متى تختفي مجموعات الديون من تقرير الائتمان الخاص بك؟

أي نوع من الحسابات المالية يمكن أن يتم إرساله إلى وكالة تحصيل الديون إذا كنت متأخرًا في الدفعات. عندما يتم إرسال حساب إلى مجموعات، سيتم عادة أيضًا إدراجه في تقرير الائتمان الخاص بك واستخدامه لحساب النقاط الائتمانية الخاصة بك. للأسف، تؤثر مجموعات الديون سلبًا على النقاط الائتمانية الخاصة بك ويمكن أن تستمر في التأثير عليها حتى بعد أن تسدد الرصيد.

متى يبدأ العد التنازلي؟

يبدأ فترة الإبلاغ الائتماني لمجموعات الديون من تاريخ التأخر الذي تسبب في التحصيل. في حالة مجموعات الديون الناتجة عن تسوية الحساب، يبدأ العد التنازلي من تاريخ تسوية الحساب (وليس من تاريخ أول تأخير لمدة 30 يوم قبل التسوية). لذا، إذا كنت متأخرًا في فبراير 2013 وتم تسوية الحساب في يوليو 2013، يجب أن يختفي الحساب بعد يوليو 2020. قد تتضمن بعض نسخ تقرير الائتمان الخاص بك عبارات تشير إلى موعد انتهاء التقرير الائتماني للمجموعة، مثل “مقرر الإبلاغ حتى 06/2020”.

متى ستختفي مجموعة مدفوعة من تقرير الائتمان الخاص بك؟

على الرغم من أنه من الأفضل سداد مجموعة الديون، إلا أن الدفع لا يزيل الحساب فورًا من تقرير الائتمان الخاص بك ما لم تتفاوض مسبقًا لإزالة الحساب عند الدفع. ما لم تتفاوض على اتفاقية الدفع مقابل الحذف، ستظل المجموعة مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك لفترة الإبلاغ الائتماني بأكملها، وسيتم تحديث الرصيد المستحق إلى 0 دولار. ومع ذلك، يمكن أن تحسن مجموعة مدفوعة من الديون النقاط الائتمانية الخاصة بك وستبدو أفضل عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد.

6 افتراضات خاطئة حول متى ستختفي المجموعات

هناك بعض الافتراضات الشائعة حول ما يؤثر على تاريخ انتهاء حساب المجموعة في تقرير الائتمان الخاص بك. فيما يلي قائمة بالتواريخ الأخرى التي لا تؤثر على تاريخ انتهاء حساب المجموعة في تقرير الائتمان الخاص بك:

• النشاط على المجموعة: وتشمل هذه المدفوعات أو ترتيب الدفع أو التحدث إلى المحصل حول الدين. هذا لا يعيد بدء العد التنازلي لفترة الإبلاغ الائتماني لمجموعات الديون. ومع ذلك، فإنه يؤثر على الحد الأقصى للمدة الزمنية للدعوى القضائية، وهو حد زمني مختلف يحدد المدة التي يمكن للمحصل أن يقاضيك فيها بسبب الدين.
• المدفوعات المتأخرة السابقة: لنفترض أنك كنت متأخرًا بـ 30 أو 60 يومًا على الحساب في يونيو 2019 ولكن قمت بتسديد المدفوعات في الوقت المحدد لبضعة أشهر. ثم تأخرت مرة أخرى في ديسمبر 2019، ولم تصبح حسابك ساري المفعول، وتم إرسال الحساب في وقت لاحق إلى وكالة تحصيل الديون. لا تؤثر تلك المدفوعات المتأخرة الأولى في يونيو على تاريخ انتهاء المجموعة في تقرير الائتمان الخاص بك لأنك أعدت حسابك إلى وضع جيد مرة أخرى. (تلك المدفوعات المتأخرة لها حد زمني للإبلاغ لمدة سبع سنوات أيضًا، ولكنها ستظهر مع تاريخ الحساب الأصلي، وليس مع مجموعة الديون.) إنها المجموعة الثانية من المدفوعات المتأخرة التي تبدأ العد التنازلي لانتهاء المجموعة في تقرير الائتمان الخاص بك.
• تاريخ تولي وكالة تحصيل الديون للحساب: طوال فترة تحصيل الديون الخاصة بك، قد تقوم وكالات تحصيل الديون المختلفة بتحصيل المبلغ المستحق على الحساب. قد تظهر هذه في تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن تاريخ التأخر لا يتغير، حيث يستند إلى الحساب الأصلي. إذا قامت وكالة تحصيل الديون بالإبلاغ عن تاريخ تأخر مختلف، يمكنك الاعتراض على الخطأ وربما حتى رفع دعوى قضائية ضد وكالة تحصيل الديون لانتهاك القانون الفيدرالي.
• تاريخ فتح الحساب: ما لم يكن الحال أنك فتحت الحساب ولم تقم بأي دفعة، أو أنها دين طبي تم تفويته في نفس اليوم الذي تلقيت فيه الخدمات.
• تاريخ إغلاق الحساب: سواء أغلقت الحساب أو تم إغلاقه عند إرساله إلى وكالات تحصيل الديون، فإن هذا التاريخ لا يؤثر على العد التنازلي لتقرير الائتمان الخاص بك.
• تاريخ تسوية الحساب: إذا استغرق منك عامين بعد التأخر الأصلي لسداد الدين، فإنه لا يزال لديك خمس سنوات فقط قبل أن تترك مجموعة الديون تقرير الائتمان الخاص بك.

مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك للحصول على إجابات

إذا كنت تتساءل متى ستختفي حساب مجموعة محددة من تقرير الائتمان الخاص بك، قم بالحصول على نسخة لمراجعتها. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من AnnualCreditReport.com مرة واحدة في السنة. قم بمراجعة التاريخ الأصلي للحساب للتحقق من تاريخ التأخر وأضف سبع سنوات إلى تلك التاريخ. هذا هو التقريبي لحين انتهاء حساب المجموعة.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

متى تختفي المجموعات من تقرير الائتمان الخاص بك في كندا؟ في كندا، ستختفي معظم الأشياء السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك بعد ست سنوات. هناك بعض الحالات التي يمكن أن تختفي فيها العلامات السلبية من تقريرك في وقت سابق أو لاحق من ست سنوات، ولكن يمكنك توقع أن تستمر معظم المعلومات السلبية لمدة ست سنوات.

كم من الوقت تستمر الديون في مجموعات؟ يعتمد الحد الزمني القانوني الذي يحدد مدة المسؤولية القانونية لديك عن الديون على نوع الدين والولاية التي تعيش فيها. بشكل عام، تأتي معظم الديون مع حد زمني قانوني يتراوح بين ثلاثة وست سنوات، ولكن يمكن أن تكون بعض الديون قابلة للتحصيل لأكثر من عقد. بعد انتهاء الحد الزمني القانوني، ليس عليك قانونيًا سداد الدين، على الرغم من أن ذلك لا يحميك من تأثيرات تقرير الائتمان السلبية.

شكرًا لتقديم ملاحظاتك!

المصادر:

• Experian. “Collections on Your Credit Report.”
• Federal Trade Commission. “A Summary of Your Rights Under the Fair Credit Reporting Act.”
• Consumer Reports. “Credit Reports Soon Won’t Include Some Tax Lien, Civil Judgment Data.”
• Equifax. “Collection Accounts and Your Credit Scores.”
• Government of Canada. “How Long Information Stays in Your Credit Report.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/when-do-debt-collections-fall-off-your-credit-report-960584