لماذا تحتاج إلى خطة ميراث عندما يكون لديك أصول قليلة

توفر خطة الميراث حماية متعددة بعيدًا عن أموالك

لا تعتمد خطة الميراث على حجم الأصول

أقل من نصف البالغين الأمريكيين (46٪) لديهم وصية مكتوبة، وفقًا لشركة الاستطلاع غالوب. هذا يعني أن غالبية البالغين لم يحددوا أي معايير قانونية بشأن كيفية توزيع أصولهم عند وفاتهم. بغض النظر عن كمية المال أو الأموال التي تعتقد أن لديك لتركها في نهاية حياتك، فإن خطة الميراث مهمة للجميع.

6 أسباب لإعداد خطة الميراث قبل امتلاكك لأصول كبيرة

هناك العديد من السيناريوهات التي يمكن أن تجعل وجود خطة الميراث ضروريًا لأشخاص تحبهم. تجعل هذه الأسباب الستة من إعداد خطة الميراث ضرورة لأي شخص، بغض النظر عن كمية النقود التي تمتلكها في البنك.

تحمي خطة الميراث أطفالك

تعد خطة الميراث ضرورية عندما يكون لديك أطفال قصر لتسمية وصي عنهم. وإلا، ستختار الدولة بالنيابة عنك، عادةً من بين الأقارب المتبقين. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تنفيذ ضمانات مالية لأطفالك، حتى لو كنت لا تعتقد أن لديك أصول كبيرة. على سبيل المثال، يمكنك إنشاء وصية مكونة من عدة طرق مختلفة لتلبية احتياجات كل طفل على حدة، سواء كان ذلك دفعًا للتعليم أو توفير مبلغ مالي لاحقًا في الحياة.

تقلل خطة الميراث من الضرائب على الأثرياء والمحاكمات للجميع

الاعفاء الضريبي الفيدرالي للميراث لعام 2022 هو 12.06 مليون دولار، وتطبق 17 ولاية ضريبة ميراث أو ضريبة إرث على الأصول التي تزيد عن حدود معينة. يمكن أن يقلل وضع بعض الأصول في وصية من الضرائب الحكومية والفيدرالية المعمول بها على الأملاك الكبيرة. بالنسبة للآخرين، يمكن تجنب عملية المحاكمة الطويلة من خلال وضع الأصول في وصية، وتعيين حقوق البقاء على الممتلكات العقارية، وتسمية المستفيدين للحسابات المصرفية وغيرها من الحسابات.

تعد خطة الميراث استعدادًا لحالة العجز

بغض النظر عن وضعك المالي، إن إنشاء توجيهات للرعاية الصحية هو مكون آخر ذي صلة لخطة الميراث بالنسبة لجميع البالغين. يمكن أن تمنع الأزمة الطبية في أي عمر من التواصل مع رغباتك للمهنيين الصحيين. هنا تأتي توجيهات الرعاية الصحية في الصورة.

تأخذ خطة الميراث في الاعتبار ديناميات الأسرة

عامل آخر يؤثر على الميراث بغض النظر عن حجمه هو ديناميات الأسرة. وفقًا لـ تيت، “هناك العديد من العائلات المختلطة أو التي تحمل علاقات معقدة. هذا يجعل عملية “من يحصل على ما” صعبة جدًا من الناحية القانونية بدون وجود خطة ميراث.” بفضل وجود وصية تحدد نواياك بالتفصيل، ستحتفظ بالسيطرة على توزيع الأصول حتى بعد رحيلك.

تأخذ خطة الميراث بعين الاعتبار الأصول غير النقدية

تشمل الأصول ليست مقتصرة على الحسابات المصرفية وحسابات التقاعد. إن إنشاء خطة ميراث يساعدك أيضًا في تقسيم الأصول غير النقدية. “أرى الكثير من الأراضي وشركات الاستثمار في وظيفتي كمدير ثقة. رأيت أيضًا العقارات المؤجرة وحتى مطعمًا”، وفقًا لتيت. كما يجب أن تأخذ في الاعتبار أيضًا أي أصول تجارية أو حسابات جانبية قد تحتاج إلى تضمينها.

لا يجب أن تكون خطة الميراث مكلفة

كم يمكنك أن تتوقع أن تنفق على خطة ميراث؟ عند الاستعانة بمساعدة محترف، قدم تيت عدة نطاقات سعرية مختلفة للتوقع. “تتكون بعض الخطط فقط من وصية وثقة. يمكن أن تكلف خطة ميراث بسيطة جدًا من 500 إلى 1500 دولار، في حين أن خطة ميراث قوية تحتوي على أجزاء متحركة متعددة قد تكلف من 1000 إلى 2500 دولار.” هناك أيضًا العديد من الخيارات البرمجية عبر الإنترنت التي يمكن النظر فيها لوضع خطط ميراث أساسية، مثل وصية وحضانة وتوجيهات الرعاية الصحية. يمكنك دائمًا الترقية إلى المساعدة المهنية عندما تصبح أوضاعك المالية وعلاقاتك أكثر تعقيدًا.

الخلاصة

إذا لم يكن لديك بالفعل خطة ميراث، فقد حان الوقت للبدء في إعدادها. حتى بدون الكثير من الأصول، تمنحك خطة الميراث القدرة على وضع عدد من الحمايات في مكانها.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كم تكلف خطة الميراث؟

تبدأ خطة الميراث المهنية من مئات الدولارات، بينما يمكن أن يتراوح سعر صانع الوصية عبر الإنترنت بين 20 و 100 دولار. ترتفع الأسعار إذا كنت بحاجة إلى أدوات تخطيط الميراث المعقدة أكثر.

كيف يمكنني إعداد خطة ميراث؟

هناك عدة خطوات لإعداد خطة ميراث، بما في ذلك:

• حساب صافي قيمتك
• تقييم احتياجات عائلتك
• التخطيط لحالة العجز
• اختيار وكيل قانوني
• تحديث الخطة كل بضع سنوات أو بجانب الأحداث الحياتية الرئيسية

كم مرة يجب أن أغير خطة الميراث؟

على الأقل، قم بفحص خطة الميراث الخاصة بك للتحديثات كل ثلاث إلى خمس سنوات. ينصح بعض خبراء تخطيط الميراث بإجراء مراجعة أكثر تكرارًا – مراجعة سنوية ومراجعة بعد الأحداث الحياتية الرئيسية مثل الزواج أو ولادة طفل.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على نصائح يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

• Gallup. “How Many Americans Have a Will?”
• Schwab. “Why You Need an Estate Plan,” Page 11.
• IRS. “Estate Tax.”
• Tax Foundation. “Does Your State Have an Estate or Inheritance Tax?”
• American Bar Association. “The Probate Process.”
• National Institute on Aging. “Advance Care Planning: Health Care Directives.”
• CNBC. “Cryptocurrency News: 21% of Adults Have Traded or Used Crypto, NBC Poll Shows.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/why-you-need-an-estate-plan-when-you-have-few-assets-5704013