كيفية اختيار البرنامج المالي الشخصي المناسب لإدارة أموالك الشخصية

سوف تجد فيما يلي مقالة تشرح كيفية اختيار البرنامج المالي الشخصي المناسب لإدارة أموالك الشخصية. سأقسم المقالة إلى عناوين فرعية داخلية وأقدم وصفًا موجزًا لكل منها.

أرصدة الحسابات والمعاملات

يعرض برنامج إدارة الأموال الشخصية أرصدة جميع الحسابات التي تختار تتبعها. يقوم البرنامج بحساب الأرصدة الدقيقة للحسابات بناءً على المشتريات والمدفوعات التي يتم إدخالها في البرنامج أو تنزيلها من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. إذا كنت تستخدم تطبيقًا ماليًا شخصيًا عبر الإنترنت ، فسيتم تحديث الأرصدة مرة واحدة على الأقل في اليوم. إذا كنت ترغب في استخدام برنامج سطح المكتب لنظام التشغيل Windows أو Mac ، فتحقق مما إذا كان البرنامج سيقوم بتحديث الحسابات تلقائيًا في كل مرة تبدأ فيها استخدامه ، وهو ما يفضل للدقة والراحة. على الرغم من أن تنزيل المعاملات تلقائيًا هو إجراء آمن جدًا ، إلا أنه ليس مريحًا للجميع. إذا كنت غير مرتاح بهذه العملية ، فاختر برنامجًا ماليًا يتيح لك استيراد المعاملات بعد تنزيلها على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، أو إدخال المعاملات يدويًا.

عدم التأخير في الدفعات

يتيح لك معظم برامج الأموال الشخصية جدولة تذكيرات للفواتير والرواتب والودائع وتحويلات الأموال ، وهو ميزة تساعد كثيرًا في تجنب الفوائد والرسوم المفروضة على التأخير في الدفع. يمكن للعديد من البرامج إرسال تذكيرات إلى هاتفك المحمول أو الهاتف الذكي أو عبر البريد الإلكتروني. على الأقل ، يجب أن يظهر تنبيه في البرنامج عندما تكون الفواتير قادمة.

مصالحة الحسابات بسرعة وسهولة

تصبح مصالحة الحسابات المالية الشخصية أسهل وخالية من الأخطاء عند استخدام برنامج مالي يحتوي على ميزة المصالحة. توجد هذه الميزة عادة في برامج مالية لنظامي التشغيل Windows و Mac ، ولكن ليس في التطبيقات عبر الإنترنت بنفس التكرار. عند مصالحة حساب باستخدام برنامج إدارة الأموال الشخصية ، يتم وضع علامة على المعاملات في البرنامج بنقرة الماوس عندما تتطابق مع البيان المالي. يتم القيام بجميع الحسابات الرياضية بالنسبة لك ويتم تحديد ما إذا كان رصيد حسابك يتطابق مع البنك أو شركة بطاقة الائتمان أو مؤسسة مالية أخرى بشكل أسرع بكثير.

تخطيط الميزانية

سيقوم معظم برامج الأموال الشخصية بمساعدتك في إنشاء ميزانية شخصية بطريقة أسهل من إعداد جدول بيانات الميزانية. بعد إعداد الميزانية ، يجب عليك تعيين فئات الميزانية للدخل والمصروفات في حساباتك. يجب أن يحتوي البرنامج على ميزة المعاملات المحفوظة حتى تحتاج فقط إلى تعيين فئات لمعظم المعاملات مرة واحدة. على الرغم من أن جميع برامج إدارة الأموال الشخصية تشمل أداة للميزانية ، إلا أنه إذا كنت تستخدم البرنامج بشكل أساسي لأغراض الميزانية ، فاستخدم برنامج مخصص للميزانية. يمكنك أيضًا تنزيل بعض قوالب جداول الميزانية.

تسهيل وقت الضرائب

تشمل بعض البرامج المالية فئات المعاملات الخاصة بالضرائب ، ويمكنك دائمًا إعداد فئات الضرائب الخاصة بك ، والتي يتم استخدامها عند إعداد إقرارك لتوليد تقرير حول الاستقطاعات الضريبية والضرائب المدفوعة المقدرة وغيرها من البنود. إذا قمت بتصنيف المعاملات المتعلقة بضريبة الدخل من الرواتب والتبرعات الخيرية والنفقات المخصومة ضريبيًا الأخرى ، فإن إعداد إقرار الضريبة عن الدخل السنوي يصبح أسهل بكثير. قم بتشغيل تقرير ضريبي للعام للحصول على بيانات لإقرارك الضريبي ، أو بشكل أسهل ، قم بنقل البيانات إلى برنامج الضرائب.

دفع الفواتير عبر الإنترنت

يتيح لك بعض البرامج المالية دفع الفواتير عبر الإنترنت مباشرة من خلال البرنامج مع إدخال المعاملات تلقائيًا في الحسابات في وقت الدفع. تقدم العديد من البنوك وشركات السمسرة خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت مجانًا ، ولكن بعضها يفرض رسومًا على هذه الخدمة. خيار آخر هو استخدام خدمة دفع الفواتير عبر الإنترنت غير المرتبطة بمؤسسة مصرفية. تذكرك هذه الخدمات بدفع الفواتير ويمكن تعيينها لإجراء مدفوعات إلكترونية تلقائية من حسابك الجاري أو حساب التوفير في يوم محدد من كل شهر.

تتبع وتحليل الاستثمارات

يتيح لك بعض البرامج المالية إدخال أو تنزيل معاملات الاستثمار والحفاظ على قيم الحسابات محدثة تقريبًا في الوقت الحقيقي من خلال التحديثات التلقائية عبر الإنترنت. ابحث عن ميزات مثل التقارير المطبوعة وعلى الشاشة والرسوم البيانية لمساعدتك في تتبع استثماراتك وإعلام الرأس المال. إذا كنت تبحث عن برنامج يساعدك في اتخاذ قرارات التداول والاستثمار يوميًا أو أسبوعيًا ، فاستخدم برنامج تحليل الأسهم.

تحديد صافي القيمة

ليس كل برامج الأموال تتتبع صافي القيمة ، ولكن البرامج المتكاملة عادة ما تتتبع الأصول والخصومات لتعطي صورة دقيقة لصافي قيمتك في أي وقت معين. من المحتمل أن يكلف البرنامج الذي يحتوي على تقارير مفصلة حول صافي القيمة حوالي 15-20 دولارًا أكثر من البرامج المالية الأساسية ، ولكن إذا كان الاهتمام بصافي القيمة مهمًا بالنسبة لك ، فإن التقرير الرسومي والرسوم البيانية التي تفصل الأرقام تستحق التكلفة.

تعليم الأطفال عن المال

كلما تعلم أطفالك إدارة المال ، كانوا أكثر استعدادًا للميزانيات والفواتير عندما يكبرون. يتوفر برنامج مجاني أو بتكلفة منخفضة يعلم الأطفال عن المال بطريقة مشوقة جدًا لمساعدة الآباء والمعلمين في تعليم الأطفال من خلال أنشطة تعليمية ممتعة.

المفتاح لاستخدام برامج الأموال الشخصية لإدارة وتوفير المال هو استخدام البرنامج بانتظام وبفترات منتظمة. يعتمد الوقت المطلوب على مدى تعقيد إعداد الميزانيات وأدوات تتبع الأموال الأخرى. إذا كنت ترغب في إعداد ميزانية شاملة ، فاخطط لقضاء 10 إلى 20 دقيقة كل أسبوع في مراجعة تقرير الميزانية الخاص بك واستكشاف المعاملات وإجراء تغييرات صغيرة على الميزانية. إذا كنت تستخدم البرنامج لدفع الفواتير وتتبع أرصدة الحسابات أو الاستثمارات ، فقد تحتاج بعض الأسابيع إلى النظرة السريعة لمدة 5 دقائق على الأدوات ذات الصلة ، في حين ستحتاج إلى تخصيص حوالي 20 دقيقة في بعض الأسابيع الأخرى للاستخدام الأعمق مثل مصالحة الحسابات.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكراً لتقديم ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخرى

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-choose-personal-finance-software-1294279