ما هي بطاقة الائتمان الخاصة؟

تعريف بطاقة الائتمان الخاصة

بطاقة الائتمان الخاصة هي نوع من بطاقات الائتمان المقتصرة على متجر تجزئة معين أو علامة تجارية محددة. تعرف أيضًا ببطاقات المتاجر وهي بطاقات ائتمان تستخدمها في متجر معين. يمكن استخدام بعض بطاقات الائتمان الخاصة لكسب المكافآت والخصومات. إذا قمت بشراء شيء بفائدة مؤجلة ترويجية ، تأكد من دفع الرصيد بالكامل قبل انتهاء فترة الترويج.

كيف تعمل بطاقات الائتمان الخاصة

يتعاون التجار أو العلامات التجارية مع البنك لتقديم بطاقات الائتمان التي تحفز العملاء على التسوق في المتجر. يوافق البنك على المالكين الجدد للبطاقات ويمول المعاملات ويتعامل مع المدفوعات من المالكين. بدوره ، يسوق التاجر المنتج ويطلب طلبات جديدة في المتجر وعبر الإنترنت.

يتقاسم البنك والتاجر أرباح معاملات بطاقات الائتمان الخاصة. قد يحصل التجار على فوائد إضافية من تجنب رسوم معالجة الدفع على المعاملات التي تعتمد على نظام الدفع الخاص بمزود البطاقة. هذا يجعل بطاقات الائتمان الخاصة أكثر ربحية للتجار حيث يمكن أن تكون تكاليف المعالجة أكثر من 4٪ لكل معاملة مع بطاقات الائتمان العادية.

مشتريات المستهلك

مثل أنواع البطاقات الائتمانية الأخرى ، يمكن لحاملي بطاقات الائتمان الخاصة القيام بعمليات شراء بناءً على حدود الائتمان المتاحة لديهم ويتعين عليهم القيام بدفعة دورية لتجنب تحمل رسوم تأخير. ما لم يكن هناك سعر ترويجي ، يتراكم الفائدة على أي رصيد يتم حمله بعد فترة السماح.

مكافآت الولاء

غالبًا ما تقدم بطاقات الائتمان الخاصة مكافآت وخصومات أو حوافز أخرى لحاملي البطاقات. هذه المكافآت عادة ما يمكن استخدامها فقط في ذلك المتجر أو العلامة التجارية المحددة ، مما يجعلها أقل مرونة من بطاقات الائتمان الرئيسية أو حتى بطاقات الائتمان المشتركة.

التمويل الترويجي

قد تقدم بطاقات الائتمان الخاصة أيضًا تمويلًا ترويجيًا يسمح لحامل البطاقة بسداد الرصيد بسعر فائدة منخفض أو بدون فائدة أو بفائدة مؤجلة. قد تستمر فترات الترويج لمدة تصل إلى 60 شهرًا. خلال هذه الفترات ، يدفع التاجر لمصدر البطاقة لتعويض الفائدة المفقودة. كلما طالت فترة الترويج ، زادت تكلفة التعويض التي يتعين على التاجر دفعها لشريك البنك لتعويض الفائدة المفقودة.

الاستفادة من عرض تمويل خاص يمكن أن يساعدك في سداد شراء كبير بدون فائدة. ومع ذلك ، من المهم أن تفهم ما إذا كان الترويج للفائدة هو فعلاً سعر فائدة سنوي ثابت بنسبة 0٪ أو فائدة مؤجلة. في الحالة الأخيرة ، ستحتاج إلى دفع الرصيد الكامل قبل انتهاء فترة الترويج. وإلا ، سيتم إضافة المبلغ الكامل للفائدة المستحقة على الرصيد الخاص بك.

هل أحتاج إلى بطاقة ائتمان خاصة؟

نظرًا لأنها لا تدعمها شبكة معالجة بطاقات الائتمان الرئيسية ، يمكنك عادة استخدامها فقط في المتاجر أو العلامات التجارية التابعة للمتاجر. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام بطاقة Old Navy في مشترياتك في Gap و Banana Republic و Athleta. هذا هو العائق الرئيسي لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة – فهي لا توفر مرونة بطاقة ائتمان رئيسية.

تميل بطاقات الائتمان الخاصة إلى أن تكون لديها فائدة أعلى من بطاقات الائتمان الأخرى ، مما يجعل حمل رصيد بطاقة الائتمان أكثر تكلفة. قد يتطلب منك بعض التجار التخلي عن كسب المكافآت على عمليات الشراء الخاصة بك إذا اخترت التمويل الترويجي.

قد يكون من الأسهل للمستهلكين ذوي الائتمان الجديد أو التالف الحصول على موافقة لبطاقة ائتمان خاصة ، لذا يمكن أن تكون هذه خيارًا جيدًا لبناء الائتمان. بعد إقامة سجل سداد إيجابي مع بطاقة الائتمان الخاصة ، قد يكون من الأسهل الحصول على موافقة لبطاقة ائتمان رئيسية.

مزايا وعيوب بطاقات الائتمان الخاصة

المزايا

يمكن كسب المكافآت: تقدم بعض بطاقات الائتمان الخاصة مكافآت تكسبها على المشتريات. في كثير من الحالات ، يمكنك استخدام تلك المكافآت للحصول على خصومات على المشتريات المستقبلية.

أسهل في التأهيل من أنواع البطاقات الأخرى: يميل التجار إلى الموافقة على طلبات من مجموعة أوسع من المتقدمين ، بما في ذلك أولئك الذين لديهم سوء الائتمان.

العيوب

فائدة عالية: تتمتع بطاقات الائتمان التجارية بمعدل فائدة أعلى من بطاقات الائتمان غير التجارية.

لا يمكنك استخدامها في كل مكان: تقيد بطاقات الائتمان الخاصة استخدامك للبطاقة في المتجر وعند الاقتضاء في العلامات التجارية الأخرى ضمن الشركة.

فائدة مؤجلة: على الرغم من أن الفائدة المؤجلة يمكن أن تساعدك في توفير المال إذا قمت بسداد شراءك بحلول نهاية الفترة الترويجية ، إلا أنها يمكن أن تكلفك مئات الدولارات في الفائدة (اعتمادًا على حجم الشراء الأصلي) إذا لم تتمكن من سداد الرصيد بحلول الموعد النهائي.

بدائل لبطاقات الائتمان الخاصة

تقدم بطاقات الائتمان المشتركة العديد من فوائد بطاقات الائتمان الخاصة ، مثل القدرة على كسب مكافآت وخصومات محددة للعلامة التجارية ، ولكن يمكنك استخدامها في أي مكان (وليس فقط في المتجر).

تقدم بطاقات الائتمان العامة أو “المرنة” مكافآت ليست مرتبطة بعلامة تجارية محددة ، يمكنك استخدامها في أي مكان يتم قبول شبكة البطاقة ، ولا تزال تسمح لك بكسب مكافآت على مشترياتك. المكافآت التي تم كسبها على بطاقات الائتمان العامة ليست مقيدة بتجزئة محددة أو علامة تجارية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-private-label-credit-card-5188474