درجات الائتمان ومراقبة الائتمان
ما يجب فعله بشأن سوء الائتمان
هناك بعض المعاملات المالية التي تقوم بها في حياتك اليومية وليس لها تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك – سواء كان تأثيرًا جيدًا أو سيئًا. فيما يلي 10 أنشطة لا داعي للقلق بشأن تأثيرها على درجة الائتمان الخاصة بك.
1. تجاوزات الحساب البنكي
التجاوز على حسابك البنكي يمكن أن يكلفك الكثير من المال، خاصة إذا كان لديك عدة تجاوزات في فترة قصيرة من الوقت. لحسن الحظ، لن تؤثر هذه التجاوزات على درجة الائتمان الخاصة بك طالما قمت بتسويتها قبل أن تذهب إلى مجموعات التحصيل.
ومع ذلك، إذا استمر حسابك في التجاوز لعدة أسابيع وقام بنكك بإرسال حسابك إلى وكالة تحصيل الديون، فسوف يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. وذلك بسبب تحصيل الديون الناجمة عن الحساب المتجاوز، وليس بسبب التجاوز نفسه. الأمر نفسه ينطبق على إغلاق حساب مصرفي.
2. دخلك
قد يتم سرد معلومات حول صاحب العمل الخاص بك في تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن دخلك الفعلي ليس كذلك. يستخدم الدائنون والمقرضون أيضًا دخلك لتقرير ما إذا كانوا سيوافقون على طلبك وكم يمكنك أن تسدد. ولكن وجود راتب عالي أو منخفض لن يؤثر مباشرة على درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال، لن يزيد الراتب العالي من درجة الائتمان الخاصة بك، ولن يقل الراتب المنخفض درجة الائتمان الخاصة بك.
قد يؤثر راتبك على كيفية سداد فواتيرك، وتاريخ السداد مدرج في درجة الائتمان الخاصة بك.
3. مدفوعات التأمين
تقوم شركات التأمين بفحص درجة الائتمان الخاصة بك لتقرر ما إذا كانت ستؤمنك ولحساب قسط التأمين الخاص بك. على الرغم من أنها تستخدم درجة الائتمان الخاصة بك لاتخاذ قرارات بشأنك، إلا أنها لا تقوم بالإبلاغ عن مدفوعاتك في الوقت المناسب أو غير المناسبة إلى مكاتب الائتمان، لذا فإن مدفوعات التأمين لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا قمت بتفويت العديد من مدفوعات التأمين، فمن المحتمل أن تقوم شركة التأمين بإلغاء بوليصتك بدلاً من إرسال رصيد غير مدفوع إلى مجموعات التحصيل.
4. دعم الأطفال والنفقة العائلية
عادة ما لا تؤثر دفعات الدعم الأطفال والنفقة العائلية على درجة الائتمان الخاصة بك ما لم تتأخر في الدفعات ويتعين على وكالة تحصيل الديون التدخل. في هذه الحالة، يمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير. وليس ذلك فحسب، بل يمكن أن تتعرض للاعتقال والمقاضاة بسبب المدفوعات التي فاتتك.
5. مدفوعات الخدمات العامة والهاتف المحمول
مثل شركات التأمين، تقوم العديد من شركات الخدمات العامة ومزودي الهاتف المحمول بفحص درجة الائتمان الخاصة بك قبل تمديد الخدمة. ولكن هذه الشركات لا تقدم معلومات الدفع الخاصة بك بانتظام إلى مكاتب الائتمان. لذا فإن درجة الائتمان الخاصة بك لن تتأثر بالمدفوعات المتناسبة في فواتير الخدمات العامة أو الهاتف المحمول. ومع ذلك، إذا أصبح حسابك متأخرًا، فقد يتم تحويله إلى وكالة تحصيل الديون التي ستقوم بإدراج الحساب في تقرير الائتمان الخاص بك مما يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
6. مدفوعات الإيجار
في معظم الحالات، سداد الإيجار في الوقت المحدد لن يساعد في رفع درجة الائتمان الخاصة بك. في الواقع، ستتجاهل درجة الائتمان الخاصة بك خط الإيجار حتى لو كان مدرجًا في تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك، إذا تأخرت في سداد الإيجار، فقد يؤدي ذلك إلى طردك، مما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على استئجار أو الحصول على بطاقات ائتمان وقروض في المستقبل.
هناك استثناء: قد يقوم بعض أصحاب المنازل بالإبلاغ عن مدفوعات الإيجار إلى Experian RentBureau. في هذه الحالات، يمكن أن تساعد مدفوعات الإيجار على رفع درجة الائتمان الخاصة بك في Experian.
7. التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك أو درجة الائتمان الخاصة بك بقدر ما تريد ولن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك بنقطة واحدة طالما تحققت منها من خلال مصدر موثوق مثل AnnualCreditReport.com أو مكاتب الائتمان أو FICO أو جهة ثالثة مشروعة. ومع ذلك، إذا قام المقرض بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك، فسيظهر ذلك كاستفسار صعب، والذي سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك بنفس الطريقة كاستفسار لطلب جديد.
8. سعر الفائدة الخاص بك
تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على سعر الفائدة الخاص بك وليس العكس. وبالتالي، فإن وجود أسعار فائدة عالية على بطاقات الائتمان والقروض لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. ولن تحسن أسعار الفائدة المنخفضة درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن قد يكون هناك علاقة بين درجات الائتمان وأسعار الفائدة حيث يعطي المقرضون عادة أفضل الأسعار للمقترضين ذوي أفضل درجات الائتمان.
9. الإرشاد الائتماني
أحد الأساطير حول الإرشاد الائتماني هو أنه يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك بنفس قدر إعلان الإفلاس بالفصل 13. هذا غير صحيح. على الرغم من أن الإرشاد الائتماني قد يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك، إلا أنه لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان مستشار الائتمان يدير مدفوعات بطاقتك الائتمانية، يجب عليك التأكد من أن الدائن يتلقى مدفوعاتك في الوقت المحدد. تؤثر المدفوعات المتأخرة على درجة الائتمان الخاصة بك حتى لو كانت قادمة من مستشار ائتمان.
10. عمرك
لا يتم احتساب عمرك في حساب درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن قد يكون هناك علاقة بين عمرك ودرجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت شابًا، فمن المحتمل أن ليس لديك الكثير من الخبرة في التعامل مع الائتمان، مما قد يقيد درجة الائتمان الخاصة بك. الشخص الأكبر سنًا الذي لديه تاريخ ائتماني أكبر لديه الوقت للتخلص من أخطاء الائتمان المبكرة في تقرير الائتمان الخاص به، لذا قد يكون لديه درجة ائتمان أعلى.
أسئلة مكررة (FAQs)
ما هي درجة الائتمان الجيدة؟
تتراوح درجة الائتمان “قريبة من الأفضل” من 620 إلى 659. فوق ذلك هي “أفضل” (من 600 إلى 719) و “سوبر برايم” (على الأقل 720) درجة الائتمان. بمجرد أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك دون 620، يعتبر أنك مقترض “فرعي”. يعتبر أنك مقترض “فرعي عميق” بمجرد أن تنخفض درجتك الائتمانية دون 580.
كيف يمكنك زيادة درجة الائتمان الخاصة بك؟
زيادة درجة الائتمان الخاصة بك يتطلب إدارة ديون طويلة الأجل مسؤولة. ما لم يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على خطأ يمكنك الاعتراض عليه، فلن ترتفع درجتك الائتمانية بسرعة في الليلة. ستضطر إلى الحفاظ على الديون منخفضة وإجراء المدفوعات في الوقت المحدد. كلما قمت بذلك لفترة أطول، زادت درجة الائتمان الخاصة بك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
Experian. “Does An Overdraft Affect Your Credit Score?”
MyFico. “What’s Not In My FICO Score.”
MyFico. “What’s in my FICO Scores?”
Experian. “Does My Car Insurance Policy Affect My Credit Score?”
Experian. “Can Utility Bills Appear on Your Credit Report?”
Experian. “How Does an Eviction Affect Your Credit?”
Equifax. “Understanding Hard Inquiries on Your Credit Report.”
Equifax. “7 Things That Won’t Hurt Your Credit Scores.”
Consumer Financial Protection Bureau. “Borrower Risk Profiles.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/protect-your-credit-score-960516
اترك تعليقاً