ما هو التنظيم DD؟

التعريف بالتنظيم DD

كيف يعمل التنظيم DD؟

لماذا يجب عليك فهم التنظيم DD؟

التعريف بالتنظيم DD

يعد التنظيم DD هو جزء من قانون الحقيقة في الادخار الذي يتطلب من المؤسسات المصرفية تقديم إفصاحات تفصيلية حول ميزات الحسابات والتغييرات. يحق للمستهلكين الحصول على هذه الإفصاحات من المؤسسات المالية – باستثناء الجمعيات التعاونية الائتمانية. يحق للمستهلك الحصول على هذه الإفصاحات عند فتح حساب إيداع أو في أوقات مختلفة أخرى كعميل حالي أو محتمل. على الرغم من أنه يمكنك طلب الإفصاحات في أي وقت ، إلا أنك ستتلقى المعلومات من المؤسسة المصرفية الخاصة بك عندما:

• فتح حساب
• استلام كشف دوري
• تغيير شروط الحساب
• انتهاء الحساب

تساعد هذه الإفصاحات في مقارنة الحسابات واختيار الحساب الذي يناسب احتياجاتك. معرفة تاريخ ونطاق التنظيم DD يمكن أن توفر رؤية حول أهميته لصحتك المالية. فهم كيفية تنفيذ وتوزيع المؤسسات المصرفية للإفصاحات يمكنك من اختيار أفضل الحسابات الودائع لحالتك المالية.

تم تمرير قانون الحقيقة في الادخار (TISA) في عام 1991 ، وأصبح التنظيم DD ساري المفعول في يونيو 1993. الغرض من التنظيم DD هو ضمان شفافية المؤسسات المالية مع العملاء المحتملين والحاليين فيما يتعلق بميزات حساباتهم الودائع. يجب على هذه المؤسسات تقديم الإفصاحات للمستهلكين الذين يمكنهم بعد ذلك اتخاذ قرارات مستنيرة والتسوق حول الحسابات المناسبة لاحتياجاتهم. في 1 يوليو 2006 ، تم تعديل التنظيم DD لتنظيم مزيد من كفاية المعلومات المكشوفة للعملاء عندما يسحبون أموالهم بشكل زائد عن الحساب.

يحدد التنظيم DD السلطة والغرض والتغطية والتأثير على قوانين الدولة في قانون الحقيقة في الادخار. كما يقدم تعريفات رسمية للميزات التي تقدمها المؤسسات المصرفية للمستهلكين. يمتد تغطية التنظيم DD إلى المؤسسات المصرفية في الولايات المتحدة ، بالإضافة إلى المؤسسات المصرفية الأجنبية التي تعمل فروعًا داخل البلاد.

ملاحظة: الجمعيات التعاونية الائتمانية معفاة من التنظيم DD. بدلاً من ذلك ، يتم تنظيمها بموجب إدارة الجمعية الوطنية للائتمان ، الجزء 707 من القواعد واللوائح ، والتي يتوقع الكونغرس أن تكون “مشابهة إلى حد كبير” للتنظيم DD. لذلك يجب على الجمعيات التعاونية الائتمانية أيضًا تقديم إفصاحات صادقة للمستهلكين ، ولكن بموجب هيئة تنظيمية مختلفة.

كيف يعمل التنظيم DD؟

يقوم التنظيم DD بتحديد تعريفات لميزات الحسابات المالية ، بدءًا من شرح أساسي لما يشكل حسابًا. على سبيل المثال ، يعرف التنظيم DD الحساب على أنه “حساب إيداع في مؤسسة مصرفية يتم الاحتفاظ به أو تقديمه للمستهلك. يشمل الحسابات الزمنية والطلب والادخار والسحب القابل للتفاوض. يغطي التنظيم DD الحسابات ذات الفائدة وكذلك الحسابات غير الفائدة.”

تضمن قائمة التعريفات المختلفة أن القوانين والمحامين والمؤسسات المصرفية يكونون على نفس الصفحة بشأن ميزات الحساب – وبالتالي على نفس الصفحة بشأن مدى الإفصاحات المطلوبة للامتثال للتنظيم DD.

بالإضافة إلى ذلك ، يضمن التنظيم DD أن الإعلانات التي تنتجها المؤسسات المصرفية لجذب العملاء المحتملين ستلتزم بالقانون الفيدرالي وتكون صادقة وخالية من المعلومات المضللة. يجب أن تكون جميع المطالبات التي تقدمها المؤسسة في إعلاناتها:

• معقولة
• تعكس الالتزام القانوني للمؤسسة وحامل الحساب
• استخدام مصطلحات متسقة

يتطلب التنظيم DD أيضًا من البنوك تقديم إفصاحات للأشخاص الذين يفتحون حسابات. يحق للعملاء الحصول على إفصاحات تشرح الرسوم والعائد السنوي المئوي وأسعار الفائدة وميزات أخرى ممكنة. على سبيل المثال ، عندما يذهب المستهلك إلى البنك لفتح حساب توفير ، يجب أن يقدم البنك معلومات حول سعر الفائدة على الحساب وكيفية حسابه. وفقًا لشركة التأمين الائتماني الفيدرالية ، يجب على المؤسسات المصرفية أن تقدم إفصاحات “قابلة للتطبيق وبوضوح وبشكل واضح وبشكل يمكن للمستهلك الاحتفاظ بها كتابةً وبشكل يمكن للمستهلك الاحتفاظ بها”. يمكن للمستهلكين أن يوافقوا على النموذج الإلكتروني ، ولكن يجب على المؤسسات المصرفية أن تطلب هذا الإذن.

لماذا يجب عليك فهم التنظيم DD؟

من خلال فهم التنظيم DD ، تصبح مستهلكًا أكثر إدراكًا – وبالتالي أكثر قوة. يمكنك المطالبة بحقوقك وحقوقك كمستهلك عند فتح أو إدارة حسابات التوفير الخاصة بك في المؤسسات المصرفية. يمكنك أيضًا مقارنة التسوق بسهولة أكبر لحسابات التوفير ، حيث يجب على البنوك أن تعلن عن أسعار الفائدة الحقيقية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد.

يمنع التنظيم DD الاستغلال والاحتيال عن طريق مطالبة المؤسسات المصرفية التي تقدم حسابات ودائع بتقديم معلومات صادقة حول منتجاتها.

أخذ العبرة

التنظيم DD هو جزء من قانون الحقيقة في الادخار الذي يتطلب من المؤسسات المصرفية الكشف عن ميزات الحسابات للمستهلكين حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات مستنيرة. ينظم التنظيم DD المطالبات التي يمكن أن تقدمها المؤسسات المصرفية في إعلاناتها ويتطلب أن تكون صادقة وخالية من المعلومات المضللة. تعتبر المؤسسة المصرفية أي منشأة تقبل الودائع أو تحتفظ بها في حساب وديعة. تعتبر الجمعيات التعاونية الائتمانية أيضًا مؤسسات مصرفية ، ولكنها تخضع للتنظيم بموجب الجزء 707 من قواعد ولوائح الجمعية الوطنية للائتمان ، والتي تشبه إلى حد كبير التنظيم DD.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك!

المصادر:

• Federal Reserve. “Regulation DD: Truth in Savings,” See “Background.” Accessed Aug. 19, 2021.
• National Credit Union Administration. “Truth in Savings Act (NCUA Rules & Regulations Part 707).” Accessed Aug. 19, 2021.
• Federal Reserve. “Regulation DD: Truth in Savings,” See “Definitions.” Accessed Aug. 19, 2021.
• FDIC. “FDIC Law, Regulations, Related Acts, 6500 – Consumer Financial Protection Bureau, Part 1030, Truth in Savings (Regulation DD),” See “§ 1030.3 General Disclosure Requirements.” Accessed Aug. 19, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-regulation-dd-5198249