نصائح حول الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة

البدء في الاستثمار

يبدأ الاستثمار قبل شراء أول صندوق استثمار مشترك (أو قبل شراء الصندوق التالي). إذا كنت تستثمر بشكل مستقل من دون مستشار مالي، فاطرح على نفسك بعض الأسئلة: ما الذي تأمل في تحقيقه من خلال توفيرك؟ هل تأمل في التقاعد الآمن؟ تراكم الثروة لتعزيز أمانك المالي؟ ما هو الإطار الزمني الخاص بك؟ هل هو سنة واحدة؟ خمس سنوات؟ عشر سنوات؟

الأنواع الأساسية وفئات صناديق الاستثمار المشتركة

تنظم صناديق الاستثمار المشتركة في فئات حسب فئة الأصول (الأسهم والسندات والنقد) ثم تصنف بدورها حسب النمط أو الهدف أو الاستراتيجية. يساعد معرفة كيفية تصنيف صناديق الاستثمار المشتركة في اختيار أفضل الصناديق لأغراض توزيع الأصول والتنويع. على سبيل المثال، هناك صناديق استثمار مشتركة في الأسهم وصناديق استثمار مشتركة في السندات وصناديق استثمار مشتركة في السوق النقدية. تحتوي صناديق الأسهم والسندات، كأنواع الصناديق الأساسية، على العديد من الفئات الفرعية التي تصف بدقة نمط الاستثمار في الصندوق.

معرفة قدرة تحمل المخاطر الخاصة بك

قبل اختيار الصناديق، من المهم معرفة قدرتك على تحمل المخاطر – وهي مقياس لمستوى التقلبات (الارتفاعات والانخفاضات) أو المخاطر السوقية التي ترغب في تعريض محفظتك لها. إذا كنت للتو تبدأ في الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة، أو إذا كنت تشعر بالقلق الشديد عندما ينخفض قيمة حسابك بقيمة 10 في المئة (إلى 9000 دولار) خلال فترة سنة واحدة، فإن قدرتك على تحمل المخاطر منخفضة نسبياً – ربما ليست مناسبة للاستثمارات عالية المخاطر. قد تفكر في البدء بصندوق متوازن أو “هجين”. إذا كنت أكثر خبرة في الاستثمار أو لديك مبلغ مالي يمكنك “اللعب به” لفترة من الوقت، فقد يكون النهج الأكثر تهورًا مناسبًا لك.

تحديد توزيع الأصول المناسب

بمجرد تحديد مستوى قدرة تحمل المخاطر، يجب أن تنظر في توزيع الأصول المرغوبة – وهي مزيج الأصول الاستثمارية (الأسهم والسندات والنقد) التي تشكل محفظتك. ستعكس توزيع الأصول المناسب مستوى قدرتك على تحمل المخاطر: استثمار متهور (قدرة عالية على المخاطرة)، استثمار معتدل (قدرة متوسطة على المخاطرة) أو استثمار محافظ (قدرة منخفضة على المخاطرة).

اختيار أفضل الصناديق

مع الآلاف من صناديق الاستثمار المشتركة للاختيار من بينها ومئات من شركات الصناديق المختلفة التي تقدمها، فإن وجود الكثير من الخيارات وإمكانية com القرارات الغير ضرورية موجودة. بلا شك، تعتبر الصناديق بدون رسوم هي الخيار الأفضل لمستثمري صناديق الاستثمار المشتركة. بمجرد تحديد توزيع الأصول، ابدأ في اختيار أفضل الصناديق المشتركة بالنسبة لك ولأهداف الاستثمار الخاصة بك. عند اختيار من بين مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المشتركة، ابدأ باستخدام أداة فحص الصناديق أو مقارنة الأداء بالمقاييس القياسية. انظر أيضًا إلى خصائص أخرى مهمة لصناديق الاستثمار المشتركة، مثل رسوم الصندوق والمصاريف (معدل المصاريف) وفترة تولي المدير. الأهم من ذلك كله هو التأكد من اختيار مجموعة متنوعة من الصناديق التي تتناسب مع قدرتك على تحمل المخاطر وأهداف الاستثمار الخاصة بك.

بناء محفظتك

بناء محفظة صناديق الاستثمار المشتركة مشابه لبناء منزل: هناك العديد من الاستراتيجيات والتصاميم والأدوات ومواد البناء المختلفة المتاحة ويمكن تطبيقها؛ ولكن كل هيكل يشترك في بعض الميزات الأساسية. لبناء أفضل محفظة لصناديق الاستثمار المشتركة، تجاوز النصيحة الحكيمة “لا تضع جميع بيضك في سلة واحدة”. يتطلب بناء هيكل قادر على تحمل اختبار الزمن تصميمًا ذكيًا وأساسًا قويًا ومجموعة بسيطة من صناديق الاستثمار المشتركة التي تعمل بشكل جيد لاحتياجاتك.

أساسيات الضرائب لصناديق الاستثمار المشتركة

كيف يمكن تقليل الضرائب على صناديق الاستثمار المشتركة؟ أي نوع من الصناديق هو الأفضل للحسابات الخاضعة للضريبة؟ لماذا تلقيت 1099؟ معرفة الضرائب لصناديق الاستثمار المشتركة ستساعد في تحسين عائداتك العامة من الاستثمار من خلال أن تكون مستثمرًا أكثر ذكاءً. كما يقول المثل “لا شيء مؤكد في الحياة إلا الموت والضرائب”. ومع ذلك، يمكن تقليل الضرائب أو حتى تجنبها فيما يتعلق بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. المعرفة الأساسية والممارسة في الضرائب لصناديق الاستثمار المشتركة تمكن زيادة عائدات محفظتك الاستثمارية العامة.

تجنب خطأ ديف رامزي

ديف رامزي هو ممثل ترفيهي جيد ويبدو شخصًا لطيفًا حقًا. ومع ذلك، فيما يتعلق بصناديق الاستثمار المشتركة، تتجاوز فلسفته في الاستثمارات الحدود الخطيرة. يمكن الاستفادة من بعض نصائح الاستثمار الجيدة في صناديق الاستثمار المشتركة من برنامجه الإذاعي، ولكن أي مستثمر حكيم يجب أن يفهم الفرق بين الترفيه وممارسات الاستثمار السليمة.

المصادر

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية ومصداقية محتوانا.

مصدر:

المصلحة الاتحادية للإيرادات الداخلية. “صناديق الاستثمار المشتركة (التكاليف، التوزيعات، إلخ).”

Source: https://www.thebalancemoney.com/best-tips-on-mutual-fund-basics-2466563