اختيار شركة إصلاح الائتمان يمكن أن يكون أمرًا صعبًا، نظرًا لانتشار الاحتيال في صناعة إصلاح الائتمان. عند اختيار شركة إصلاح الائتمان، تحقق من سمعة الشركة، واطرح الأسئلة، واستوعب تمامًا الشروط لتجنب الاحتيالات. تعرف على المزيد حول كيفية عمل شركات إصلاح الائتمان وكيفية اختيار شركة إصلاح الائتمان التي تلبي احتياجاتك.
كيفية استخدام شركة إصلاح الائتمان
شركة إصلاح الائتمان هي شركة تجارية تعمل مع المستهلكين المدفوعين لإزالة العناصر السلبية غير الصحيحة من تقارير الائتمان. غالبًا ما يلجأ المستهلكون إلى شركات إصلاح الائتمان عندما يرغبون في رفع درجة الائتمان قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة أو بطاقة الائتمان.
في كثير من الحالات، يمكنك القيام بنفس العمل الذي تقوم به شركة إصلاح الائتمان بنفسك. يعتقد بعض الخبراء أنه يجب عليك توفير المال عن طريق المطالبة بإزالة العناصر السلبية وغير الصحيحة من تقارير الائتمان بدلاً من توظيف شركة إصلاح الائتمان. يمكنك تقديم المطالبات الخاصة بك للمكاتب الائتمانية الثلاث الرئيسية: إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون.
للاشتراك في خدمات إصلاح الائتمان، ستحتاج إلى:
- اختيار الشركة: اختر الشركة بناءً على عوامل مثل سمعتها والرسوم المفروضة. للتحقق من سمعة الشركة، قم بزيارة موقع مكتب الأعمال الأفضل وموقع مراجعة Trustpilot، واطلع على تقارير الأخبار وابحث عن شكاوى المستهلكين.
- توقيع عقد مع الشركة: يجب أن تكون جميع العقود مع شركات إصلاح الائتمان مكتوبة. يجب أن يشرح العقد حقوقك القانونية، والخدمات التي تقدمها الشركة، وكم ستدفع مقابل الخدمات، وكم من الوقت سيستغرق تحقيق النتائج، وكيف يمكنك إلغاء الصفقة بدون تكلفة في غضون ثلاثة أيام.
- كن مستعدًا لدفع الشركة: تشمل طرق فواتير شركات إصلاح الائتمان لخدماتها الاشتراكات الشهرية والرسوم الثابتة ورسوم “الدفع لكل حذف”. قد تنتهي بدفع مئات أو آلاف الدولارات مقابل خدمات الشركة. لا يُسمح قانونًا لهذه الشركات بفرض رسوم مقدمة.
متى يكون استخدام شركة إصلاح الائتمان فكرة جيدة؟
تركز خدمات شركات إصلاح الائتمان على المطالبة بالمعلومات غير الصحيحة في تقرير الائتمان، ولكن تذكر أنه يمكنك إكمال هذا العمل مجانًا. قد يفضل بعض الأشخاص استخدام شركة إصلاح الائتمان. قد تكون هذه الخدمة مفيدة لك إذا كنت:
- غير واثق من التعامل مع مكاتب الائتمان بمفردك: يتمتع خبراء شركات بطاقات الائتمان الرصينة بمعرفة قانونية حول قوانين الائتمان وتقارير الائتمان والمنازعات الائتمانية وجوانب أخرى لإزالة العلامات السلبية من تاريخ الائتمان الخاص بك.
- قصير على الوقت: يمكن لشركة إصلاح الائتمان تحمل عبء التواصل مع مكاتب الائتمان وتقديم المطالبات بدلاً منك، وتذكر أن أي شيء يقوم به شركة إصلاح الائتمان قانوني هو شيء يمكنك القيام به بدون مساعدتهم.
تحتوي شركات إصلاح الائتمان أيضًا على عدة عيوب يجب مراعاتها. تشمل هذه العيوب:
- سعر مرتفع: قد يكلف استخدام خدمات الإصلاح المئات أو حتى الآلاف من الدولارات. في كثير من الحالات، يمكنك التعامل مع نفس المهام بنفسك دون دفع قرش واحد.
- لا يوجد ضمانات: يحظر على شركات إصلاح الائتمان أن تعد بنتائج محددة، مثل رفع درجة الائتمان الخاصة بك.
- الاحتيالات: تستغل بعض شركات إصلاح الائتمان المستهلكين الضعفاء. على سبيل المثال، قد يدعون زورًا أنهم قادرون على إزالة المعلومات السلبية ولكن الدقيقة من تقاريرك. يمكن إزالة المعلومات الصحيحة فقط إذا تبين أنها غير صحيحة.
ملحوظة: تتضمن صناعة إصلاح الائتمان شركات احتيالية أو تقدم وعودًا لا يمكنها الوفاء بها. تأكد من التعامل مع شركة ذات سمعة جيدة قبل الدفع.
ما تحتاجه لاستخدام شركة إصلاح الائتمان
لاستخدام شركة إصلاح الائتمان، ستحتاج إلى:
- الاشتراك في خدمات الشركة.
- توقيع عقد مع الشركة.
- تقديم المعلومات الشخصية حتى يتمكن الشركة من مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك وتقديم المطالبات لمكاتب الائتمان.
- ترتيبات الدفع. قد تفرض الشركة رسوم اشتراك شهرية أو رسومًا ثابتة، على سبيل المثال.
اختيار شركة إصلاح الائتمان
كن حذرًا عند اختيار شركة إصلاح الائتمان للتأكد من أن الشركة شرعية ويمكنها تلبية احتياجاتك. فيما يلي بعض النصائح لاختيار شركة إصلاح الائتمان ذات سمعة طيبة:
- ابحث عبر الإنترنت عن التعليقات والشكاوى حول شركات إصلاح الائتمان التي تفكر فيها.
- تجنب أي شركات لديها سجل تاريخي مثبت في الاحتيال على المستهلكين.
- قارن الرسوم بين مقدمي خدمات إصلاح الائتمان.
- اعرف المزيد عن خبرة الشركة في إصلاح الائتمان، بما في ذلك نوع التدريب الذي يتلقاه المحترفون ومدة وجود الشركة في السوق.
- استفسر عما إذا كانت أي خدمات ستتم تفويضها إلى شركة أخرى.
- تعرف على العناصر التي ستتم مناقشتها في تقارير الائتمان الخاصة بك.
- استفسر عن مدة عملية إصلاح الائتمان.
- كن مشكوكًا إذا قدمت الشركة أي وعود تبدو جيدة جدًا لتكون صحيحة.
بدائل لشركات إصلاح الائتمان
شركات إصلاح الائتمان ليست الجهات الوحيدة التي يمكنها مساعدتك في تحسين الائتمان الخاص بك. من بين البدائل:
- وكالة الإرشاد الائتماني غير الربحية: يمكن لوكالة غير ربحية مساعدتك في وضع ائتمانك على المسار الصحيح من خلال تقديم المشورة حول التعامل مع الديون الخاصة بك ووضع خطة لسداد الديون الخاصة بك، وغيرها من الخدمات.
- افعلها بنفسك: بدلاً من توظيف شركة إصلاح الائتمان لتصحيح الأخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك، يمكنك الحصول على نسخ مجانية من تقارير الائتمان السنوية الخاصة بك، والبحث عن الأخطاء، والاعتراض على أي معلومات خاطئة. احصل على نسخة مجانية من تقريرك من موقع AnnualCreditReport.com.
- شركة تسوية الديون: تهدف شركات تسوية الديون إلى التفاوض مع الدائنين أو مجمعي الديون لتخفيض ديونك، مما قد يؤدي إلى تحسين تقارير الائتمان الخاصة بك ودرجات الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، غالبًا ما تفرض شركات تسوية الديون رسومًا مقدمة عالية وقد تعد وعودًا زائدة على ما يمكنها تقديمه. قد تؤثر خدماتهم أيضًا سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
أسئلة مكررة
هل تستحق خدمة إصلاح الائتمان؟
في كثير من الحالات، لا تستحق خدمات إصلاح الائتمان المال لأنه يمكنك الإبلاغ عن أخطاء تقرير الائتمان الخاص بك بنفسك مجانًا. يمكنك الإبلاغ عن الأخطاء إلى المكاتب الائتمانية الثلاث الرئيسية: إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون.
من يجب أن يفكر في استخدام شركة إصلاح الائتمان؟
قد تفكر في استخدام شركة إصلاح الائتمان عندما تكون مشغولًا جدًا أو غير مرتاح في التواصل مع مكاتب الائتمان بنفسك. تذكر أن خدمات إصلاح الائتمان عادة ما تأتي بسعر مرتفع ويمكنك اتخاذ نفس الخطوات مجانًا.
كم من الوقت يستغرق إصلاح الائتمان؟
بشكل عام، يستغرق ثلاثة إلى ستة أشهر لإصلاح الائتمان إذا كنت تعمل مع شركة إصلاح الائتمان. يجب أن تقوم وكالات إبلاغ الائتمان بالتحقيق في المطالبة في غضون 30 إلى 45 يومًا. إذا قدمت أنت أو شركة إصلاح الائتمان معلومات إضافية بعد تقديم المطالبة، فقد يتم تأخير هذه العملية لمدة 15 يومًا إضافية.
ماذا تفعل شركة إصلاح الائتمان؟
تقوم شركة إصلاح الائتمان بشكل أساسي بتقديم المطالبات لمكاتب الائتمان بشأن المعلومات غير الصحيحة في تقارير الائتمان الخاصة بك. الهدف النهائي هو إزالة تلك المعلومات من تقارير الائتمان الخاصة بك، مما قد يؤدي إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
- Take Charge America. “What Happens During the Credit Repair Process?”
- Consumer Financial Protection Bureau. “How Do I Dispute an Error on My Credit Report?”
- Federal Trade Commission. “Fixing Your Credit FAQs.”
- Federal Trade Commission. “Credit Repair Organizations Act.”
- Federal Trade Commission. “Debt Relief and Credit Repair Scams.”
- Consumer Financial Protection Bureau. “How Can I Tell a Credit Repair Scam From a Reputable Credit Counselor?”
- Consumer Financial Protection Bureau. “What Is Credit Counseling?”
- Consumer Financial Protection Bureau. “What Is a Debt Relief Program?”
- Consumer Financial Protection Bureau. “If Credit Reporting Error Is Corrected, How Long Will It Take Until I Find Out the Results?”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-choose-a-credit-repair-company-7968287
اترك تعليقاً