لماذا يعتبر فحص الائتمان مهمًا لأصحاب العقارات؟
يعتبر فحص الائتمان جزءًا أساسيًا من عملية مراجعة المستأجرين. يوفر نظرة عامة على الوضع المالي للفرد، بما في ذلك مبلغ الديون التي يحملها وتاريخ سداد فواتيره. يعتمد تقرير الائتمان على افتراض أن الأشخاص الذين استوفوا التزاماتهم المالية في الماضي سيفعلون ذلك في المستقبل.
ماذا يحتاج أصحاب العقارات من المستأجرين؟
يمكنك تسهيل عملية فحص الائتمان عن طريق جمع جميع المعلومات التي تحتاجها من المستأجرين المحتملين عند تقديم طلب للإيجار.
طلب الإيجار هو الأداة الأساسية لجمع المعلومات حول المستأجرين المحتملين. سيساعدك طلب الإيجار الجيد على التخلص من المتقدمين غير المؤهلين، بحيث يمكنك التركيز على أفضل المرشحين. سيتضمن أيضًا جميع البيانات التي تحتاجها لإجراء فحص الائتمان. فيما يلي قائمة جزئية بالمعلومات التي يجب أن يتضمنها طلب الإيجار:
- المعلومات الشخصية، بما في ذلك الاسم الكامل والعنوان الحالي والرقم الضريبي الاجتماعي وتاريخ الميلاد ورقم رخصة القيادة
- معلومات العمل والدخل
- أسماء المتعايشين (مثل أفراد الأسرة أو زملاء السكن)
- تاريخ الإقامة السابقة، بما في ذلك أي طرد سابق
- الإدانات الجنائية ذات الصلة
- الحيوانات الأليفة والمركبات وحالة التدخين
إذن المستأجر
يسمح قانون الإبلاغ الائتماني العادل لأصحاب العقارات بالحصول على تقارير المستهلك مثل تقارير الائتمان وفحوص الخلفية طالما أن لديهم غرض قانوني. لا يلزم من قبل القانون أن يحصل أصحاب العقارات على إذن المستأجرين قبل طلب التقارير. ومع ذلك، يمكن لأصحاب العقارات أن يثبتوا أن لديهم غرضًا قانونيًا عن طريق طلب الاستعلام في طلب الإيجار. عند طلب التقارير، يجب على أصحاب العقارات أن يشهروا لمزود التقرير أنهم سيستخدمون التقرير لأغراض السكن فقط.
ملاحظة: قد تكون هناك قوانين في بعض الولايات تتعلق باستخدام التقارير المستهلكية أكثر صرامة من القوانين الفيدرالية. يجب على أصحاب العقارات فهم كيفية تطبيق القوانين في ولايتهم.
كم تكلفة فحص الائتمان؟
تختلف تكلفة فحص الائتمان اعتمادًا على المزود ونطاق التقرير. على سبيل المثال، تقدم Experian فحصًا أساسيًا للائتمان ونقطة ائتمانية مقابل 14.95 دولارًا. تقوم Transunion بتحصيل 25 دولارًا مقابل SmartCheck Basic الذي يشمل فحصًا للخلفية الجنائية ونقطة ائتمانية معتمدة على المستأجر (النقطة المملوكة لشركة Transunion). تقدم RentPrep تقريرًا كاملاً للائتمان وفحصًا للخلفية ونقطة ائتمانية مملوكة للشركة مقابل 38 دولارًا.
يمكن لأصحاب العقارات أن يفرضوا رسومًا على المتقدمين لتكلفة فحوص الائتمان وتقارير الفحص الأخرى، ولكن قد يتم تحديد المبلغ بموجب قانون الولاية. على سبيل المثال، يمنع قانون ولاية كاليفورنيا في عام 2021 من فرض رسوم تفحص تزيد عن 53.33 دولارًا.
خدمات فحص الائتمان
يشتري العديد من أصحاب العقارات فحوص الائتمان كجزء من خدمة فحص المستأجرين. تتوفر خدمات الفحص من شركات مثل CoreLogic و RentSpree و RentPrep، بالإضافة إلى ثلاثة مكاتب رئيسية للائتمان وهي Experian و Transunion و Equifax.
عادةً ما تُباع خدمات الفحص كحزم تشمل تقارير الائتمان ونقاط الائتمان وتقارير أخرى مثل فحوص الخلفية وتاريخ الطرد. يمكن أن تكون هذه الخدمات فعالة من حيث التكلفة إذا كنت ترغب في الحصول على عدة أنواع من التقارير لكل متقدم. قبل التوقيع على خدمة فحص، تأكد من فهم ما ستحصل عليه. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الحصول على تقارير ائتمان كاملة، تأكد من أنها مشمولة في السعر.
ما يجب البحث عنه في تقرير الائتمان
فيما يلي بعض الأشياء الرئيسية التي يجب البحث عنها عند تقييم تقرير الائتمان:
- النقطة الائتمانية: تتراوح نقاط FICO و Vantage من 300 إلى 850. تعتبر النقطة الائتمانية مؤشرًا على الصحة المالية للمتقدم، ولكنها ليست القصة بأكملها. إذا كانت نقطة الائتمان منخفضة، فستحتاج إلى قراءة التقرير بأكمله لفهم الأسباب وراء ذلك.
- حمولة الديون: قد يكون المستأجر الذي يحمل ديونًا كبيرة غير قادر على مواكبة دفعات الإيجار. انظر إلى نسبة الإيجار إلى الدخل (RTI) للمتقدم، والتي يتم حسابها عن طريق قسمة الإيجار الشهري على الدخل الإجمالي الشهري. يتبع العديد من أصحاب العقارات قاعدة 30٪، حيث لا يجب أن يتجاوز إيجار المستأجر 30٪ من دخله الإجمالي. على سبيل المثال، إذا كان الدخل الشهري الإجمالي للمستأجر 6000 دولار، فإنه لا يمكنه تحمل أكثر من 1800 دولار شهريًا للإيجار.
- الدفعات المتأخرة: إذا لم يقم المستأجر بسداد فواتير بطاقة الائتمان والفواتير الأخرى في الوقت المحدد، فهناك فرصة جيدة أنه لن يدفع إيجاره في الوقت المحدد أيضًا.
- استفسارات الائتمان: يذكر تقرير الائتمان الاستفسارات “الصعبة” من قبل المقرضين، والتي تشير إلى أن المستأجر قد قدم طلبًا لقرض أو بطاقة ائتمان. يمكن أن تزيد الحسابات الجديدة من حمولة الديون.
- دفعات الإيجار المتأخرة: من غير المرجح أن يدفع المتقدم إيجاره في الوقت المحدد إذا فشل في سداد الإيجار الذي كان مدينًا به لأصحاب العقارات السابقين في الوقت المحدد.
- المعلومات السلبية: الأدلة على الإفلاسات السابقة والرهونات والأجور واسترداد السيارات والحسابات المتواجدة في التحصيل ومشكلات مماثلة هي إشارات حمراء تشير إلى وجود مشاكل مالية لدى المتقدم.
ماذا تفعل إذا كان لدى المتقدم سوابق ائتمانية سيئة؟
إذا قمت بمراجعة تقرير الائتمان للمتقدم وقررت رفضه، فإنك ملزم بموجب القانون الفيدرالي أن تبلغه بسبب الرفض.
ملاحظة: إذا كان لدى المتقدم نقطة ائتمانية ضعيفة، فلا يجب عليك رفض هذا الشخص بدون تفكير. بدلاً من ذلك، ابحث عن أسباب النقطة الضعيفة، مثل فاتورة طبية كبيرة أو نفقات ناتجة عن حادث. قد يتفوق التاريخ الإيجاري الإيجابي والدخل الثابت على نقطة الائتمان السيئة.
يجب عليك تزويد المتقدمين بمعلومات الاتصال بشركة التقرير التي استخدمتها وإبلاغهم بأن لديهم الحق في الاحتجاج على المعلومات الموجودة في التقرير. يجب أيضًا أن تخبر المتقدم بأنك (وليس شركة التقرير) اتخذت قرار رفضه.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كم يستغرق تشغيل فحص ائتمان المستأجر؟
قد تكون النتائج متاحة في غضون بضع دقائق أو عدة أيام، اعتمادًا على نوع التقرير المطلوب.
كيف ترفض مستأجرًا لديه ائتمان سيئ؟
شرح الأسباب التي أدت إلى الرفض. تأكد من أن شرحك يتوافق مع قانون الإبلاغ الائتماني العادل.
اترك تعليقاً