بيان الموقف المالي الشخصي هو وثيقة تفصل أصول والتزامات الفرد. وغالبًا ما يتم استخدامها من قبل المقرضين لمعرفة صافي قيمة مقدم الطلب على القرض وتفاصيل أخرى عن حياته المالية.
ما هو بيان الموقف المالي الشخصي؟
يفصل بيان الموقف المالي الشخصي أموالك بشكل بسيط. إنه وثيقة مهمة لأولئك الذين يبحثون عن اقتراح قرض تجاري. يتيح للمقرضين فهم أصولك والتزاماتك بسرعة. إذا كنت متزوجًا ، فقد يتضمن بيان الموقف المالي الشخصي أصول والتزامات زوجتك أيضًا.
ملاحظة: الأصول هي الأشياء التي تمتلكها ويمكنك تحويلها إلى نقود ، مثل المنزل أو رصيد الحساب الجاري أو الأسهم. التزاماتك هي المبالغ التي تدينها للآخرين ، مثل الرهن العقاري والقروض الطلابية وديون بطاقات الائتمان.
صافي قيمتك هو الفرق بين أصولك والتزاماتك ، لذا سيتيح للمقرضين تحديد صافي قيمتك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك منزل وسيارة بقيمة 100،000 دولار ، ولديك رهن عقاري وقرض سيارة بقيمة 75،000 دولار ، فإن صافي قيمتك هو 25،000 دولار.
صافي قيمة الفرد مشابهة لحقوق المالك للشركة. لذلك ، يشبه بيان الموقف المالي الشخصي ورقة ميزانية الشركة.
كيف يعمل بيان الموقف المالي الشخصي؟
إذا كنت تقدم خطة عمل أو طلب قرض تجاري للمقرض ، فمن المحتمل أن يطلبوا بيان الموقف المالي الشخصي. قد يُطلب منك تقديم ضمان شخصي لجزء من القرض ، أو قد تضطر إلى رهن بعض أصولك الشخصية لضمان القرض (ويُطلق على ذلك “قرض ضمان”).
إذا كان عليك رهن بعض أصولك ، فسيتطلب بيان الموقف المالي الشخصي لكي يتمكن المقرض من معرفة ما إذا كان لديك ما يكفي من الأصول لتغطية القرض. سيوضح بيان الموقف المالي الشخصي أيضًا أنواع الأصول التي تمتلكها. على سبيل المثال ، إذا كنت ترهن استثمارات (مثل IRA أو 401k) ، فسيحتاج البنك إلى معرفة مبلغ الاستثمار ومكانه.
ملاحظة: لدى إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) نموذجًا لبيان الموقف المالي الشخصي يمكنك استخدامه لجمع المعلومات التي تحتاجها.
كيف يمكنني إعداد بيان الموقف المالي الشخصي؟
تتبع بيان الموقف المالي الشخصي تنسيقًا قياسيًا. يُظهر الأصول على الجانب الأيسر والتزامات على الجانب الأيمن (مثل الميزانية). يتم عرض صافي القيمة أيضًا على الجانب الأيمن من البيان.
للبدء ، ابدأ في جمع معلومات حول الأصول والتزامات. يعلم الأشخاص الذين يقرأون بيان الموقف المالي الشخصي أنه يلتقط صافي قيمتك في نقطة زمنية معينة ، لذا قم بإعداد الوثيقة باستخدام أحدث المعلومات التي لديك ، ولكن لا تقلق إذا كانت بعض الوثائق قديمة بضعة أسابيع. يفهم المقرضون أن بعض هذه المعلومات تتغير باستمرار.
بعض الأصول والتزامات التي يجب أن تُدرج تشمل:
- النقد في حساب جاري أو حساب توفير
- IRA أو 401 (k) أو أي حساب تقاعد آخر
- حسابات الوساطة
- نسخة من أحدث بيان عن رهن منزلك ، مع الرصيد المستحق (قد تحتاج أيضًا إلى تقدير حديث)
- نسخة من أحدث بيان عن قرض سيارتك ، أو قرض القوارب ، أو أي قروض أخرى
- الممتلكات الشخصية ذات القيمة الكبيرة التي يمكن التحقق منها بتقدير ، مثل الأثاث أو المجوهرات (وليس الأثاث أو الأدوات المنزلية)
- ديون بطاقات الائتمان ، وأي ديون أخرى قد تظهر في تقرير الائتمان
- أي ديون مشتركة توليتها عن طريق توقيع كضامن على قرض مع شخص ما (يُطلق على ذلك “التزام مشروط”)
- الأموال المستحقة من حكم المطالبات الصغيرة أو الرهن أو التزامات مماثلة غير مسددة
- الضرائب المستحقة من السنوات السابقة ، بما في ذلك أي ضرائب الرواتب التجارية التي تكون مسؤولًا عنها شخصيًا
بعض الأصول – مثل الأسهم – لها قيمة دولارية واضحة ، ولكن ليس جميع الأصول سهلة الحساب. إذا كنت غير متأكد من قيمة الأصول ، فافعل ما في وسعك للحصول على رقم معقول ، ولكن كن واقعيًا. إذا كان المقرض يرغب في استخدام الأصل كضمان لقرض الأعمال الخاص بك ، فسيقوم بتقديره.
لا يتم تضمين الإيجارات في بيان الموقف المالي الشخصي ، لأنه لا يوجد ملكية. ينشئ استئجار منزل أو تأجير سيارة نفقة شهرية ، ولكنك لا تمتلك هذه العناصر ، لذا لا يتم تضمينها في هذا البيان إلا إذا طُلب منك بشكل صريح تفصيل مصاريفك.
ملاحظة: تطلب بعض تنسيقات بيان الموقف المالي الشخصي منك تضمين دخلك ونفقاتك السنوية. يجب أن يتطابق الدخل مع آخر إقرار ضريبي للدخل الخاص بك. يجب أن تشمل النفقات الضرائب ومدفوعات التأمين وتقدير لأي نفقات منتظمة أخرى.
كجزء من التحضير لتقديم خطة عملك ، يجب أن تقوم بتشغيل تقرير ائتمان كامل عن نفسك. سيقوم المقرض بالتأكيد بذلك ، وتريد معرفة ما سيجدونه. هذا يعني الذهاب بعيدًا عن النقاط الائتمانية للحصول على تقرير كامل يظهر التفاصيل.
عندما تدخل جميع المعلومات حول الأصول والتزامات ، يمكنك أخيرًا حساب صافي قيمتك عن طريق طرح التزاماتك من الأصول.
قد تجد أن لديك صافي قيمة سلبية ، مما يعني أنك مدين أكثر مما تمتلك. إذا كانت هذه هي حالتك ، فلا تحاول تغيير الوثيقة عن طريق القضاء على التزامات أو تقدير الأصول بشكل زائد ؛ قبل واقعك. يمكن أن يؤدي تزوير نفسك عن عمد في بيان مالي إلى السجن لمدة تصل إلى خمس سنوات وغرامة تصل إلى 250،000 دولار.
أخذ العبرة
بيان الموقف المالي الشخصي هو وثيقة تفصل أصول والتزامات الشخص. غالبًا ما يتم استخدام بيان الموقف المالي الشخصي من قبل المقرضين لتقييم صافي قيمة مقدمي الطلب على القروض. يمكن أن يؤدي الكذب في بيانات الموقف المالي الشخصي إلى عقوبات جنائية كبيرة.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك!
المصادر:
إدارة الأعمال الصغيرة. “بيان الموقف المالي الشخصي” ، الصفحة 3. تم الوصول إليه في 30 يونيو 2020.
Source: https://www.thebalancemoney.com/overview-of-personal-financial-statement-4148190
اترك تعليقاً