تعتبر القروض الطلابية وسيلة للحصول على التعليم، ولكن سدادها بعد التخرج يتطلب كسب دخل كافٍ للتمكن من السداد. إذا لم تتمكن من العثور على خطة سداد تتناسب مع ميزانيتك أو تستوفي شروط التأجيل، فقد تجد نفسك في حالة تخلف عن سداد القروض.
تعريف الحجز على الأجور في قروض الطلاب
يحدث الحجز على الأجور في قروض الطلاب عندما يدفع صاحب العمل الأموال التي تدين بها إلى مقرض القرض الطلابي. عندما تتخلف عن سداد القرض، يكتسب المقرضون الحق في المطالبة بجزء من دخلك، وعادةً ما يكون من واجب صاحب العمل التعاون.
يمكن للمقرضين الخاصين والحكومة الفيدرالية أن يحجزوا الأجور في حالة التخلف عن سداد القروض المتعثرة:
- بالنسبة للقروض الطلابية الفيدرالية مثل قروض ستافورد وقروض بلس، لا حاجة لحكم قضائي ضدك – يُسمح بالحجز “إداريًا”. يواجه المقرضون الخاصون مزيدًا من العقبات وعادةً ما يحتاجون إلى اتخاذ إجراء قانوني ضدك (أي أن يقاضوك ويحصلوا على حكم ضدك).
- ملاحظة: ليس الطلاب (والخريجون السابقون) هم الوحيدين المعرضين لخطر حجز الأجور. يمكن للمقرضين حجز الأجور عندما يقوم الآباء بأخذ قروض لأطفالهم، ويمكن أن يواجه أي شخص يتخلف عن سداد قرض قام بتوقيعه كضامن حجز الأجور.
كيفية وقف الحجز على الأجور في قروض الطلاب
للأسف، لا تقدم معظم خدمات خدمة القروض (وهي الشركة التي ترسل إليها المدفوعات) الكثير من المعلومات حول وقف الحجز على الأجور في قروض الطلاب المتعثرة. قد لا يعرفون ما هي خياراتك، وليس لديهم حافز لقضاء الوقت لمساعدتك في فهم كل شيء. ومع ذلك، قد تكون لديك المزيد من الحلول المتاحة مما تعتقد.
عادةً ما يحجز المقرضون الأجور بعد محاولتهم تحصيل المبالغ المستحقة باستخدام طرق أخرى. يجب أن تتلقى الكثير من البريد (الإلكتروني والتقليدي) يخطرك بأنك متأخر عن السداد. حتى عندما لا يمكنك إرسال المال على الفور، من الأفضل التواصل مع المقرضين. يتيح لك ذلك تتبع العملية، ومعرفة ما يمكن توقعه، ومراقبة الخيارات المتاحة في كل خطوة.
سنغطي التفاصيل أدناه، ولكن كنظرة عامة سريعة، هناك ما لا يقل عن أربع طرق لمنع أو وقف الحجز على الأجور:
- الفوز في جلسة استماع.
- دمج قروض الطلاب الخاصة بك في قرض جديد.
- إعادة تأهيل قروضك.
- سداد الدين (أو على الأقل الدخول في اتفاقية سداد).
إذا لم تفعل شيئًا، يمكن للحكومة الفيدرالية أن تبدأ في حجز الأجور الإداري، وتأخذ حتى 15% من دخلك في كل فترة دفع حتى يتم سداد القرض.
ملاحظة: بالإضافة إلى أخذ أرباحك، لدى وزارة التعليم طرق إضافية لتحصيل الديون الطلابية. تشمل ذلك حجز استردادات الضرائب الخاصة بك، وتقليص فوائدك (مثل الضمان الاجتماعي)، وأخذ الأصول من حساباتك المصرفية.
مراجعة إشعار نواياك
قبل أن يبدأ الحجز على الأجور، يجب أن تخطرك وزارة التعليم بنواياها لحجز أجورك. يجب أن تتلقى رسالة قبل 30 يومًا على الأقل تحتوي على تفاصيل حاسمة. إذا تلقيت إشعارًا بالنية، اقرأ الرسالة في أقرب وقت ممكن. تحتاج إلى التصرف بسرعة لمنع بدء الحجز.
اتبع هذه الخطوات للبدء في السيطرة على الوضع:
- اقرأ الإشعار بعناية. يشرح حقوقك. تحقق من أن الدين صحيح وأن المبلغ صحيح. اتصل بالمقرض الخاص بك لمناقشة أي بدائل متاحة لك. قم بتقييم خياراتك (بما في ذلك الدمج في قرض جديد)، ولكن احذر من الانتقال من القروض الطلابية الفيدرالية إلى مقرض خاص.
تقديم حجة الدفاع الخاصة بك
هناك عدة طرق للخروج من الحجز على الأجور. تحتوي القائمة أدناه على بعض الخيارات المتاحة لك، وقد تكون هناك استراتيجيات إضافية متاحة:
- الصعوبات المالية: خلال جلسة استماع، أظهر أن الحجز المقترح سيسبب “صعوبة مالية شديدة” لك أو لمعاليك. يجب عليك تقديم وثائق، بما في ذلك تفاصيل حول أوضاعك المالية، لإثبات أنك تواجه صعوبة مالية. أظهر أن دخلك ونفقاتك الضرورية يجعلان دفعات القرض الطلابي غير واقعية.
- التوظيف: أظهر في جلسة استماع أنك كنت في وظيفتك الحالية لأقل من 12 شهرًا وتمت إنهاء وظيفتك السابقة بشكل غير طوعي (مثل الفصل أو الإجازة، على سبيل المثال).
- عدم التخلف: تحقق مع مزود الخدمة الخاص بك من أنك قمت بسداد القرض، وأنك مستوفٍ للقرض، أو أنك بالفعل في برنامج سداد مع مزود الخدمة الخاص بك. يجب أن تكون على موعد مع تلك المدفوعات.
- المغفرة: قد يكون قرضك مؤهلاً للمغفرة إذا كنت قد عملت في الخدمة العامة لأكثر من 10 سنوات.
- ليس دينك: أثبت في جلسة استماع أنك قد تم الخلط بك مع شخص آخر بسبب خطأ أو سرقة هوية وأنك لا تدين بالمال.
ملاحظة: لمنع حجز أجورك، قدم طلبًا لجلسة استماع مع وزارة التعليم. يتيح لك هذا العملية شرح وجهة نظرك، وتؤجل تاريخ بدء الحجز. قدم طلبك في غضون 30 يومًا من تاريخ إشعار النية.
دمج قروضك
يمكن أن يمنع دمج ديون الطلاب الخاصة بك حجز الأجور. يحدث الدمج عندما تحصل على قرض جديد لسداد الديون الحالية. ثم تقوم بدفع دفعة شهرية واحدة حتى يتم سداد الدين.
ملاحظة: لا يمكنك دمج القروض إذا كانت أجورك تحجز بالفعل. ولكن إذا كنت قادرًا على دمج القروض قبل بدء حجز الأجور، فقد تحصل على الإغاثة.
كيف يساعد الدمج؟ قد تكون قادرًا على الحصول على دفعة شهرية أكثر تواضعًا – دفعة مفاجئة منخفضة بشكل مدهش في بعض الحالات. والأهم من ذلك، ستحصل على قرض جديد في حالة جيدة بدلاً من القروض المتعثرة القديمة. لدمج قرض متعثر بالفعل، تتطلب وزارة التعليم أن تتخذ إحدى الخيارين. يمكنك استخدام قرض الدمج مع خيار سداد مرتبط بالدخل. أو يمكنك الحصول على اتفاقية من المقرض الحالي بعد ثلاثة مدفوعات ناجحة، مثل:
- خطة سداد بناءً على الدخل “PAYE”.
- خطة سداد مبنية على الدخل “IBR”.
- خطة سداد معتمدة على الدخل “ICR”.
الحصول على قرض بدفعة شهرية معقولة يساعدك في الخروج من الحجز على الأجور، ويضعك على طريق تحسين النقاط الائتمانية. تتحسن النقاط الائتمانية الخاصة بك مع كل دفعة ناجحة، لذا يمكنك إعادة بناء الائتمان تدريجيًا. تأكد فقط من دفع جميع المدفوعات في الوقت المحدد، وتواصل مع المقرض إذا توقعت مشاكل في السداد. قد يكون المقرضون قادرين على ضبط مدفوعاتك، وقد تكون مؤهلاً للتأجيل أو التسهيل.
إذا قررت الدمج، فكن حذرًا عند التحول من القروض الطلابية الفيدرالية إلى القروض الخاصة. تحتوي القروض الفيدرالية على فوائد تفضيلية للمقترضين ستفقد إذا انتقلت من النظام الفيدرالي. نادرًا ما يكون من الجيد التخلي عن تلك الفوائد. ومع ذلك، يقدم بعض المقرضين الخاصين شروطًا جذابة، لذا يجب عليك تقييم المخاطر والفوائد لكلا النوعين من القروض.
ملاحظة: الدمج لا يقلل من مبلغ الدين – فقط تنقله إلى قرض مختلف.
إعادة تأهيل القرض
مع إعادة تأهيل القرض، تحتفظ بالقروض الحالية. ولكنك تزيلها من حالة التخلف عن السداد من خلال العودة إلى سداد المدفوعات
Source: https://www.thebalancemoney.com/wage-garnishment-on-student-loans-4024076
اترك تعليقاً