هل أحتاج إلى مستشار مالي؟

صورة:

Jon Riley/Getty Images

يمكن للمستشار المالي مساعدة الجميع

يعتقد الناس عادةً أن المستشارين الماليين يساعدون فقط الأفراد والعائلات ذوي الثروات الهائلة، ولكن هذا ليس صحيحًا. يعمل المستشارون الماليون، على وجه الحقيقة، عادةً مع العائلات ذات الطبقة الوسطى التي تحتاج إلى مساعدة في التخطيط للتقاعد وتوفير المال لجامعة أطفالها وشراء منزل ورعاية الأهداف المالية الرئيسية الأخرى.

المساعدة في اتخاذ القرارات العاطفية

أحد الأشياء الرئيسية التي يقوم بها المستشارون الماليون هو التخلص من الكثير من اتخاذ القرارات العاطفية بالنسبة للعملاء. عندما يتعلق الأمر باستراتيجية استثمارية ذات مخاطرة نسبية، يميل الناس إلى أن يتفاعلوا مع التغيرات في سوق الأسهم بشكل عاطفي. إذا كان لديك مستشار مالي يساعدك في اتخاذ قرارات الاستثمار الخاصة بك، فسيتمكن من مساعدتك في الابتعاد عن الجانب العاطفي للمال الخاص بك حتى تتمكن من وضع أفضل خطة طويلة الأجل لأموالك.

الروبو-مستشارين

يجعل انتشار تطبيقات ومواقع التخطيط المالي اليومية، المشار إليها في كثير من الأحيان بوصفها روبو-مستشارين، من السهل التعامل مع قرارات الإدارة المالية اليومية بدون مساعدة مستشار مالي. تقدم العديد من هذه التطبيقات والمواقع خدمات مشابهة لتلك التي يقدمها المستشار المالي بكلفة جزء بسيطة من التكلفة. إذا كنت واثقًا من مهارات إدارة أموالك واختيارات الاستثمار الخاصة بك، فقد لا تحتاج إلى دفع أموال لاستشار مالي بفضل هذه الأدوات التخطيطية.

التغييرات الحياتية الكبيرة

على الرغم من أن الروبو-مستشارين مفيدون بالتأكيد، إلا أنه في بعض الأحيان قد لا يكونون مفيدين مثلما هو الحال مع مستشار مالي حقيقي. بعض الحالات هي شخصية جدًا بحيث لا يمكن لخوارزمية وضعك في أفضل وضع. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في معرفة كيفية التعامل مع العواقب الضريبية لحساب تقاعد موروث، أو إذا تركك عضو عائلة ما مبلغًا كبيرًا فجأة، فإن هذه هي الحالات التي تحتاج فيها إلى شخص يمكن أن يفهم كل جوانب وضعك لمساعدتك في اتخاذ القرارات.

الشعور بالراحة مع وضعك المالي

إذا كنت تشعر بالثقة، ولكنك تود أن يكون هناك مستشار يطل عليك، فمن المحتمل جدًا أن تتمكن من الحصول على هذه المساعدة عن طريق دفع رسوم مرة واحدة متساوية للحصول على المستشار المالي لمرة واحدة في السنة. يمكنك أن تدير حساباتك الخاصة بك بقية الوقت. ومع ذلك، إذا كنت تكره التعامل مع المال، أو لا تفهم شيئًا عن تنفيذ استراتيجية استثمار فعالة، أو تتلقى مبلغًا كبيرًا من المال وغير متأكد ماذا تفعل به، فإن المستشار المالي هو الخيار الصحيح بالنسبة لك.

استنتاج

عندما تقرر ما إذا كان عليك استئجار مستشار مالي، انظر إلى وضعك المالي واسأل نفسك إذا كنت تعرف ما تفعله. إذا شعرت أن لديك فهمًا جيدًا لاحتياجاتك المالية اليومية، فهذا جيد – ربما لا تحتاج إلى إنفاق المال على مستشار. مع ذلك، إذا كنت تشعر بالضغط بسبب أموالك أو تشعر أنك لا تتخذ أفضل القرارات الممكنة، فإن استئجار مستشار مالي سيكون خطوة مالية حكيمة ومربحة على الأرجح.

Source: https://www.thebalancemoney.com/do-i-need-a-financial-advisor-453656