دليل للاختصاصات المهنية في صناعة تخطيط الكليات

حتى بالنسبة للآباء الذين يمتلكون معرفة عملية بالحسابات المختلفة لتوفير التكاليف الجامعية، قد يشعرون بالضغط عند تنفيذ خططهم. يمكن للمحترف الموثوق به أن يخفف الضغط عن الآباء الذين يديرون حياة مزدحمة بالفعل.

01 من 07: مخطط مالي معتمد (CFP)

يعتبر الاعتماد CFP أحد أكثر الاعتمادات شهرة في صناعة التخطيط المالي، ولهذا السبب الجيد. ليصبح مخططًا ماليًا معتمدًا، يجب على الفرد أن يحصل على درجة البكالوريوس، ويكمل 18-24 شهرًا من الدراسة، ويجتاز امتحانًا ترخيصًا صعبًا.

بالإضافة إلى ذلك، يستجيب مجلس CFP لشكاوى المرخصين بنشاط. ومن المشترك أن يسحب المجلس التراخيص من أولئك الذين يتصرفون بما دون المعايير المهنية المقبولة.

ومع ذلك، على الرغم من أن مخطط CFP لديه تدريب شامل في عملية التخطيط المالي والاستثمار، إلا أنه لا يتلقى تدريبًا شاملاً في تخطيط الكليات. لذلك، من الأفضل أن تعتبر اعتماد CFP كمعيار أدنى لمحترف تخطيط الكليات. في الواقع، إذا قررت توظيف مخطط مالي معتمد، فمن الأفضل أن يكون لديه أوراق اعتماد إضافية أو خبرة واسعة في العمل مع تخطيط الكليات.

الاعتمادات الأقل شهرة التي يمكن اعتبارها معادلة تقريبًا للاعتماد CFP هي اعتماد مستشار مالي معتمد (ChFC) واعتماد أخصائي مالي شخصي (PFS).

مكان رائع للبدء في البحث عن محترف حاز على اعتماد CFP هو في دليل مجالس CFP للمعايير، أو عن طريق الاتصال بجمعية التخطيط المالي المحلية الخاصة بك.

02 من 07: متخصص تخطيط الكليات المعتمد (CCPS)

بينما يبدو العنوان نفسه مثيرًا ومفيدًا، فإن الخلفية والتدريب الفعلي لهؤلاء الأفراد يمكن أن يختلف بشكل كبير. وللحصول على ترخيص وفقًا لموقع NICCP، يحتاج المستشار فقط إلى امتلاك “أي نوع من التراخيص المالية”.

نظرًا لأن العديد من “التراخيص المالية” المقبولة لا تتطلب حتى درجة البكالوريوس، فمن المستحسن استخدام مستشار بهذا الاعتماد فقط إذا كان لديه تدريبًا وأوراق اعتماد أكثر شمولية. إذا كان لديهم هذا الاعتماد وليسوا وسيطًا مرخصًا أو مستشار استثمار، فقانونيًا يجب ألا يقدموا لكم نصيحة استثمارية.

إذا كنت ترغب في العثور على محترف حاصل على اعتماد CCPS، يمكنك زيارة موقع الويب للمعهد الوطني لمخططي الكليات المعتمدين.

03 من 07: وسيط أو ممثل مسجل

الممثل المسجل، المعروف أكثر باسم “وسيط الأوراق المالية”، هو محترف استثمار يعمل لصالح شركة وساطة في وول ستريت مثل ميريل لينش. يتطلب أن يجتاز وسيط الأوراق المالية امتحانًا صعبًا يعرف باسم السلسلة 7، والذي يغطي بشكل أساسي مبادئ الاستثمار.

يختلف وسطاء الأوراق المالية بشكل كبير في قدراتهم وتركيزهم وقد يكون لديهم تدريب ضئيل أو لا يوجد تدريب على التخطيط المالي. وهذا يعني أن هناك وسطاء أوراق مالية هناك سيكونون رائعين في مساعدتك في التخطيط والتوفير للكلية، وكذلك هناك من لديهم خبرة قليلة جدًا.

نظرًا لأن غالبية وسطاء الأوراق المالية يعملون بنظام العمولة، فإن هناك تضاربًا طبيعيًا للمصالح بين احتياجاتك ودخلهم. في كثير من الأحيان، سيكون لدى وسيط الأوراق المالية القدرة على كسب المال فقط إذا استثمرت معهم، مما يمكن أن يعمي قدرتهم على إعطاء نصيحة محايدة. علاوة على ذلك، قد تكون توصيات الاستثمار لدى العديد من وسطاء الأوراق المالية محدودة بعلاقات شركاتهم مع شركات الاستثمار الأخرى.

على سبيل المثال، قد يكون لدى شركة وول ستريت الكبيرة اتفاقيات فقط مع جزء من الشركات التي تقدم خطط القسم 529. وبالتالي، قد تكون توصية وسيط الأوراق المالية مستندة أكثر على ما يمكن أن يقدموه لك من خلال شركتهم بدلاً من ما هو أفضل بالنسبة لك.

عمومًا، فإن أفضل طريقة للعثور على وسيط أوراق مالية هي من خلال طلب النصيحة من الأصدقاء الآخرين أو المحترفين الذين تثق بهم. بمجرد أن تحدد عددًا قليلاً من المرشحين المحتملين، يمكنك إجراء فحص خلفية مختصر على موقع الجمعية الوطنية لتجار الأوراق المالية.

04 من 07: محاسب معتمد (CPA)

على الرغم من أن معظم المحاسبين المعتمدين العامة لا يقدمون نصائح استثمارية محددة، إلا أنهم لا غنى عنهم في تعظيم فوائد الضرائب المتعلقة بالكلية. العديد من الأشياء مثل منحة الأمل وائتمان التعلم مدى الحياة، بالإضافة إلى سحب القسم 529 و IRA للتعليم، لديها قواعد ضريبية معقدة.

حتى إذا كنت تستخدم بالفعل محترف CFP موثوق به أو ممثل مسجل لمساعدتك في إدارة استثماراتك الجامعية، فإن هؤلاء الأفراد عادة ما يكونون ممنوعين قانونيًا من تقديم نصيحة ضريبية لك. استخدام محاسب معتمد بالتزامن مع أحد هؤلاء المحترفين الآخرين سيساعد في التأكد من أنك تستفيد من الاستمتاع بالاستقطاعات والاعتمادات الضريبية الخاصة بك.

اعتماد EA (الوكيل المسجل) هو اعتماد أقل شهرة، ولكنه معادل في عالم إعداد الضرائب.

05 من 07: معد الـ FAFSA المحترف

لا يوجد اعتماد مطلوب لأي شخص يحصل على أجر لمساعدة الناس في استكمال نموذج FAFSA. يمكن لأي شخص تقريبًا أن يعرض نفسه كـ “معد FAFSA المحترف”، وهو أمر مخيف قليلاً.

إذا كنت حقًا تشعر بأنك بحاجة إلى مساعدة في ملء نموذج FAFSA (التعليمات واضحة جدًا عند استكمال النموذج عبر الإنترنت)، فاستفسر من معد الضرائب الخاص بك أو مخططك المالي للمساعدة.

06 من 07: خبير المنح الدراسية أو المساعدات المالية

مرة أخرى، هذا هو واحد من المجالات التي لا يلزم فيها وجود اعتماد لتسمية نفسك خبيرًا. بطبيعة الحال، هناك الكثير من الاحتيالات المبنية على وعود منح دراسية ضخمة وحزم مساعدات مالية مغرية.

لا تحتاج إلى محترف مدفوع لمساعدتك في المشاركة في برامج المساعدات الفيدرالية والولائية. في الواقع، مكتب المساعدات المالية في الكلية التي اخترتها موجود لمساعدتك في إنجاز تلك المهام بالضبط.

هذا ليس ليقول أنه لا يوجد محترفون هناك يعرفون عالم المنح الدراسية مثل راحة يدهم. إذا كنت حقًا تستطيع العثور على واحد من هؤلاء المحترفين، ولديك طالب قد يكون مؤهلاً للحصول على منح دراسية أكثر غموضًا، فقد يكون هذا شخصًا رائعًا لديك في جانبك.

عندما يتعلق الأمر باختيار أحد هؤلاء المحترفين، فإن أفضل طريقة ستكون الإحالة القوية من شخص قد استخدمهم بالفعل. اسأل الآباء الآخرين والمحترفين الماليين إذا كانوا قد عملوا مع أي شخص يستحق ثقتك.

07 من 07: اعتمادات أخرى

تعج صناعة الاستثمار والتخطيط بالاعتمادات الأقل شهرة التي غالبًا ما يتم تشويهها لجذب عملاء جدد. على الرغم من أن أيًا من هذه الاعتمادات ليست أشياء سيئة، يجب اعتبارها اعتمادات “إضافية” لمحترف تخطيط الكليات. تشمل هذه الاعتمادات درجة الماجستير في إدارة الأعمال، واعتماد CLU، واعتماد CIMA، واعتماد CFA، وأي نوع من تراخيص التأمين.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون على علم بالاعتمادات التي تم إنشاؤها من قبل شركات الاستثمار الكبيرة وتمنح فقط لموظفيها. قد يكون لاعتمادات مثل “خبير خطة القسم 529” متطلبات فقط لإكمال فصل يوم واحد، وهي بمثابة حيلة تسويقية بدلاً من اعتماد حقيقي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/professional-designations-in-college-planning-795171