إذا كنت ترغب في سداد ديونك، فعليك اتخاذ بعض القرارات الصعبة. أول هذه القرارات هو اختيار خيار سداد الديون الذي ستتبعه. هناك مزايا وعيوب لكل خيار، والخيار الأفضل بالنسبة لك يعتمد على ديونك ودخلك ونفقاتك الشهرية وأهمية تصنيفك الائتماني وكمية الدين التي ترغب في سدادها. فيما يلي ستة خيارات لسداد الديون التي يمكنك النظر فيها.
01 من 06: السداد بنفسك
ينطوي السداد بنفسك على تقييم ديونك ووضع خطة لسداد الديون الخاصة بك وجعل الخطة تعمل. قد تضطر إلى الاتصال بدائنيك ومقرضيك للتفاوض على جدول مدفوعات أو طلب معدل فائدة أقل. إذا اتبعت هذا الطريق، فأنت مسؤول عن إرسال المدفوعات الشهرية إلى جميع دائنيك. كيفية سداد الديون ومتى تسددها يعتمد عليك. ستشمل خطة سداد الديون الخاصة بك كل من الديون المؤمنة وغير المؤمنة.
02 من 06: الاستشارة الائتمانية للمستهلك
عادة ما تعمل وكالة الاستشارة الائتمانية ضمن ميزانيتك لوضع خطة دفع شهرية معقولة لجميع ديونك غير المؤمنة. ستضع وكالة الاستشارة الائتمانية لك خطة إدارة الديون (DMP) التي عادة ما تشمل دفعة دنيا أقل لكل من دائنيك ومعدل فائدة أقل. عادة ما يستغرق الاستشارة الائتمانية مع DMP من ثلاث إلى خمس سنوات، اعتمادًا على كمية الدين الذي لديك.
لاحظ أنه لا يُسمح لك باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك أثناء وجودك في برنامج DMP. على الرغم من أن تقرير الائتمان الخاص بك سيتم تحديثه ليظهر أنك في استشارة ائتمانية، إلا أنه لن يؤثر على تصنيفك الائتماني.
03 من 06: توحيد الديون
ينطوي توحيد الديون على دمج جميع ديونك في دفعة شهرية واحدة. تشمل بعض أنواع برامج توحيد الديون الحصول على قرض جديد لتوحيد ديونك غير المؤمنة. ستحتاج إلى وجود درجة ائتمان جيدة بما يكفي للحصول على قرض جديد. تعمل البرامج الأخرى بشكل أكثر تشابهًا مع الاستشارة الائتمانية للمستهلك عن طريق دمج الدفعة الشهرية ولكن الاحتفاظ بجميع القروض الحالية الخاصة بك.
04 من 06: تسوية الديون
إذا عملت مع شركة تسوية الديون، فستدفع رسومًا شهرية لشركة تسوية الديون، التي تتفاوض عن مبلغ مدفوع آخر يكون أقل من المبلغ الكامل الذي تدين به. عندما يتم التوصل إلى مبلغ التسوية، تستخدم شركة تسوية الديون المال الذي كنت ترسله لدفع التسوية.
تتطلب تسوية الديون أن تكون متأخرًا في دفعاتك لتكون مؤهلاً. كما لا يوجد ضمان بأن دائنيك ومحصلي الديون سيقبلون عرض التسوية. قد تتلقى استردادًا أو قد لا تتلقى استردادًا إذا لم تكن التسوية ناجحة. تذكر أيضًا أن المتوسط المئوي للتسوية هو 78٪، وفقًا للمجلس الأمريكي للائتمان العادل. عندما تأخذ في الاعتبار أنه قد تضطر إلى دفع الضرائب على الدين المسامح، قد لا يكون هناك توفير كبير.
05 من 06: إفلاس الفصل 7
إفلاس الفصل 7 هو وسيلة للحصول على الإغاثة من جميع أو بعض ديونك غير المؤمنة. ستضطر إلى اجتياز اختبار الوسائل والمضي قدمًا في استشارة ائتمانية لإظهار أنك لا تكسب ما يكفي من المال لسداد ديونك بنفسك. اعتمادًا على قانون ولايتك، قد تضطر إلى التخلي عن أصولك لسداد بعض ديونك. يمكن أن يتم مسح معظم ديونك غير المؤمنة أو إلغاؤها في حالة الإفلاس. ومع ذلك، لا يمكن إلغاء دعم الأطفال والديون الضريبية والقروض الطلابية.
06 من 06: إفلاس الفصل 13
إفلاس الفصل 13 هو نوع من الإفلاس يسمح لك بسداد ديونك خلال ثلاث إلى خمس سنوات. سيتم تسوية أي دين يتبقى بعد الانتهاء من إفلاس الفصل 13. قد تقوم بتقديم إفلاس الفصل 13 عندما تكسب الكثير من المال لتقديم إفلاس الفصل 7 أو عندما يكون لديك أصول ترغب في الاحتفاظ بها. يجب عليك أيضًا الخضوع للاستشارة الائتمانية لتقديم إفلاس الفصل 13. في الفصل 13، يجب عليك دفع الدعم الطفلي والنفقة وبعض الديون الضريبية وأي رواتب مستحقة للموظفين ودفعات منتظمة للمنزل والسيارة وأي دفعات متأخرة لديك على المنزل والسيارة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/six-debt-repayment-options-960866
اترك تعليقاً