كيفية الحفاظ على درجة ائتمان جيدة

تعتبر الدرجة الائتمانية الجيدة من الفوائد العديدة، مثل الاستمتاع بمعدل فائدة أقل على بطاقات الائتمان والقروض. تسمح لك الدرجة الائتمانية الجيدة أيضًا بتوفير المال على التأمين وودائع الأمان على الخدمات الجديدة للمرافق وخدمة الهاتف المحمول. فهم كيفية عمل نظام تقييم الائتمان والالتزام بهذه القواعد عندما تستطيع سيساعدك على الحفاظ على درجة ائتمان جيدة.

ما يدخل في درجة ائتمان جيدة

تستخدم خمسة عناصر رئيسية لحساب درجة الائتمان الخاصة بك – تاريخ الدفع الخاص بك، نسبة استخدام الائتمان، عمر الائتمان، مزيج الائتمان، والائتمان الجديد.

دفع الفواتير في الوقت المحدد

تعتبر الدفعات في الوقت المحدد مهمة لجميع فواتيرك، وليس فقط بطاقات الائتمان والقروض الخاصة بك. حتى إذا لم تكن تستخدم أحد الخدمات من الطرف الثالث التي يمكنها تقديم تقارير عن دفعات الإيجار وفواتير المرافق في الوقت المحدد إلى مكاتب الائتمان، فقد ينتهي الأمر بنشاط الدفع على تلك الحسابات على تقرير الائتمان الخاص بك إذا تأخرت في السداد. استمر في دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد للحفاظ على درجة ائتمان جيدة.

الحفاظ على رصيد بطاقات الائتمان منخفضًا

كلما زاد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك بالنسبة للحد الائتماني، كلما ساءت درجة ائتمانك. يجب أن يكون مجموع رصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك ضمن 30٪ من حدود الائتمان الخاصة بك للحفاظ على درجة ائتمان جيدة – وكلما كان أقل، كان أفضل.

عدم إغلاق بطاقات الائتمان القديمة

عند إغلاق بطاقة ائتمان، لا يقوم مصدر بطاقة الائتمان الخاص بك بإرسال تحديثات إلى ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية – إكسبيريان وإيكوفاكس وترانسيونيون – وهذا يؤثر سلبًا على درجتك لأن صيغة تقييم الائتمان تضع وزنًا أقل على الحسابات الغير نشطة. بعد حوالي 10 سنوات، ستقوم مكتب الائتمان بإزالة تاريخ الحساب المغلق تمامًا من تقرير الائتمان الخاص بك، وسيؤدي فقدان تاريخ الائتمان هذا إلى تقصير متوسط عمر الائتمان الخاص بك وتسبب في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.

تقييد طلبات الائتمان الجديدة

يمكن أن يؤثر العديد من الاستفسارات الائتمانية – خاصة من مصدر بطاقة الائتمان – بشكل سلبي على درجتك. تقديم طلبات للحصول على بطاقات ائتمان متعددة في فترة قصيرة يمكن أن يجعلك تبدو محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للمقرضين، على الرغم من أن الاستفسارات المتعددة لقرض السيارة أو القرض الشخصي في فترة قصيرة يتم التعامل معها عادة كاستفسار واحد، لأنها غالبًا ما تعني أن المستهلك يبحث عن أفضل قرض. تأكد من تقديم طلبات للحصول على الائتمان فقط عندما يكون ذلك ضروريًا. فتح حساب بطاقة ائتمان جديدة أيضًا يقلل من متوسط عمر الائتمان الخاص بك.

مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك

فقط لأنك تقوم بكل شيء صحيح فيما يتعلق بائتمانك، لا يعني ذلك أن الآخرين سيفعلون الشيء نفسه. قد تحدث أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك، مما يؤدي إلى انخفاض درجتك الائتمانية. سرقة الهوية واحتيال بطاقات الائتمان أيضًا يمكن أن يؤدي إلى معلومات غير دقيقة في تقرير الائتمان الخاص بك. فحص تقرير الائتمان الخاص بك طوال العام يساعدك على اكتشاف هذه الأخطاء في وقت سابق حتى تتمكن من تصحيحها والحفاظ على درجة ائتمان جيدة.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

ما هو الدرجة الائتمانية المعتبرة جيدة؟

يمكن أن تختلف الأرقام اعتمادًا على نوع نظام التقييم. تتراوح درجة الفيكو، وهي الأكثر استخدامًا من قبل المقرضين، من 300 (سيء جدًا) إلى 850، والتي عادة ما تعتبر ممتازة.

هل هناك أي عيوب في وجود درجة ائتمان جيدة؟

إن وجود درجة ائتمان جيدة يكون عادةً جيدًا تقريبًا، ولكن هناك إمكانية استخدام الائتمان للمشتريات بشكل أكثر تواترًا، لأنه متاح لك بشروط جيدة. يمكن أن يعني ذلك دفع فوائد ورسوم لم تكن قد دفعتها لو كنت قد دفعت نقدًا، وربما الإنفاق بشكل زائد وسحب درجة الائتمان الخاصة بك إذا أصبحت في النهاية متجاوزًا ولم تتمكن من مواكبة المدفوعات.

كيف يمكنني معرفة ما هي درجة ائتماني؟

يجب أن تظهر درجة ائتمانك الحالية على أحدث بيان بطاقة الائتمان أو القرض الخاص بك. يمكنك أيضًا شراء درجتك من وكالات التقارير الائتمانية. كن حذرًا من خدمات الائتمان التي تقدم “درجات ائتمان مجانية”، لأن بعضها قد يتطلب منك الاشتراك الشهري مقابل تلك الدرجة الائتمانية الأولى “المجانية”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/maintain-good-credit-score-960513