ستة أسرار لبناء محفظة استثمارية ناجحة

بناء محفظة استثمارية ناجحة ليس بالأمر البسيط للمبتدئين، ولكن يمكن أن تساعد ست نصائح في تسهيل العملية. قد يبدو بعض العناصر في هذه القائمة بسيطة جدًا، ولكنها قواعد حيوية تستحق التكرار. يعتقد العديد من المستثمرين الجدد أنهم يمكنهم تجاهل هذه القواعد والنجاح على أي حال، لكنهم يكتشفون أنه كان من الأفضل لو اتبعوا استراتيجيات مجربة وحققوا نجاحًا.

تحديد أهداف واضحة لاستثماراتك

يجب أن تعرف بالضبط لماذا تستثمر وما تتوقعه من أموالك. وإلا، ستكون مثل سفينة بدون قيادة في البحر – بدون اتجاه وبدون هدف. تشمل الأهداف الاستثمارية الشائعة تحقيق الزيادة في رأس المال، والحفاظ على رأس المال، والحصول على دخل، والمضاربة. ستبدو محفظة استثمارية تهدف إلى تحقيق زيادة في رأس المال مختلفة كثيرًا عن محفظة تهدف إلى تحقيق دخل، على سبيل المثال، وستؤدي بشكل مختلف على أي جدول زمني.

تقليل تحويلات الاستثمار

كما يقال، “لا تستأجر الأسهم، اشترِ الأعمال”. إذا كنت لا ترغب في امتلاك عمل لمدة خمس سنوات على الأقل، فلا تفكر حتى في شراء الأسهم ما لم تفهم تمامًا وتقبل أن سوق الأسهم على المدى القصير غير منطقي ومتقلب وعشوائي.

بصرف النظر عن التقلبات، هناك مزايا ضريبية للإبقاء على الاستثمارات. يتم فرض ضرائب على الأرباح من الاستثمارات طويلة الأجل بنسبة أقل من الاستثمارات القصيرة الأجل، وغالبًا ما تكون الأرباح من تلك الاستثمارات معفاة من الضرائب بنسبة أقل من التوزيعات من الإضافات الأخيرة لمحفظتك.

تقليل التكاليف

كل دولار تدفعه في الرسوم وعمولات الوساطة وتكاليف صناديق الاستثمار المشتركة هو دولار لا يمكن أن يتراكم لك. على الرغم من أن نسبة التكاليف أقل من واحد في المئة قد لا تبدو كبيرة، إلا أنها تتراكم مع مرور الوقت. من خلال إيجاد طرق لتقليل تكاليفك في وقت مبكر من جدول استثمارك، يمكنك توفير مئات أو آلاف أو حتى ملايين الدولارات بحلول وقت تقاعدك.

الاستفادة من الحسابات الضريبية الفعالة

هناك حسابان ضريبيان رائعان للاستثمار مصممان للطبقة المتوسطة والدنيا في الولايات المتحدة، وهما روث آي. آر. أيه والخطة 401 (ك). كلا النوعين من الحسابات لهما فوائد ضريبية يمكن أن تجعلهما مربحين للغاية، ولكن هناك قواعد فريدة وحدود للمساهمات يجب أن تكون في الاعتبار. ستدفع أيضًا ضريبة جزاء إذا سحبت الأموال من هذه الحسابات قبل سن الـ 59 ونصف (على الرغم من وجود استثناءات لهذا القاعدة).

على الرغم من أن كلا الحسابين التقاعديين يأتيان مع فوائد ضريبية، إلا أن الفوائد مختلفة. يحتاج المستثمرون إلى اختيار الحساب الذي يتناسب مع أهدافهم وأسلوب استثمارهم.

تسمح خطة 401 (ك) لك بالاستثمار في مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المشتركة، وقد يقدم أصحاب العمل مطابقة لمساهماتك في الحساب. يتم خصم أي مساهمة تقوم بها من دخلك الخاضع للضريبة. ستدفع الضرائب على الأموال عند سحبها في فترة التقاعد. من خلال تأجيل الضرائب حتى التقاعد، فمن المرجح أن تدفع ضرائب أقل، حيث ستكون دخلك (ومعدل ضريبة الدخل الخاص بك) من المرجح أن يكون أقل في فترة التقاعد.

فيما يتعلق بالضرائب، يعتبر روث آي. آر. أيه عكسًا لخطة 401 (ك)؛ يتم فرض ضرائب على الأموال مقدمًا، ولكن يمكن سحبها من الحساب بدون دفع ضرائب في فترة التقاعد. هذا يعني أنك لا تدفع ضرائب على الزيادة في رأس المال أو التوزيعات أو الفوائد التي حققتها أموالك أثناء وجودها في روث آي. آر. أيه.

عدم دفع ثمنٍ مبالغ فيه للأصول

لا يوجد طريقة لتجاوزه – السعر هو الأمر الأهم للعائدات التي ستحققها في نهاية المطاف على محفظتك الاستثمارية. تتقلب أسعار الأسهم على المدى القصير، لذا حتى الاستثمار الجيد يمكن أن يكون مرتفع السعر. هنا يأتي دور التحليل الأساسي. من خلال البحث في تفاصيل الشؤون المالية للشركة، يمكنك أن تشعر بثقة أكبر في دفع سعر عادل للسهم.

من ناحية أخرى، لا يمكن أن يعوض سعر منخفض استثمارًا سيئًا. لا يمكنك شراء سهم رخيص بعائدات منخفضة وتوقع أن تحقق نجاحًا ما لم يكن لديك سبب للاعتقاد أن الشركة ستنمو بشكل كبير أو ستشهد تحولًا.

تنويع

يقدم قول آخر بعض الحكمة في الاستثمار في هذه المسألة: “لا تضع جميع بيضك في سلة واحدة”. ولا ينبغي أن تضع كل أموالك في استثمار واحد. قد تكون قد سمعت أنه يجب عليك البحث عن الأسهم ذات الجودة العالية والتي توفر عائدات توزيع ثابتة، ولكن ليس عليك اختيار سهم واحد فقط. يمكنك بسهولة العثور على عدة شركات تتمتع بنفس الخصائص المفيدة.

من خلال التنويع، فإنك تنشر مخاطرك عبر قطاعات مختلفة وصناعات مختلفة وأنماط إدارة مختلفة ومناطق جغرافية مختلفة. عندما يحدث شيء سلبي – مثل إفلاس شركة أو كارثة طبيعية تؤثر على صناعات في منطقة معينة – ستؤثر التأثيرات فقط على جزء من محفظتك. بالتأكيد، ستشعر بالتأثيرات السلبية، ولكن ليس بنفس الشدة التي ستكون عليها لو وضعت كل أموالك في تلك الشركة أو المنطقة الواحدة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/six-secrets-to-building-a-successful-investment-portfolio-357834