كم عدد صناديق الاستثمار المشترك التي تحتاجها لتنويع استثماراتك

قد تكون قد سمعت عن حكمة التنويع عند الاستثمار. ولكن كم عدد صناديق الاستثمار المشترك التي تحتاجها لتحقيق ذلك؟ الإجابة تبدأ بثلاث كلمات: يعتمد على.

هدف الاستثمار الخاص بك

هدف الاستثمار الخاص بك هو هدفك لكيفية خدمة محفظتك احتياجاتك المالية. قد يكون هذا الهدف هو النمو على المدى الطويل لتمويل التقاعد للكثير من الناس. ولكن قد يكون البعض قد تقاعد بالفعل، وهذا سيغير هدفهم. إنهم يبحثون عن الدخل الحالي والنمو على المدى الطويل. ومع ذلك، قد يرغب البعض في الحفاظ على مستوى الأصول الذي لديهم في الوقت الحالي. إنهم أكثر اهتمامًا بالأمان من النمو أو الدخل.

التنويع وقبول المخاطر

قبول المخاطر هو مصطلح يتعلق بمقدار المخاطرة في السوق الذي يمكنك تحمله فيما يتعلق بالارتفاعات والانخفاضات. ستكون على استعداد للتمسك بأموالك عندما تنخفض قيمتها، حتى في سوق الدب الشديد، إذا كان لديك قدرة عالية على تحمل المخاطر.

غالبًا ما يكون من الأكثر خطورة الاستثمار في صندوق أو اثنين فقط إذا كانوا صناديق أسهم. صحيح أن هذه الصناديق يمكن أن تؤدي بشكل جيد على المدى الطويل. ولكنها يمكن أن تشهد تقلبات قوية في المدى القصير.

يمكن أن يساعد استبيان قبول المخاطر إذا لم تعرف كم من المخاطر يمكنك تحمله. سيطلب منك سلسلة من الأسئلة مع سيناريوهات السوق المختلفة. يمكنك التنبؤ بتفاعلك معها. يمكن أن يساعدك ذلك في تحديد أفضل صناديق الاستثمار التي تتناسب مع أهدافك.

أنواع صناديق الاستثمار المشترك

من الأفضل أن تحتفظ بثلاثة أو أربعة صناديق استثمار مشتركة بأنماط وأهداف مختلفة إذا كنت مثل معظم المستثمرين. يجب أن تقلل من التقلبات عن طريق دمج أنواع الصناديق التي لا تشترك في نفس السمات. قد تنخفض قيمة صناديق الأسهم بشكل كبير في سوق الدب. ولكن صناديق السندات يمكن أن تحتفظ بقيمتها أو حتى ترتفع في السوق نفسهة.

هناك نوعان رئيسيان من صناديق الاستثمار المشتركة: صناديق الأسهم وصناديق السندات. الأسهم والسندات هما أيضًا من بين الأصول الرئيسية الثلاثة. يمكنك أيضًا الاستثمار في صناديق سوق المال. وهذه تمثل الفئة الثالثة: النقد.

على المستوى الأبسط، يعني التنويع أن تستثمر في ما لا يقل عن صندوقي استثمار مشترك – صندوق أسهم وصندوق سندات. يمكن أن تكون صناديق سوق المال جزءًا من المحفظة إذا كنت بحاجة إلى الوصول السريع إلى النقد، وإذا كان لديك قدرة منخفضة على تحمل المخاطر.

ستحتاج إلى المزيد من صناديق الأسهم من صناديق السندات إذا كان لديك قدرة متوسطة إلى عالية على تحمل المخاطر وهدف نمو على المدى الطويل.

بناء محفظة صناديق الاستثمار المشتركة

يمكنك الاستثمار في صندوق واحد إذا كنت تفضل ذلك. ولكن من الحكمة بناء محفظة. إدارتها وفقًا لاحتياجاتك الفريدة. يمكنك الاستفادة من سنوات النظرية لبناء محفظة متنوعة ومناسبة لاحتياجاتك.

يمكن تبسيط نظرية المحفظة إلى تصميم معروف ومجرب يُعرف بـ “النواة والأقمار الصناعية”. هذه الهيكلة هي بالضبط كما يبدو. ستبدأ بـ “النواة”. وهذا سيكون عادة صندوق مؤشر الأسهم ذو رأس المال الكبير. وسيمثل الجزء الأكبر من محفظتك. ابنِ حول النواة بـ “الأقمار الصناعية”. ستمثل كل منها أجزاء أصغر من محفظتك.

ستكون محفظة النواة والأقمار الصناعية مناسبة للمستثمر طويل الأجل ذو قدرة متوسطة على تحمل المخاطر. توزيع الأصول هو 65٪ أسهم، 30٪ سندات، و 5٪ نقد / سوق المال مرتبة على النحو التالي: 40٪ أسهم رأس المال الكبير (مؤشر)، 10٪ أسهم رأس المال الصغير، 15٪ أسهم أجنبية، 30٪ سندات متوسطة الأجل، و 5٪ نقد / سوق المال.

هذا الخليط متنوع بشكل جيد. لكل صندوق أسلوب استثماره الخاص الذي لا يشبه الصناديق الأخرى بشكل كبير. من المرجح أن تنتج هذه المحفظة عوائد متوسطة تتراوح بين 5٪ إلى 8٪ على المدى الطويل، استنادًا إلى المتوسطات التاريخية.

يمكنك الاطلاع على محفظة صناديق الاستثمار المشترك العدوانية ومحفظة محافظ محافظة أخرى للحصول على نماذج أخرى.

العدد المثالي غالبًا ما يكون بين ثلاثة وخمسة صناديق. قد يكون لديك تنوع كافٍ بصندوق واحد في بعض الحالات. من النادر أن تحتاج إلى أكثر من 10 صناديق.

ملاحظة: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط. لا يجب أن يتم تفسيرها على أنها نصيحة استثمارية. بأي حال من الأحوال، لا تمثل هذه المعلومات توصية بشراء أو بيع الأوراق المالية.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:
– Annuity.org. “Risk Tolerance.”
– First National Bank. “Core and Satellite Strategy.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-many-mutual-funds-should-you-have-to-be-diversified-2466602