مقدمة
تعتبر خطة 529 واحدة من الأدوات المالية المهمة لتوفير التعليم العالي للأطفال. وتعد ولاية ماين واحدة من الولايات التي توفر هذه الخطط للمقيمين فيها. في هذه المقالة، سنتعرف على استثمار خطة 529 في ولاية ماين والفوائد المتاحة للمشاركين فيها.
خطة NextGen
تقدم ولاية ماين خطة خاصة بها تسمى NextGen. تتيح هذه الخطة للآباء والأجداد وحتى الأصدقاء المقربين المساهمة في حساب ينمو الأرباح فيه دون دفع ضرائب. وتتميز NextGen ببعض المزايا الأخرى مثل:
- خيارات استثمار متعددة
- حدود مساهمة سخية
- قواعد مرنة بشأن من يمكنه المساهمة
عند استخدام NextGen، يمكنك اتباع طريقتين في إدارة استثماراتك. إما أن تقوم بإدارة استثماراتك بشكل مستقل باستخدام سلسلة العملاء المباشرة، أو أن تعمل مباشرة مع مستشار مالي باستخدام سلسلة العملاء المختارة. اعتمادًا على الخيار الذي تختاره، ستحصل على خيارات استثمار مختلفة بتكاليف متفاوتة. وبعض العروض الاستثمارية نفسها متاحة لك بغض النظر عن طريقة الإدارة التي تختارها.
مزايا ضريبية
منذ عام 2016، لم يعد المساهمون مؤهلين للاستفادة من خصم ضريبة ولاية ماين. ومع ذلك، لا تزال هناك بعض المزايا الضريبية التي يجب على المساهمين أن يكونوا على علم بها. يمكن لجميع الأرباح أن تنمو دون أن تخضع للضرائب الفيدرالية (وأحيانًا الضرائب الولاية). وفيما يتعلق بالسحب، فإنها أيضًا خالية من الضرائب الفيدرالية عند سحبها لتمويل التعليم العالي المؤهل. ويشمل ذلك سحب الأرباح أيضًا.
بالإضافة إلى ذلك، تنص قواعد NexGen على أنه يمكنك أيضًا استخدام ما يصل إلى 10,000 دولار في السنة من حساب التوفير 529 الخاص بك واستخدامه لدفع رسوم التعليم في المدارس الابتدائية أو الثانوية العامة أو الخاصة أو الدينية للمستفيد بدون دفع ضريبة الدخل الفيدرالية. (قد تختلف قواعد توزيع الضرائب لرسوم التعليم في المدارس الابتدائية والثانوية حسب الولاية.)
استثمار خطة 529 في ولاية ماين
قواعد استثمار خطة 529 تتغير دائمًا، لذا من المهم أن تبقى على علم بالتشريعات الجديدة وتستشير مستشارك المالي والضريبي بانتظام. نظرًا لعدم وجود مزايا محددة للولاية، يمكن لسكان ولاية ماين اختيار الخطط من جميع أنحاء الولايات المتحدة. وهذا يوفر مجموعة أوسع من الخيارات حيث تنطبق المزايا الضريبية الفيدرالية على جميع خطط الولايات المختلفة.
من المهم وزن جميع فوائد المساهمة في خطة التوفير 529 حيث يوفر كل خطة ميزات فريدة من نوعها. بشكل عام، أكبر ميزة هي أن الأرباح في خطط 529 تنمو دون دفع الضرائب ويمكن استخدام السحوبات لتغطية نفقات التعليم المؤهلة دون دفع الضرائب أيضًا. ويمكن استخدام الأموال في العادة لأي نوع من التعليم، لذا يمكن لخطة 529 أن تساعد في تمويل التعليم في المدارس الخاصة لأطفالك بالإضافة إلى رسوم الجامعة.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
- State of Maine. “2016 MAINE Resident, Nonresident or Part-Year Resident Individual Income Tax Booklet Form 1040ME,” Page 2.
- State of Maine. “Schedule 1, Form 1040ME, 2015,” Page 1.
- Policy Genius. “Saving for College: A State-by-State Guide to 529 Plans.”
- NextGen. “Why NextGen 529?”
- Internal Revenue Service. “Publication 970 Tax Benefits for Education 2020,” Pages 59-62.
Source: https://www.thebalancemoney.com/the-maine-529-tax-deduction-for-me-residents-795328
اترك تعليقاً