كيفية الحصول على قرض شخصي بضامن

الحصول على قروض شخصية بضامن

تمت مراجعة تاريخ الائتمان الخاص بك وتفاصيلك المالية من قبل المقرضين عند تقديم طلب قرض شخصي، ثم يقررون ما إذا كانوا سيوافقون على طلبك أم لا. إذا كان لديك درجة ائتمان ممتازة ودخل عالٍ، فإن القرار غالبًا ما يكون سهلاً. ولكن عندما يحتاج طلبك إلى دفعة لتلبية متطلبات المقرض، فإن تقديم طلب للحصول على قرض شخصي بضامن قد يحسن فرصك.

استعمال الضمان في الحصول على قروض شخصية

مزايا:

• الحصول على الموافقة برغم وجود درجة ائتمان غير مثالية أو دخل محدود
• الحصول على شروط قرض أفضل مع ضامن ذو درجة ائتمان جيدة
• تحسين تاريخ الائتمان الخاص بك أثناء سداد القرض

عيوب:

• إدخال المال في العلاقة يمكن أن يجعل الأمور محرجة
• سوف تتأثر درجتك الائتمانية ودرجة ائتمان الضامن إذا قمت بتفويت الدفعات
• قد تقلل من قدرة الضامن على الاقتراض لتلبية احتياجاته الأخرى

لماذا قد تحتاج إلى ضامن

يحتاج المقرضون إلى أن يكونوا واثقين من أنك ستسدد قرضك الشخصي. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة أو دخل منخفض، فقد يكون المقرضون مترددين في الموافقة على طلبك. ولكن إذا كان شخص آخر يضمن قرضك (عن طريق الوعد بسداد الدين إذا توقفت عن السداد)، فإن الصفقة تصبح أكثر جاذبية.

ملاحظة: هذا ليس بالضرورة يعني أن المقرض لن يقرضك إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة. فقط قد تكون الخيارات أكثر تقييدًا. قم بالبحث عن مقرضي القروض الشخصية لأولئك الذين لديهم سوء الائتمان وقم بتقييم ما إذا كنت مؤهلاً أم لا بناءً على درجتك الائتمانية. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت ستحصل على الموافقة على القرض الشخصي، فكر في العمل مع ضامن. كن حذرًا عند التحقق مما إذا كنت ستحصل على موافقة مسبقة أم لا، حيث قد يقوم بعض المقرضين بالتحقق الصارم من الائتمان الخاص بك، مما قد يؤثر سلبًا على درجتك الائتمانية بشكل أكبر.

ماذا يعني أن يكون شخصًا ضامنًا

عند استخدام ضامن، يقوم هذا الشخص بتقديم طلب القرض الشخصي معك ويوافق على سداد دينك إذا لم تستطع القيام بذلك. كلاكما مسؤول عن الدين. يظهر القرض الشخصي عادةً في تقرير الائتمان الخاص بك وفي تقرير الائتمان الخاص بالضامن، وسوف تتأثر درجتا الائتمان الخاصة بكما إذا قمتما بتفويت الدفعات أو التخلف عن سداد القرض. لا يحصل الضامن على المال الذي تقترضه، ولكنه مسؤول في النهاية عن السداد.

من يجب أن تطلب منه المساعدة؟

لتحسين طلب القرض الخاص بك، من الحكمة أن يكون لديك ضامن لديه درجة ائتمان أفضل منك ودخل كافٍ لتغطية دفعات القرض الخاص بك. نظرًا لأن التوقيع كضامن هو فعل كريم (قد يضطر لسداد قرضك)، غالبًا ما يطلب المقترضون من الأصدقاء المقربين أو الأقارب أن يكونوا ضمناء. ومع ذلك، قد يجعل إدخال المال في العلاقة الأمور محرجة، لذا قد تضطر إلى اتخاذ قرارات صعبة أثناء البحث عن الشخص المناسب.

ملاحظة: يجب أن يكون لدى الضامن المثالي درجة ائتمان عالية ودخل كافٍ لتغطية نفقاته الحالية والقرض الجديد الذي تقدم له.

بينما تقوم بتقييم خيارات القروض الخاصة بك، قد يكون من المفيد تقدير دفعات القرض الخاص بك من خلال حاسبة القروض. يعطيك هذا الأداة فكرة عن كيفية تأثير شروط السداد وأسعار الفائدة ودرجات الائتمان على الدفعة الشهرية:

كيفية التقديم

عندما تكون جاهزًا لتقديم طلب قرضك الشخصي، ستحتاج إلى ملء الطلب بمعلوماتك ومعلومات الضامن. قد تحتاج إلى أرقام الضمان الاجتماعي ومبالغ الدخل والالتزامات المالية. تتوفر القروض الشخصية من مجموعة متنوعة من المقرضين، بما في ذلك البنك الخاص بك أو الاتحاد الائتماني، ويمكنك استخدام الأموال لت consolide الديون أو دفع تكاليف تجديد المنزل وأكثر من ذلك. يمكنك ملء الطلب عبر الإنترنت أو شخصيًا في الفرع. يعتمد وقت الحصول على أموال القرض على المقرض.

استدانة قرض شخصي بدون ضامن

في النهاية، الهدف هو استدانة قرض شخصي بمفردك، دون الاعتماد على ضامن. مع مرور الوقت، يمكنك تحسين درجتك الائتمانية حتى يكون المقرضون أكثر استعدادًا للعمل معك وتقديم شروط جذابة.

تحسين فرصك في الحصول على قرض شخصي

تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك: قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمان عادلة أو سيئة، ولكن قد لا تحصل على أفضل سعر فائدة. قبل التقديم، قم بفحص تقارير الائتمان الخاصة بك لفهم ما تحتويه والعثور على أي أخطاء. الأخطاء التي تضيف معلومات سلبية إلى ملفاتك يمكن أن تؤثر سلبًا على درجتك الائتمانية، لذا قم بإصلاح تلك الأخطاء قبل عدة أشهر من تقديم طلب قرض شخصي.

تحسين درجتك الائتمانية: يمكن أن تكون الدرجات الائتمانية المنخفضة نتيجة لمشاكل في تاريخ الائتمان الخاص بك، أو أخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك، أو نقص في الاقتراض. لتحسين درجتك الائتمانية، اقترض المال عندما يكون من المناسب القيام بذلك. استخدم المقرضين الذين يقومون بتقديم نشاطك إلى وكالات الائتمان، وقم دائمًا بالسداد في الوقت المحدد.

سداد الديون: قد تحقق نجاحًا أكبر إذا قمت بسداد ديونك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي جديد. يمكن أن يساعد ذلك بطريقتين. عندما تسدد رصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك، فإنه يشير إلى أنك مستقر ماليًا. جزء من درجتك الائتمانية يعتمد على النسبة المئوية للحد الائتماني الإجمالي الذي تستخدمه. سداد الأرصدة والتخلص من الديون يقلل من المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه نحو ديونك كل شهر. عندما يحسب المقرضون نسبة الديون إلى الدخل (DTI)، فإن الدفعات الشهرية المنخفضة تجعل من السهل التأهل للحصول على قروض جديدة أو ديون.

أفضل الممارسات عند العمل مع الضمان

إذا قمت بتقديم طلب للحصول على قرض شخصي مع ضامن، اتخذ خطوات لتجنب المشاكل.

اجعلها مؤقتة: كلما أمكن ، اقترض من المقرضين الذين يسمحون بإزالة الضامن. على سبيل المثال، قد يسمح المقرضون للضامن بإزالة اسمه من القرض بعد أن تقوم بإجراء 36 أو 48 دفعة في الوقت المحدد. إذا لم يتوفر إصدار، فكر في إعادة التمويل إلى قرض جديد تحصل عليه بمفردك في أقرب وقت ممكن.

ناقش التفاصيل: قم بإجراء محادثة للتأكد من أن الضامن يفهم المخاطر والدفعات المطلوبة والتأثير على قدرته على الاقتراض. على الرغم من أنه قد يكون لديك كل نية للسداد، إلا أن الحياة يمكن أن تفاجئ أي شخص. على سبيل المثال، إذا تعرضت لإصابة في حادث ولم تتمكن من العمل لكسب المال لسداد القرض، هل يمكن للضامن تغطية دفعاتك بسهولة؟

تواصل عندما تحدث مشكلة: إذا لم تتمكن من السداد، فاعلم الضامن وناقش الوضع قبل تاريخ الاستحقاق. يمكن أن تمنع المحادثات الاستباقية التلف في درجتك الائتمانية والمواقف المحرجة في المستقبل. قد يختار الضامن أن يقوم بالدفعات بدلاً من أن تتخلف عن السداد (مما يؤدي إلى رسوم وعناصر سلبية في تقارير الائتمان الخاصة بكما).

الخلاصة

يمكن أن يساعد الضامن في الحصول على الموافقة على قرض شخصي، وقد تكون مؤهلاً لأسعار فائدة أفضل بمساعدته. ولكن الضمان محفوف بالمخاطر، لذا فمن الضروري أن يفهم الضامن ما هو معرض للخطر. فكر في من سيكون ضامنًا جيدًا، وما إذا كنت ترغب في إدخال أموالك في علاقتكما المالية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/personal-loan-with-co-signer-4779155