تختلف طرق تحويل رصيد بطاقة الائتمان وتوحيد الديون عن بعضها البعض، ولكل منهما مزاياه وعيوبه. في هذا المقال، سنستكشف كلا الخيارين ونقدم مقارنة بينهما لتساعدك في اتخاذ القرار الأفضل بالنسبة لك.
كيفية عمل تحويل رصيد بطاقة الائتمان
يتضمن تحويل رصيد بطاقة الائتمان نقل الرصيد من بطاقة ائتمان إلى أخرى. عادةً ما يكون الهدف هو نقل الدين من بطاقة ائتمان بفائدة أعلى إلى بطاقة أخرى بفائدة أقل، ويفضل أن يكون النقل خلال فترة ترويجية بنسبة فائدة 0%. ومن الجدير بال mntion أنه إذا قمت بعمل مشتريات باستخدام بطاقة الائتمان التي تم نقل الرصيد إليها خلال فترة الترويج، فقد تفقد فترة السماح وتتعرض لفائدة الفائدة العادية على الرصيد بأكمله.
كيفية عمل قروض توحيد الديون
الخيار الآخر هو سداد أرصدة بطاقات الائتمان باستخدام قرض توحيد الديون، والذي يجمع بين الديون المتعددة في قرض واحد بدفعة شهرية ثابتة وفترة سداد ثابتة.
يمكن أن تكون قروض توحيد الديون مضمونة، حيث يتم دعم القرض بضمان، أو غير مضمونة. القروض غير المضمونة، مثل القروض الشخصية، تكون لديها أعلى أسعار فائدة تتغير بناءً على تقييم الائتمان الخاص بك. القروض المضمونة عادة ما تحمل أسعار فائدة أقل، ولكن تواجه خطر فقدان الضمان إذا تخلفت عن سداد القرض.
تحويل رصيد بطاقة الائتمان مقابل قروض توحيد الديون
بغض النظر عن الخيار الذي تختاره، من المهم التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان أثناء سداد الديون. وإلا فإنه يمكن أن يتراكم المزيد من الديون بدلاً من الحد منها.
الديون المؤهلة
يسمح لك تحويل رصيد بطاقة الائتمان بسداد أرصدة بطاقات الائتمان الأخرى. أما قروض توحيد الديون، فيمكنك سداد أرصدة بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وأنواع أخرى من الديون حتى حد قيمة القرض.
الرسوم
تكلفة تحويل رصيد بطاقة الائتمان عادة ما تكون 3% إلى 5% من المبلغ المحول، وغالبًا ما يكون هناك رسم أدنى يتراوح بين 5 إلى 10 دولارات. كلما زادت قيمة المبلغ المحول، زادت قيمة الرسوم التي ستدفعها.
أما قروض توحيد الديون، فقد تدفع رسومًا لتغطية تكاليف معالجة طلبك. ومع ذلك، فإن العديد من القروض لا تفرض أي رسوم مقدمة، لذلك يمكن أن يساعدك البحث في الحصول على أفضل صفقة.
أسعار الفائدة
تعتبر تحويلات الرصيد خيارًا جيدًا عندما يمكنك الحصول على عرض فائدة 0%. بعد انتهاء فترة الترويج، ستبدأ أسعار الفائدة العادية، والتي يمكن أن تصل إلى 36% اعتمادًا على بطاقة الائتمان. سداد الرصيد بالكامل خلال فترة الترويج يتيح لك تجنب دفع فائدة على الرصيد.
أسعار فائدة قروض توحيد الديون تختلف أيضًا اعتمادًا على نوع القرض وتقييم الائتمان الخاص بك. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة، فمن المحتمل أن تكون أسعار الفائدة والدفع الشهري أعلى.
متطلبات الائتمان
تمنحك درجة ائتمان أعلى خيارات أكثر لكل من قروض توحيد الديون وتحويل رصيد بطاقة الائتمان. إذا كانت لديك درجة ائتمان منخفضة، فقد لا تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان بنسبة فائدة منخفضة على الإطلاق.
سداد الديون
يتطلب تحويل الرصيد إلى بطاقة ائتمان أخرى أن تكون ملتزمًا وملتزمًا بسداد الديون الخاصة بك. ستطلب شركة بطاقة الائتمان منك فقط القيام بدفعات شهرية دنيا، والتي قد لا تكون كافية لسداد الرصيد بأكمله خلال فترة الترويج وتجنب دفع الفائدة.
قروض توحيد الديون عادة ما تكون لها دفعة شهرية ثابتة وفترة سداد ثابتة، مما يجعل من السهل تخطيط الميزانية الشهرية.
المدخرات المحتملة
سداد تحويل الرصيد في أقرب وقت ممكن خلال فترة الترويج بنسبة فائدة 0% هو الأمر الأهم لتقليل تكلفة الديون الخاصة بك.
ما إذا كنت ستوفر فعليًا مع قرض توحيد الديون يعتمد على معدل الفائدة وفترة السداد. قد تنتهي بدفع مبلغ أكبر إجماليًا إذا تم تمديد فترة السداد على مدى فترة طويلة.
تأثير الائتمان
سيؤثر التقدم بطلب وفتح حساب جديد على درجة الائتمان الخاصة بك من خلال إضافة استفسار جديد إلى تقرير الائتمان الخاص بك وتقليل متوسط عمر الائتمان الخاص بك.
قد يؤدي نقل الأرصدة إلى بطاقة ائتمان جديدة إلى زيادة استخدام الائتمان لكل بطاقة، مما يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، ستتعافى درجة الائتمان الخاصة بك بمجرد سداد الرصيد الخاص بك، طالما أنك مسؤول بشكل عام في استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك.
قد يساعد قرض توحيد الديون على رفع درجة الائتمان الخاصة بك، حيث ستنخفض نسبة استخدام الائتمان لهذه الحسابات إلى الصفر بمجرد سداد الأرصدة بالقرض.
عقوبات التأخير في الدفع
قد تفقد سعر الفائدة الترويجي وتتعرض لرسوم تأخير تصل إلى 39 دولارًا إذا تأخرت في الدفع على بطاقة الائتمان التي تم نقل الرصيد إليها. أما قروض توحيد الديون، فقد تتعرض لرسوم تأخير حسب نوع القرض، وقد تواجه خطر الخسارة في حالة التأخر في سداد قرض توحيد الديون المؤمن.
الخلاصة
تعتبر تحويل رصيد بطاقة الائتمان الخيار الأفضل إذا كان لديك فقط ديون بطاقات الائتمان لسدادها، وتستوفي شروط الفائدة الترويجية بنسبة 0%، ويمكنك سداد معظم أو كل رصيدك خلال فترة الترويج.
من ناحية أخرى، فإن استخدام قرض توحيد الديون هو استراتيجية أفضل إذا كان لديك مبلغ كبير من الديون لسدادها أو إذا كانت ديونك موزعة على أنواع مختلفة من القروض وبطاقات الائتمان. يتمتع قرض توحيد الديون بفائدة دفعة شهرية ثابتة وجدول سداد ثابت، مما يجعل من السهل تضمينه في الميزانية الشهرية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/credit-card-balance-transfer-vs-debt-consolidation-loan-5179847
اترك تعليقاً