البنوك مقابل الجمعيات التعاونية: ما هو الفرق؟

يمكن للمستهلكين اختيار تلبية احتياجاتهم المصرفية في البنوك والجمعيات التعاونية التي تظهر على كل كتلة تقريبًا. قد تترك التشابهات الكثيرة بين البنوك والجمعيات التعاونية لتتساءل أيهما الأنسب لاحتياجاتك الخاصة.

ما هو الفرق بين البنوك والجمعيات التعاونية؟

البنوك: تمتلك البنوك من قبل المساهمين والمستثمرين. تخدم الجمهور بشكل عام. تقدم منتجات وتطبيقات رائدة في السوق. قد لا تقدم جميع أنواع القروض. تدفع أقل فائدة على الودائع وتفرض أعلى أسعار على القروض.

الجمعيات التعاونية: تمتلك الجمعيات التعاونية من قبل أعضائها. تخدم الأعضاء فقط. قد لا تقدم جميع أنواع القروض. تدفع مزيدًا من الفائدة على الودائع وتفرض أسعار أكثر ملاءمة على القروض.

ملكية البنك مقابل الجمعية التعاونية

الفرق الرئيسي بين البنوك والجمعيات التعاونية هو في الملكية. الجمعيات التعاونية هي منظمات غير ربحية. تمتلك وتسيطر عليها العملاء الذين يعرفون بـ “الأعضاء”. الهدف الرئيسي للجمعيات التعاونية هو تعزيز الرفاه المالي لأعضائها وإعادة الأرباح لهم.

البنوك هي منظمات تجارية تمتلكها وتديرها المساهمون. قد يكون هؤلاء المستثمرون آلاف المساهمين المجهولين أو عدد قليل من المستثمرين الكبار، اعتمادًا على البنك. الهدف الرئيسي للبنوك هو تحقيق أقصى ربح للمساهمين.

الأهلية للبنك مقابل الجمعية التعاونية

البنوك مفتوحة للجمهور العام. قد تقوم البنوك الإقليمية التي تعمل في موقع معين بتقييد بعض أو كل منتجاتها المصرفية للأشخاص في تلك المنطقة. توسع البنوك الوطنية الحسابات الفردية لأي مقيم قانوني يبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر.

يجب على الجمعيات التعاونية تقييد قاعدة عملائها لمجموعة من الأشخاص الذين يشتركون في رابطة مشتركة تعرف بـ “مجال العضوية”. يعتبر هذا المتطلب سهلاً نسبيًا. قد تكون مؤهلًا للانضمام إلى جمعية ائتمان بسبب مكان عملك أو مكان إقامتك أو بسبب عضويتك في منظمة ما مثل مدرسة أو مكان عبادة. قد تكون مؤهلًا أيضًا بسبب أحد أفراد عائلتك المؤهلين.

ملاحظة: هناك فرصة جيدة أنك مؤهل للانضمام إلى جمعية ائتمان قريبة منك أينما كنت تعيش. بعضها يخدم الأعضاء عن بُعد أو بالكامل عبر الإنترنت، مما يتيح لك القيام بالمصرفية مع جمعية ائتمان في ولاية أخرى.

منتجات البنك مقابل الجمعية التعاونية

لا تقتصر خيارات البنك أو الجمعية التعاونية على المنتجات المتاحة لمعظم العملاء – المستهلكين الذين يرغبون في التعامل مع الأمور المالية الشخصية والأعمال الصغيرة. العروض الأساسية في كلا النوعين من المؤسسات المالية تقريبًا هي نفسها.

تقدم معظم البنوك والجمعيات التعاونية:

• حسابات جارية
• حسابات التوفير
• حسابات السوق المالية
• شهادات الودائع (CDs)
• حسابات الأعمال المصرفية
• قروض المنازل (بما في ذلك قروض الشراء وإعادة التمويل)
• قروض السيارات للمركبات الجديدة والمستعملة (بما في ذلك قروض الدراجات النارية والمركبات الترفيهية)
• قروض الأراضي والبناء

ولكن البنك هو الأكثر احتمالًا لتقديم منتجات متخصصة مثل قروض الطلاب أو خدمات الوكالة. قد لا تتمكن جمعية ائتمان صغيرة من تلبية احتياجاتك في هذه المجالات، على الرغم من أنه لا يضر أن تسأل. بعض المؤسسات الصغيرة لديها شراكات مع مزودي الخدمات تتيح لها تقديم هذه المنتجات لعملائها.

تقدم البنوك والجمعيات التعاونية أيضًا خدمات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف المحمولة لإدارة الحسابات، على الرغم من أن البنك قد يقدم ميزات أكثر تطورًا. ولكن كلاهما يتيح لك عرض حساباتك، وإيداع الأموال باستخدام جهازك المحمول، وتحويل الأموال بين الحسابات، ودفع الفواتير.

الفوائد والرسوم في الجمعيات التعاونية مقابل البنوك

تحقق كلا النوعين من المؤسسات من الأرباح من خلال إقراض الأموال بأسعار فائدة أعلى مما يدفعونه على الودائع. كما يحققون أرباحًا من خلال الرسوم. تميل الجمعيات التعاونية إلى تقديم أسعار ورسوم أكثر جاذبية. ليس فقط أنها تركز على تحقيق أقصى ربح للأعضاء بدلاً من المستثمرين الخارجيين، ولكن حالتها غير الربحية تعفيها من نفس أنواع الضرائب التي يجب على البنوك دفعها.

تميل الجمعيات التعاونية إلى تقديم أسعار فائدة أعلى على حسابات التوفير وشهادات الودائع، وأسعار أقل على القروض، ورسوم حساب أقل من البنوك. يتيح هذا التوازن للعملاء تحقيق أقصى عائد على الودائع وتقليل تكاليف القروض الخاصة بهم. تقدم البنوك أسعارًا أقل على وديعة العملاء وأسعارًا أعلى على القروض بسبب الأعباء الضريبية الأعلى لديها ودافعيتها لتحقيق أقصى ربح للمستثمرين.

ولكن ليست كل البنوك وجميع الجمعيات التعاونية هي نفسها. قد تجد أن بعض البنوك تقدم أسعار أكثر تنافسية من الجمعيات التعاونية.

أمان الجمعيات التعاونية مقابل البنوك

أموالك آمنة عمومًا في أي نوع من المؤسسات، طالما أن المؤسسة تحمل تأمينًا. التأمين الأكثر أمانًا متاح من الحكومة الأمريكية.

تؤمن هيئة ضمان الودائع الفيدرالية (FDIC) الأموال المحتفظ بها في البنوك بدعم حكومي. يحميك صندوق تأمين حصص الجمعيات التعاونية الوطنية (NCUSIF) بالثقة الكاملة والضمان من الحكومة الأمريكية في الجمعيات التعاونية الفيدرالية ومعظم الجمعيات التعاونية المعتمدة من الدولة.

قد يتم تأمين بعض أو كل أموالك إذا تعطلت المؤسسة. ستتم استبدال الأموال المفقودة. ستنتقل حسابك إلى مؤسسة مختلفة في معظم الحالات، وستحتفظ بنفس رقم الحساب ورصيد الحساب كما كانت عليه.

تغطي كل من تغطية FDIC وتغطية NCUSIF ما يصل إلى 250،000 دولار لكل مودع، لكل مؤسسة. قم بتوزيع أموالك على تسجيلات حساب مختلفة أو مؤسسات مختلفة إذا كان لديك أكثر من هذا المبلغ لإدارته وحمايته.

من الممكن أيضًا أن يتم تأمين أكثر من 250،000 دولار في مكان واحد إذا كان لديك المال في حسابات في فئات ملكية مختلفة. على سبيل المثال، قد يتم احتساب حساب التقاعد الخاص بك وحساب الشيك الفردي الخاص بك في نفس المؤسسة بشكل منفصل.

أيهما الأنسب لك؟

كلا النوعين من المؤسسات تقدم خدمات مالية قوية. تتطلب البنوك متطلبات أقل للأهلية وأحيانًا تقديم منتجات متخصصة أكثر، ولكنها تقدم أسعار أقل تنافسية ورسوم أعلى.

تكون الجمعيات التعاونية أكثر انتقائية فيما يتعلق بأعضائها، وقد لا تقدم الجمعيات التعاونية الصغيرة المنتجات التي تبحث عنها. ولكن الذين ينضمون إلى مجال العضوية يحصلون على وصول إلى أسعار ورسوم أكثر جاذبية.

بالطبع، يعتبر خدمة العملاء عاملاً كبيرًا بالنسبة لمعظم المستهلكين، بغض النظر عن كل الأمور الأخرى. تعتمد الخدمة على الثقافة العامة للمنظمة في معظم الحالات، بغض النظر عما إذا كانت بنكًا أم جمعية تعاونية. قد تعتمد جودة تفاعلك مع الموظفين أيضًا على الشخص الذي تتحدث معه في أي يوم محدد.

ومع ذلك، تشتهر الجمعيات التعاونية والبنوك الصغيرة بتقديم مستوى أعلى من الخدمة الشخصية للعملاء مقارنة بالبنوك الكبيرة. قد يكون من الأسهل على الجميع التعرف على بعضهم البعض مع وجود عدد أقل من العملاء والموظفين. هناك فرصة جيدة أنك ستتعامل مع نفس الأشخاص في كل مرة تزور فيها الفرع.

توقع تجربة أكثر اتساقًا ولكن أقل شخصية في البنوك الكبيرة. من المرجح أن يكون لدى الموظفين برنامج تدريب شامل مع بروتوكولات صارمة للتعامل مع قضايا الخدمة، مما يمنحهم مرونة قليلة لتلبية احتياجاتك الفريدة.

ملاحظة: تقدم الجمعيات التعاونية المشاركة أيضًا خدمة في الفروع المشتركة، مما يتيح لك زيارة فروع الجمعيات التعاونية الأخرى على مستوى البلاد. يمكنك إجراء الودائع والسحب في تلك الفروع، بالإضافة إلى التحويلات والمدفوعات، ولكن قد تحتاج إلى التعامل مع جمعيتك التعاونية المحلية في قضايا أكثر تعقيدًا.

الخلاصة

تعتمد القرار على المنتجات إذا لم تكن الملكية مهمة بالنسبة لك، بالإضافة إلى الأسعار والرسوم التي تبحث عنها. يمكنك الحفاظ على حسابات منفصلة في البنوك والجمعيات التعاونية للاستفادة من مزايا كلاهما.

اتخذ خطوات لتجنب المشاكل عند نقل أموالك إذا قررت التحول إلى بنك أو جمعية تعاونية مختلفة. استخدم قائمة تحقق لتغيير البنوك لجعل العملية أقل ألمًا قدر الإمكان.

Source: https://www.thebalancemoney.com/bank-vs-credit-union-315399