هل يؤثر الطلاق على درجة الائتمان الخاصة بك؟

يمكن أن يؤثر الطلاق على درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن بشكل غير مباشر فقط. عند الطلاق، قد تحدث مواقف مثل عدم السداد، إغلاق الحسابات، أو رصيد بطاقات الائتمان الأعلى من المعتاد نتيجة لعملية الطلاق والتي قد تؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.

ما الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك أثناء الطلاق؟

تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك (التي تعكس جدارتك الائتمانية) على مجموعة من العوامل، بما في ذلك أي ديون لديك، ومدى موثوقيتك في سداد الديون، ومدة الوقت الذي قضيته في الحصول على الائتمان، وأنواع الحسابات التي لديك مفتوحة. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى، كان يعتبرك المقرضون أقل مخاطرة؛ وهذا يعني أنه قد تكون مؤهلاً لأسعار فائدة أقل أو شروط أكثر ملاءمة لأي ديون تقوم بتحملها.

فما الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك عندما تقرر أنت وزوجك الانفصال؟ على الرغم من أن كل حالة مختلفة، إلا أن هناك بعض الظروف المشتركة المتعلقة بالطلاق التي قد تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

إغلاق الحسابات

عند الطلاق، قد يكون من الجيد إغلاق أي حسابات مشتركة لديك مع زوجك. ومع ذلك، إذا كانت معظم الائتمان الخاص بك مستندة إلى الحسابات المشتركة، فقد ينخفض درجة الائتمان الخاصة بك. يحدث ذلك لأن درجة الائتمان الخاصة بك تتأثر بعدد الحسابات التي لديك مفتوحة، وتاريخك الائتماني، وأنواع الحسابات المختلفة التي لديك. على سبيل المثال، يؤثر تاريخ الائتمان على 15% من درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك، إذا كان أقدم حساب لديك هو بطاقة ائتمان مشتركة قديمة بعقود، فستفقد هذا التاريخ عند إغلاقه، ومن المرجح أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك.

الأمر نفسه ينطبق على قرض المنزل وقرض السيارة وأي ديون أخرى لديك. سداد أو إغلاق هذه الحسابات يمكن أن يحد من مجموعة القروض النشطة التي لديك، وهو ما قد يؤثر أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

عدم السداد

قد يعتبر الديون التي تم اتخاذها خلال فترة الزواج ملكًا مشتركًا اعتمادًا على قوانين الولاية التي تعيش فيها. في حالة وجود قانون الممتلكات المشتركة، قد يصدر القاضي أمرًا بإلزام أحد الأزواج بسداد الدين المشترك الذي تم الاتفاق عليه.

ولكن، طالما أن اسمك موجود على الحساب، فأنت مسؤول عن الدين. هذا صحيح بالنسبة للحسابات المشتركة، حتى عندما تكون منفصلًا أو مطلقًا، لأن قرار الطلاق لا يغير العقد الذي دخلته مع الجهة المقرضة عندما تحملت الدين.

وفقًا لمايكل بندر، شريك في مجموعة غراي القانونية في كاليفورنيا، قد تحدث مثل هذه الحالة عندما ينتقل أحد الأزواج خارج المنزل العائلي خلال عملية الطلاق.

“يعتقدون أنهم لم يعدوا يعيشون هناك، لذلك لا يحتاجون إلى سداد الأقساط على الرهن العقاري بعد الآن. ولكن الزوج الآخر لا يستطيع تحمل الأقساط بمفرده. سيتم الإبلاغ عن ذلك لكلا الزوجين وسنرى أن له تأثيرًا”، وفقًا لبندر.

مهم: يمكنك إزالة اسمك من عنوان السيارة أو المنزل ولكن لا تزال مسؤولًا عن سداد قرض السيارة أو الرهن العقاري. يمكن أن ينتهي التزامك فقط إذا أعفى المقرضك من السداد بشكل قانوني أو إعادة تمويل زوجك السابق القرض دون وجود اسمك في اتفاقية القرض الجديدة.

زيادة الديون

تبدأ تكلفة الطلاق في 7500 دولار، على الرغم من أن هذا الرقم قد يختلف اعتمادًا على مكان إقامتك وما إذا كنت بحاجة إلى محامٍ أم لا. ليس الكثيرون من الناس يمكنهم تحمل هذه التكلفة دون أن تؤثر على أوضاعهم المالية. إذا اضطررت لتمويل جزء أو كل طلاقك، فقد تؤثر الديون المتزايدة على درجة الائتمان الخاصة بك.

تذكر أيضًا إزالة زوجك السابق كمستخدم مفوض من بطاقات الائتمان بالنسبة لك. الفرق بين حامل البطاقة المشتركة والمستخدم المفوض هو أن المستخدم المفوض مسموح له بالإنفاق باستخدام بطاقة الائتمان ولكن قد لا يكون مسؤولًا عن سداد الرصيد.

كيفية حماية درجة الائتمان الخاصة بك أثناء الطلاق

هناك بعض التدابير التي يمكنك اتخاذها لضمان عدم انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك خلال أو بعد إجراءات الطلاق.

تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك

لكل شخص الحق في الحصول على تقرير ائتمان مجاني سنويًا. قد تختلف الدرجات والحسابات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك بين الوكالات الائتمانية الثلاث الرئيسية، وهي إكويفاكس وترانسيون وإكسبيريان. طلب تقرير الائتمان الخاص بك سيسمح لك برؤية المعلومات التي تحتويها كل وكالة. سيسمح لك أيضًا بتحديد أي حسابات مشتركة أو حسابات تحمل اسمك كمستخدم مفوض حتى تتمكن من التعامل معها وفقًا لذلك.

إغلاق الحسابات المشتركة

على الرغم من أن هذا قد يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك، إلا أنه من المهم أيضًا إغلاق الحسابات المشتركة. لا ترغب في أن تكون مسؤولًا عن المشتريات التي تمت على بطاقة مشتركة، خاصة إذا لم تعد تتواصل مع زوجك السابق.

مراجعة نفقاتك الشهرية

سواء كنت تواجه صعوبة في دفع تكاليف الطلاق أم لا، قد يكون الوقت مناسبًا لإجراء فحص شامل للصحة المالية. فهم الميزانية الشهرية والدخل والنفقات سيمنحك صورة أفضل عن أوضاعك المالية ويسلط الضوء على مجالات التحسين.

قد يساعد تقليص بعض التكاليف غير الضرورية، حتى مؤقتًا، في تخفيف العبء المالي للطلاق. قد يتيح لك ذلك التركيز على سداد بعض الديون الخاصة بك. الخبر الجيد هو أن إعداد ميزانية لن يساعدك فقط في تقليل ديونك، بل سيضعك أيضًا على طريق الادخار والاستثمار لتحقيق أهدافك.

الاستمرار في سداد جميع المدفوعات

قد يبدو غير عادل أن تقوم بسداد مشتريات لم تقم بها أو أماكن لم تعد تعيش فيها، ولكن الشيء المهم هو أن الدفعات المفقودة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال، يشكل المبلغ المستحق لديك 30% من درجة الائتمان الخاصة بك، في حين يشكل تاريخ السداد 65% من وزن درجة الائتمان الخاصة بك.

استمر في القيام بتلك الدفعات حتى لا يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. احرص على الاستمرار في السداد حتى لا يكون اسمك موجودًا على الحساب، وذلك لضمان عدم تأثر درجة الائتمان الخاصة بك.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

هل يدمر الطلاق درجة الائتمان الخاصة بك؟

لا يؤثر الطلاق تلقائيًا على درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن قد يؤثر الأوضاع الناتجة عن الطلاق. قد ترى تأثيرًا على درجة الائتمان الخاصة بك بسبب إغلاق الحسابات أو زيادة الديون، خاصة إذا واجهت صعوبات مالية نتيجة للطلاق. قد تقلل الدفعات المفقودة أيضًا من درجة الائتمان الخاصة بك، لذا يجب عليك الاستمرار في سداد جميع المدفوعات ومراقبة تقرير الائتمان الخاص بك بشأن الحسابات بأسمائك.

ماذا يحدث للقروض عند الطلاق؟

لا تزال مسؤولًا عن أي ديون اكتسبتها أثناء الزواج. على الرغم من أنه قد تختار إعادة تمويل أو سداد القروض الخاصة بك، يجب عليك التأكد من عدم تفويت أي دفعات. إذا كانت القروض في اسم شريك واحد فقط، فيجب عليك التحقق من قانون الولاية الفردية لمعرفة ما إذا كان كلاكما مسؤولًا عن الدفعات.

كيف يمكنني إصلاح درجة الائتمان الخاصة بي بعد الطلاق؟

إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك بعد الطلاق يشبه إصلاحها في أي وقت آخر. هناك عدة خطوات يجب اتخاذها، والمسار الذي ستتبعه سيعتمد على مدى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. بشكل عام، يجب عليك اللحاق بالمدفوعات المتأخرة، وسداد أي حسابات دائرة تدور لديك، والقيام بجميع المدفوعات المستقبلية في الوقت المحدد، وبناء ملف الائتمان الخاص بك.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا! آخر

مصادر:

Equifax. “What is a Good Credit Score?”

myFICO.com. “What’s in my FICO Scores?”

Utah State Courts. “Debt Division—Division of marital debts.”

Consumer Financial Protection Bureau. “I am divorced and getting calls about a debt that is no longer my responsibility under the divorce decree or property settlement agreement. Can a debt collector try to collect this debt from me?”

Lawyers.com “The Cost and Duration of Divorce.”

Consumer Financial Protection Bureau. “Check your credit.”

California Courts Self Help Guide.”Property and debts in a divorce.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/does-divorce-affect-your-credit-score-7092155