في هذه المقالة سنناقش ما إذا كان يجب عليك فتح حساب روث آيرا أم لا. سنستعرض العوامل التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند اتخاذ قرارك. سنتحدث عن مزايا حساب روث آيرا والقيود المحتملة لهذا النوع من الحسابات. سنناقش أيضًا متى يجب عليك فتح حساب روث آيرا ومتى يمكن أن يكون هناك خيار آخر أفضل لك. في النهاية، سنجيب على بعض الأسئلة الشائعة حول حساب روث آيرا.
ما يجعل حساب روث آيرا خيارًا جيدًا للتقاعد؟
توفر حسابات روث آيرا فوائد عديدة تجعلها خيارًا جيدًا للتوفير للتقاعد. إليك بعض هذه الفوائد:
نمو الاستثمارات خالية من الضرائب
تقوم بإيداع أموالك في حساب روث آيرا بعد خصم الضرائب، ويمكن لاستثماراتك وأرباحك على تلك الاستثمارات أن تنمو خالية من الضرائب. وهذا يعني أنه عندما تقوم بسحب الأموال في التقاعد، فلن تضطر لدفع أي ضرائب أو غرامات على تلك الأموال، طالما تستوفي الشروط المطلوبة للسحب المؤهل.
مرونة السحب
تتطلب العديد من حسابات التقاعد الأخرى الحد الأدنى المطلوب للسحب (RMDs)، وهي سحوبات إجبارية تبدأ عندما تصل إلى سن 72. ومع ذلك، لا يوجد حد أدنى مطلوب للسحب في حساب روث آيرا، مما يتيح لك ترك أموالك في الحساب لفترة أطول والسماح لها بالنمو المستمر.
إمكانية الاستثمار حتى لو كان لديك حساب 401(k)
بشرط أن تستوفي متطلبات الدخل، يمكنك المساهمة بالحد الأقصى في حساب روث آيرا بالإضافة إلى أي أموال تودعها في حساب 401(k) الخاص بمكان عملك. قد ترغب في الاستثمار في كلاهما إذا كان لديك القدرة وترغب في المساهمة بإيرادات إضافية للتقاعد.
القيود المحتملة لحساب روث آيرا
على الرغم من أن حساب روث آيرا لديه العديد من الميزات التي تجعله خيارًا جيدًا للاستثمار، إلا أنه يوجد بعض القيود التي يجب أن تأخذها في الاعتبار:
حدود المساهمة المنخفضة
هناك حد أقصى للمساهمة في حسابات الروث آيرا، والذي يبلغ 6,000 دولار (7,000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر) في عام 2022. وهذا يعني أن إجمالي المساهمة في جميع حساباتك (التقليدية والروث) لا يمكن أن يتجاوز هذا المبلغ. الحد الأقصى للمساهمة في عام 2023 هو 6,500 دولار (7,500 دولار). هذا الحد أقل بكثير من الحد الأقصى للمساهمة في حساب 401(k) التقليدي (أو الروث) الذي يقدمه العديد من أصحاب العمل، والذي يبلغ 20,500 دولار في عام 2022 (27,000 دولار لأولئك الذين تجاوزوا سن الـ 50). الحد الأقصى لحساب 401(k) الفردي لعام 2023 هو 22,500 دولار (أو 30,000 دولار لأولئك الذين تجاوزوا سن الـ 50).
قيود الدخل
ليس الجميع قادرًا على المساهمة في حساب روث آيرا. يجب أن تكون تحصل على دخل وتكون تحت عتبة الدخل المعدل الإجمالي المعدل (MAGI) الخاص بك. ستحدد حالتك الزواجية ومستوى دخلك أيضًا ما إذا كنت مؤهلاً للمساهمة بالكامل أو جزئيًا في الحد السنوي للمساهمة في حساب روث آيرا. على سبيل المثال، إذا قمت بتقديم الضرائب الخاصة بك كشخص واحد أو رب أسرة، يمكنك المساهمة بالمبلغ الكامل في حساب روث آيرا فقط إذا كنت تكسب أقل من 129,000 دولار (138,000 دولار في عام 2023). إذا كنت تكسب بين 129,000 و 144,000 دولار، يمكنك ما زال المساهمة في حساب روث آيرا، ولكن بمعدل مخفض. في عام 2023، ينطبق المعدل المخفض على MAGI الذي يتراوح بين 138,000 و 153,000 دولار. هذه الحدود أعلى بالنسبة للأزواج المتزوجين. إذا كنتما تكسبان ما يصل إلى 204,000 دولار أو أقل (218,000 دولار في عام 2023)، يمكنك المساهمة بالمبلغ الكامل؛ وستكون لديك قيود على المساهمة إذا كان MAGI المشترك بينكما بين 204,000 و 214,000 دولار. نطاق MAGI المخفض للمساهمة لعام 2023 للأشخاص المتزوجين والمقدمين للضرائب معًا هو بين 218,000 و 228,000 دولار. الأشخاص الذين يكسبون أكثر من حدود الدخل 144,000 دولار كشخص واحد أو 214,000 دولار إذا كنت متز
Source: https://www.thebalancemoney.com/should-you-open-a-roth-ira-5271117
اترك تعليقاً