) لها قواعد مساهمة مختلفة ، مثل 401(k) لأولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص.
متى تزيد المساهمات
كلما وضعت المال في حساب التقاعد في وقت سابق ، كان ذلك أفضل لأن المال الخاص بك سيكون لديه وقت أكثر لتكاثر عوائده. على سبيل المثال ، إذا قمت بتحقيق أقصى حد لمساهماتك كل عام عند الحد الحالي ، فبعد 30 عامًا ، وفي افتراض عائد سنوي متوسط بنسبة 7٪ ، ستنتهي بأكثر من 2 مليون دولار.
يجب أيضًا زيادة المساهمات إذا لم يتم استفادة صاحب العمل الخاص بك بالكامل. يسمح التطابق بشكل فعال لك بالحصول على عائد بنسبة 100٪ على أموالك ، حيث يتم إضافة 100٪ منها تلقائيًا إلى حسابك (بشرط أن تكون ضمن حد التبرع من جانب صاحب العمل). إذا لم تحصل حاليًا على التطابق الكامل من صاحب العمل الخاص بك ، فأنت تترك بعض فوائد الموظف غير مستخدمة.
كيفية تغيير مساهمات 401(k)
يمكنك تغيير مساهماتك في 401(k) في أي خطة نشطة عن طريق الاتصال بمسؤول الخطة أو المؤسسة المالية. معظم الخطط لن تسمح لك بزيادة مساهماتك بعد تجاوز حد المساهمة لعام 2022. يمكنك التحقق مع الخطة الحالية للتأكد من أن المساهمات تتوقف بمجرد الوصول إلى حد المساهمة. المساهمة بمبالغ تزيد عن حدود المساهمة ستؤدي إلى دفع الضرائب.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
ما هو تحويل 401(k)؟
تحويل 401(k) هو عندما يتم “تحويل” خطة التقاعد القديمة إلى خطة تقاعد أخرى أو IRA.
كيف يمكنني العثور على حسابات 401(k) القديمة الخاصة بي؟
يمكنك العثور على حسابات 401(k) القديمة الخاصة بك عن طريق الاتصال بأصحاب العمل السابقين ، أو يمكنك البحث عن فوائد التقاعد غير المطالب بها في السجل الوطني لفوائد التقاعد غير المطالب بها. ومع ذلك ، لا يقوم جميع أصحاب العمل بتسجيل الفوائد غير المطالب بها.
كم من الوقت يستغرق تحويل حساب 401(k) القديم إلى IRA؟
يمنحك مكتب الإيرادات الداخلية 60 يومًا من تاريخ استلامك لتوزيع 401(k) لتحويله إلى IRA. ومع ذلك ، يمكنك إجراء تحويل إلى IRA في غضون بضعة أيام إلى بضعة أسابيع. يجب أن يكون لديك IRA مفتوحًا بالفعل أو أولاً قم بفتح حساب في مؤسسة مالية جديدة ، ثم اتصل بمسؤول خطة 401(k) القديم الخاص بك أو المؤسسة المالية لملء الأوراق لتحويل 401(k) القديم.
ما هو الحد لمساهمات 401(k) في عام 2022؟
الحد الفردي للمساهمة في 401(k) في عام 2023 هو 22،500 دولار لأولئك الذين تقل أعمارهم عن 49 عامًا ، و 30،000 دولار لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكبر.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران ، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
الهيئة النظامية للصناعة المالية. “قروض 401(k) ، سحبات صعبة واعتبارات أخرى مهمة”.
المصلحة الاتحادية للإيرادات الداخلية. “تحويلات خطط التقاعد وتوزيعات IRA”.
المصلحة الاتحادية للإيرادات الداخلية. “يجب على المكلفين مراجعة زيادات حدود 401(k) وIRA لعام 2023”.
المصلحة الاتحادية للإيرادات الداخلية. “مواضيع التقاعد – حدود المساهمة في خطط 401(k) والمشاركة في الأرباح”.
المصلحة الاتحادية للإيرادات الداخلية. “الموضوع رقم 413: التحويلات من خطط التقاعد”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/review-your-401k-and-ira-to-maximize-saving-5211117
اترك تعليقاً