كيفية عرض تقارير الائتمان المجانية الخاصة بك كل عام

كيفية الحصول على تقارير الائتمان المجانية الخاصة بك

يتطلب القانون الاتحادي للإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) أن يكون للمستهلكين الأمريكيين الحق في الحصول على تقرير ائتمان مجاني كل عام. يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد في الأسبوع من Equifax وTransUnion وExperian من خلال موقع AnnualCreditReport.com حتى ديسمبر 2023. في الماضي، كان من الصعب الحصول على هذه المعلومات مجانًا. كان عليك شراء التقارير أو التأهل بناءً على أنشطة معينة (مثل رفض طلب قرض بناءً على النتيجة الائتمانية الخاصة بك). كما اشترطت بعض الولايات أن يكون للمقيمين الحق في تقرير مجاني بشكل دوري، ولكن القانون الاتحادي جعلها رسمية على المستوى الوطني.

مواعيد طلب التقارير الخاصة بك

قد لا تحتاج إلى جميع التقارير الثلاثة في وقت واحد، ويساعدك الاقتراب التدريجي على مراقبة ائتمانك على مدار العام. بالطبع، يمكنك طلب جميع التقارير الثلاثة في وقت واحد، ولكن قد يكون من الأفضل طلب تقرير ائتمان واحد في كل مرة. يتيح لك ذلك طلب تقرير آخر من وكالة ائتمان مختلفة كل بضعة أشهر. إذا تغير أي شيء خلال تلك الأشهر (مثل محاولة سرقة الهوية، على سبيل المثال)، يمكنك اكتشاف المشكلة دون الانتظار لمدة عام كامل.

الاتصال بوكالات الائتمان مباشرة

إذا كنت تفضل ذلك، يمكنك الاتصال بوكالات الائتمان الرئيسية مباشرة وطلب تقرير ائتمان بدون أي تكلفة. ومع ذلك، فإن “تقارير الائتمان المجانية السنوية” المطلوبة بموجب قانون FCRA متاحة فقط عبر الموقع الإلكتروني ورقم الهاتف المذكور أعلاه. بعبارة أخرى، قد تضطر لدفع رسوم إذا اتصلت بوكالة ائتمان مباشرة. إذا كنت بحاجة إلى تقارير ائتمان إضافية (فوق التقارير المجانية الخاصة بك)، فإن العديد من الشركات تحاول بيع خدمات الاشتراك أو التقارير المدفوعة. ومع ذلك، قد لا تحتاج إلى تلك الخدمات.

المعلومات المطلوبة

لطلب تقاريرك المجانية، تحتاج إلى تقديم اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد. قد تحتاج أيضًا إلى التحقق من أي عناوين سابقة في السنوات القليلة الماضية. وأخيرًا، سيُطلب منك تأكيد شيء يعرفه فقط أنت (مثل مبلغ دفعة معينة، على سبيل المثال) كإجراء أمان.

ما يجب أن تعرفه عن تقارير الائتمان المجانية

تمنحك اللوائح الحق في الحصول على تقرير ائتمان مجاني، وليس درجة ائتمانية مجانية أو أي خدمة أخرى. أثناء طلب التقارير الخاصة بك، ستحاول البائعون بيع منتجات إضافية تكلف المال. لمزيد من التفاصيل مباشرة من الحكومة الأمريكية، انظر: تغطية FTC: الوصول إلى تقارير الائتمان المجانية، وأسئلة وأجوبة AnnualCreditReport.com.

ماذا عن الدرجات الائتمانية المجانية؟

لا يوجد شيء مثل درجة ائتمانية حكومية مجانية. مرة أخرى، يوفر القانون الاتحادي تقارير مجانية، ولكن ليس الدرجات التي تولدها نماذج التقييم من المعلومات الموجودة في تقاريرك. لن تحتاج إلى الاشتراك في خدمات مراقبة الائتمان للوصول إلى الدرجات أيضًا. أثناء عملية الحصول على التقارير المجانية الخاصة بك، يمكنك شراء درجة ائتمان من كل وكالة إبلاغ ائتمانية إذا كنت ترغب في ذلك – سيجعلون الأمر سهلاً جدًا لك، وسترى عروضًا عديدة.

الدرجات الائتمانية مقابل التقارير

يحتوي التقرير الائتماني على البيانات الأساسية – المعلومات التي يقوم المقرضون والهيئات الحكومية بالإبلاغ عنها إلى وكالات الائتمان، بما في ذلك العناصر التالية: أي قروض استخدمتها في الماضي، أي قروض تستخدمها حاليًا، إذا كنت قد دفعت متأخرًا على القروض في أي وقت، أي سجلات عامة ذات صلة بائتمانك. لإنشاء درجة ائتمانية، يقرأ برنامج الكمبيوتر البيانات الأساسية من تقاريرك، ويحللها، ويولد درجة ائتمانية. يستخدم المقرضون الدرجات الائتمانية حتى لا يحتاج الموظفون إلى قراءة كل شيء يدويًا وتقييم تقارير الائتمان. على الرغم من أنه قد لا تحصل على درجة ائتمان FICO مجانًا في أي وقت تريده، إلا أن هناك عدة طرق لمعرفة ما إذا كان لديك ائتمان جيد أو سيء نسبيًا. غالبًا ما يمكنك معرفة ما هو درجة ائتمانك عند تقديم طلب للحصول على قرض أو فتح حساب مصرفي (ولكن ربما تحتاج إلى طلب ذلك، وقد لا تتلقى معلومات حول ائتمانك اعتمادًا على الشركة التي تتعامل معها). كما تقدم العديد من المواقع الإلكترونية بطاقات تقارير ودرجات ائتمان “غير رسمية” يمكن أن تكون مفيدة. لمزيد من التفاصيل، انظر كيفية الحصول على درجات ائتمان مجانية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/us-government-requires-free-credit-reports-for-consumers-315554