يعتبر الوصول إلى الائتمان التجاري أداة أساسية لأي رائد أعمال. توفر الخيارات مثل خطوط الائتمان التجارية وتمويل المعدات وبطاقات الائتمان والقروض فرصة لأصحاب الأعمال لتطوير أعمال مستدامة تكون مستعدة للنمو.
ومع ذلك ، فإن عدم القدرة على سداد الدين هو إشارة إلى وجود مشكلة أكبر بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة. لذا ، من المهم إدارة ديون الأعمال الخاصة بك بحكمة ، حيث لا تحمي قوانين تحصيل الديون التجارية الأعمال بنفس الطريقة التي تحمي بها قوانين الديون الاستهلاكية الأشخاص العاديين. وإذا وجدت نفسك تواجه وكالة تحصيل الديون ، فكن نشطًا في سداد دائنيك.
قواعد تحكم في تحصيل ديون الأعمال
تعتبر ديون الأعمال ، المعروفة أيضًا باسم الديون التجارية ، أي التزام مالي مستحق لشركة مثل ديون بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان والقروض وتأجير المعدات. تشمل الديون التجارية أيضًا المصروفات مثل الخدمات العامة والأصول مثل المعدات أو الممتلكات المملوكة.
من ناحية أخرى ، تتكون الديون الشخصية من حسابات متجددة أو غير متجددة مثل بطاقات الائتمان والرهون العقارية والقروض الطلابية والسيارات التي تم فتحها للاستخدام الشخصي. وتشارك الديون الشخصية مع الديون التجارية القدرة على الاقتراض من مؤسسة مالية أو الحكومة الفيدرالية. ومثل الديون التجارية ، يجب أن تسدد الديون الشخصية أيضًا.
الفرق الكبير بين الائتمان التجاري والاستهلاكي هو القوانين التي تحكم كيف يمكن للدائنين السعي للحصول على المبالغ المستحقة. تم إنشاء قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) لحماية الأشخاص من محاولات مجموعات تحصيل الديون استخدام تكتيكات عدوانية للحصول على المبالغ المستحقة. ومع ذلك ، لا تحمي الشركات بموجب قانون FDCPA.
ومع ذلك ، فإن وكالات تحصيل الديون التجارية لديها القدرة على اتخاذ نهج أكثر قوة عند السعي للحصول على المبالغ المستحقة من الأعمال التجارية. يمكن لوكالات تحصيل الديون التجارية حجز الحسابات المصرفية وتجميد الأصول عند السعي للحصول على المبالغ المستحقة. بدلاً من ذلك ، يتم تنظيم تحصيل الديون التجارية بواسطة جمعية وكالات تحصيل الديون التجارية في أمريكا (CCAA). تم إنشاء مجموعة معايير أخلاقية لـ CCAA من قبل مجموعة من وكالات تحصيل الديون التجارية ومحامي حقوق الدائنين وناشري قوائم القوانين. يتم استخدام هذه المجموعة من المعايير من قبل الأعضاء ويتم تشجيع الدائنين على استخدام وكالات تحصيل الديون التي تعتبر أعضاء في CCAA.
ملاحظة: الأشخاص الذين يستخدمون الديون لأغراض تجارية لا يحميهم قوانين حماية المستهلك. بدلاً من ذلك ، يعتبر ديونهم تجارية.
توجد أيضًا قوانين تجارية محددة في الولايات لحماية الدائنين والمدينين على حد سواء. فيما يلي بعض الأمثلة:
- في كاليفورنيا ، لا يمكن لوكالات التحصيل مشاركة معلومات زائفة بشأن دين المستهلك أو التجاري.
- تنص قوانين التحصيل في كولورادو على أنه يجب على وكالة التحصيل تحديد عملها في غضون 60 ثانية من تأكيد أنها تتحدث مع المدين الصحيح.
- لا يمكن لوكالات التحصيل في واشنطن نشر أو نشر “قوائم الديون السيئة”.
- من غير القانوني التهديد بالإبلاغ عن شركة للسلطات الهجرة.
- لا يمكن لوكالات تحصيل الديون في تكساس رشوة المدين بمعلومات قيمة في محاولة لاستخلاص أو فهم معلومات تتعلق بالأعمال التجارية.
عملية تحصيل الديون التجارية
عندما يتخلف الأعمال عن السداد ، يتم اتباع عملية تحصيل الديون. فيما يلي بعض الخطوات الشائعة التي يتم اتخاذها:
- سيبدأ دائنوك بالتواصل معك للسعي للحصول على المبلغ المستحق.
- إذا لم تكمل خطة سداد مع دائنيك ، فسيقومون ببيع الدين لوكالة تحصيل الديون (DCA).
- ستبدأ وكالة تحصيل الديون في الاتصال وإرسال البريد لإقناع صاحب العمل بوضع خطة سداد.
- إذا استوفيت متطلبات خطة السداد ، ستقوم وكالة التحصيل بتسجيل الدفعة في حسابك.
- ومع ذلك ، إذا رفضت ، فلدى وكالة تحصيل الديون الحق في اللجوء إلى الإجراءات القانونية بهدف حجز أصولك.
ملاحظة: استمر في الالتزام بسداد قروضك في الوقت المحدد. سيسمح هذا لشركتك بإعادة بناء رصيد الائتمان التجاري الخاص بها.
ماذا تفعل إذا كانت شركتك تعاني من الديون؟
إذا كانت شركتك تواجه صعوبات مالية وتعجز عن سداد ديونك ، فلا يمكنك تجاهل المشكلة. بدلاً من ذلك ، كن نشطًا في محاولاتك لتلبية التزاماتك المالية. فيما يلي بعض الأفكار:
- اتصل بدائنيك. قم بإنشاء خطة سداد ستسمح لك باستعادة مكانتك الجيدة مع دائنك.
- استشر محاسبك. يمكن للمحاسبين تقديم الإرشادات التي ستسمح لك بإعادة هيكلة أعمالك وحتى وضع خطة سداد مع دائنيك.
- اطلب المشورة القانونية. يمكن للمحامي أن يمثلك ويتفاوض بالنيابة عنك بشأن شروط السداد.
ملاحظة: لا تستخدم أموالك الشخصية مثل حساب التقاعد لسداد ديون الأعمال.
الخلاصة
كصاحب عمل ، ليس لديك نفس حماية الديون كما لدى المستهلكين. يمتلك الدائنون التجاريون القدرة على حجز أصولك كتعويض عن الائتمان الذي تم منحه لك. إذا تخلفت عن السداد ، يجب عليك التواصل مع دائنيك لإنشاء خطة سداد. يمكنك أيضًا طلب مساعدة من محاسب أو مركز تطوير الأعمال الصغيرة حيث يتوفر خبراء يمكنهم دعم احتياجاتك. يجب أن يعتبر استشارة المستشار القانوني الخيار الأخير عند إدارة الديون التجارية حيث يمكن أن تكون تكلفة باهظة.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
ماذا يحدث للديون عند إغلاق الشركة؟
عند إغلاق الشركة ، يجب ما زال سداد الديون. ستظل أي ديون قمت بتضمينها شخصيًا مثل قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) أو عقود تأجير المعدات مسؤوليتك. ليس من النادر أن يقوم شخص ما بتقديم طلب للإفلات من الديون من خلال تقديم طلب الإفلاس بالفصل 7 لمسح هذه الديون.
كيف تقلل الديون في الأعمال التجارية؟
لتقليل الديون في شركتك ، ستحتاج إلى العمل مع محاسب يمكنه تزويدك بالإرشادات لإعادة هيكلة ديونك ومساعدتك في تجنب المزيد من الديون. ستحتاج أيضًا إلى إيجاد طرق إبداعية للاستفادة من الأعمال التجارية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-debt-collection-laws-impact-small-businesses-5224137
اترك تعليقاً