تساهم الاشتراكات في خطة 401(k) في توفير الضرائب على المدى القصير
الاشتراكات في خطة 401(k) قبل الضرائب
تقلل مساهماتك في خطة 401(k) مباشرة من دخلك الخاضع للضريبة في الوقت الذي تقوم به لأنها عادة ما تتم باستخدام الدولارات قبل الضريبة. وهذا يعني أن المال الذي تودعه في خطة 401(k) يخرج من دخلك الإجمالي قبل الضرائب. ونتيجة لذلك، تدفع ضرائب على دخل أقل.
أمثلة على الاشتراكات في خطة 401(k) قبل الضرائب
مثال 1: إذا كنت تعيش في نيو جيرسي وتكسب راتبًا قدره 45,000 دولار سنويًا، وتساهم بنسبة 10٪ من راتبك في خطة 401(k) قبل الضرائب، فإن الدفع الإجمالي لوظيفتك إذا تم دفعه مرتين في الشهر سيكون 1,875 دولارًا. وبعد خصم الضرائب، ستكون الرواتب الصافية 1,456 دولارًا إذا لم تقم بأي اشتراك في خطة 401(k). وإذا قمت بدفع 187 دولارًا في كل راتب، فسوف تحصل على راتب صافي قدره 1,304 دولارات. يتم تخفيض الرواتب بمقدار 152 دولارًا فقط بسبب الاشتراك في خطة 401(k) قبل الضرائب. والفرق بين الاشتراك بمبلغ 187 دولارًا والحصول على 152 دولارًا إضافية هو 35 دولارًا. هذا الفرق يمثل التوفير قبل الضرائب.
مثال 2: إذا كنت شخصًا واحدًا تكسب راتبًا قدره 90,000 دولار في نيو جيرسي، وتساهم بنسبة 10٪ من راتبك في خطة 401(k) قبل الضرائب، فإن الدفع الإجمالي لوظيفتك إذا تم دفعه مرتين في الشهر سيكون 3,750 دولارًا. وبعد خصم الضرائب، ستكون الرواتب الصافية 2,675 دولارًا إذا لم تقم بأي اشتراك في خطة 401(k). وإذا قمت بدفع 375 دولارًا في كل راتب، فسوف تحصل على راتب صافي قدره 2,402 دولارات. يتم تخفيض الرواتب بمقدار 273 دولارًا فقط بسبب الاشتراك في خطة 401(k) قبل الضرائب. والفرق بين الاشتراك بمبلغ 375 دولارًا والحصول على 273 دولارًا إضافية هو 102 دولارًا. هذا الفرق يمثل التوفير قبل الضرائب.
مثال 3: لنفترض أنك متزوج وتقدم بطلب مشترك للضرائب. تكسب راتبًا قدره 100,000 دولار وتساهم بنسبة 10٪ في خطة 401(k) قبل الضرائب. لديك 0 إعفاءات. إذا تم دفع الرواتب مرتين في الشهر، فإن الدفع الإجمالي لوظيفتك سيكون 4,167 دولارًا. وبعد خصم الضرائب، ستكون الرواتب الصافية 2,932 دولارًا إذا لم تقم بأي اشتراك في خطة 401(k). وإذا قمت بدفع 417 دولارًا في كل راتب، فسوف تحصل على راتب صافي قدره 2,644 دولارات. يتم تخفيض الرواتب بمقدار 288 دولارًا فقط بسبب الاشتراك في خطة 401(k) قبل الضرائب. والفرق بين الاشتراك بمبلغ 417 دولارًا والحصول على 288 دولارًا إضافية هو 129 دولارًا. هذا الفرق يمثل التوفير قبل الضرائب.
لماذا تهم فئة الضريبة الخاصة بك؟
تصبح توفيرات الضرائب الخاصة بك أكثر أهمية عندما تكون في فئة ضريبة دخل مارجينالية أعلى. هذا لأن الاشتراك في خطة 401(k)، جنبًا إلى جنب مع الاستقطاعات الأخرى قبل الضرائب، قد يساعدك في تقليل دخلك الإجمالي بمقدار يجعلك تنتهي في فئة ضريبة مارجينالية أقل.
طرق أخرى لتقليل الدخل الخاضع للضريبة
تعتمد ما ستدفعه من ضرائب الدخل الفيدرالية على دخلك الخاضع للضريبة. يمكنك تقليل المبلغ الذي ستدفعه من الضرائب عندما تقلل من دخلك الخاضع للضريبة.
يمكنك استخدام بعض الاستراتيجيات الأخرى للتخطيط المالي لتقليل الدخل الخاضع للضريبة. إحدى الاستراتيجيات الشائعة هي تخصيص الأموال لدفع نفقات الرعاية الصحية في حساب التوفير الصحي (HSA) أو حساب الإنفاق المرن (FSA). قد تفكر أيضًا في دفع نفقات رعاية الأطفال باستخدام حساب الرعاية الذي يعتمد على الأطفال والتوفير للتقاعد في حساب IRA، والذي يسمح لك بخصم المساهمات عند موسم الضرائب.
الأسئلة المتداولة
هل تعتبر خطط 401(k) قبل الضرائب؟
معظم الأشخاص يساهمون بدولارات قبل الضرائب في خططهم 401(k)، لذا فهي قبل الضرائب في كثير من الحالات. ومع ذلك، هناك خطط 401(k) بعد الضرائب التي تسمح بنمو وسحب خالي من الضرائب، مثل خطط Roth 401(k). ليس جميع أصحاب العمل يختارون تقديم خيار Roth 401(k).
كيف يتم خصم اشتراك 401(k) من راتبي؟
يجب خصم اشتراكاتك في خطة 401(k) تلقائيًا من أجرك قبل أن تتلقى راتبك. إذا لم يتم خصم المساهمات من راتبك بالمبلغ الذي ترغب فيه، فاتصل بقسم الموارد البشرية في جهة عملك للحصول على معلومات حول كيفية تحديث مساهماتك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-do-401k-tax-deductions-work-4159586
اترك تعليقاً