كم يمكنك أن تكسبه من محفظة بقيمة 500،000 دولار؟

في هذا المقال، سنتناول موضوع كمية الدخل التي يمكنك الحصول عليها من محفظة بقيمة 500،000 دولار. سنناقش أيضًا الاستثمار المناسب لتحقيق هذا الدخل.

هل 500،000 دولار كافية؟

قد لا تكون هذه المبلغ كافية بالنسبة للعديد من الأشخاص. ومع ذلك، يمكن أن توفر المحفظة الاستثمارية المناسبة دخلاً كافيًا لتلبية احتياجاتك.

20/80

في هذا السيناريو، ستكون 20% من محفظتك مستثمرة في الأسهم، بينما تكون النسبة المتبقية 80% مستثمرة في الدخل الثابت. يمكن أن تكون الأسهم في صندوق مؤشر S&P 500 أو استثمارات مماثلة تعكس حركة سوق الأسهم بشكل عام. أما الاستثمارات في الدخل الثابت، فستكون في الغالب عبارة عن سندات وبعض النقد وشهادات الإيداع.

مع وجود هذا القدر من الأموال المستثمرة في الدخل الثابت، ستكون محفظتك محمية بشكل معقول من انهيار سوق الأسهم السيئ. ومع ذلك، قد تواجه هذه المحفظة صعوبة في توليد الدخل الذي يحتاجه المتقاعد.

يشير دوغ أميس، مالك والرئيس التنفيذي لشركة Cardinal Retirement Planning، إلى أن محفظة بنسبة 20/80 تولد عائدًا سنويًا متوسطًا قدره 6.6% بين عامي 1926 و 2018. هذا يكاد يكون أعلى من معدل السحب الذي يحتاج إلى إنتاج 33,000 دولار ضرورية، وقد يرى المستثمرون ذوي الآفاق الزمنية القصيرة عوائد أقل.

قد تعمل هذه المحفظة، ولكن “ليست هي التي نوصي بها بناءً على التوقعات المستقبلية”، وفقًا لأميس.

50/50

يقترح أميس أن تكون المحفظة المثلى تشمل نصف الأموال في الأسهم والنصف الآخر في الدخل الثابت. يمكن أن تكون الأسهم موزعة على الأسهم الأمريكية وأسهم وصناديق تركز على الأسواق الدولية والناشئة. وتشير الأبحاث التي أجرتها Vanguard إلى أن مثل هذه المحفظة تولد عائدًا سنويًا متوسطًا قدره 8.2% على مر الزمن. وهذا سيجلب حوالي 41,000 دولار من الدخل السنوي في السنة الأولى ويمنح المتقاعد بعض الوسادة الإضافية ويسمح ببعض التكيف للتضخم.

ومع ذلك، من المهم أن نلاحظ أن الأسهم الإضافية تأتي مع بعض المخاطر الإضافية. فقد خسرت محفظة بنسبة 50/50 أموالًا في 18 من 93 عامًا بين عامي 1926 و 2018، بالمقارنة مع 13 عامًا من الخسائر لمحفظة بنسبة 20/80.

40/60

قد يسمح توزيع 40% من الأموال في الأسهم مع 60% من الاستثمارات في الدخل الثابت للمتقاعد برؤية نمو في المحفظة أثناء التقاعد ولكنه سيقوم أيضًا بعمل أفضل في الحفاظ على رأس المال. ستسمح عائدات سنوية متوسطة تبلغ حوالي 7.7% للمستثمر بتجاوز الأرباح الاستثمارية بقيمة 33,000 دولار، ولكن لا يوجد ضمان بأنه سيحقق هذه العائدات في المدى القصير. مع 40% من الأسهم، فمن الممكن أن يكون هناك أعوام سلبية. في الواقع، تشير Vanguard إلى أن الأعوام السلبية حدثت بنسبة حوالي 18% من الوقت بين عامي 1926 و 2018. قد يكون المتقاعدون حذرين من أي محفظة فقدت المال مرة واحدة كل خمس سنوات في المتوسط.

100% دخل ثابت

قد يكون المتقاعد مغرمًا بتجنب الأسهم تمامًا مع محفظة تتألف بالكامل من الاستثمارات في الدخل الثابت. ستكون هذه المحفظة محمية من أي انخفاض كبير في سوق الأسهم، ولكنها قد لا تولد نموًا كافيًا لتعويض السحب. تشير Vanguard إلى أن محفظة تتألف بالكامل من السندات تولد تقريبًا 5.3% في العائد السنوي. وهذا أقل بأكثر من نقطة واحدة كاملة من السحب البالغ 6.6% الذي يحتاج إلى توليد 33,000 دولار في الاستثمارات.

خيار التقاعد

تحت ظروف معينة، قد تكون التأمينات التقاعدية خيارًا جيدًا للتقاعد. يشير أميس إلى أنه من الممكن استخدام أقل من 500،000 دولار للحصول على تأمين يدفع 33,000 دولار سنويًا. يمكن استخدام المال المتبقي كحماية ضد التضخم ويمكن الوصول إليه لتلبية الاحتياجات الأخرى. وقال أيضًا إن هناك عددًا من المحافظ المحتملة التي ستمزج بين التأمين والاستثمارات القياسية.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

لماذا تعتبر التخطيط للتقاعد مهمة؟

من الصعب العودة إلى سوق العمل بعد التقاعد، ويساعد التخطيط للتقاعد في ضمان أنك ستكون مستعدًا ماليًا للتقاعد قبل أن تترك وظيفتك.

ما هو معدل العائد الذي يجب استخدامه عند التخطيط للتقاعد؟

سيعتمد معدل العائد المتوقع على التوازن الاستثماري الذي تختاره. يمكنك الحصول على فكرة عن معدل العائد المتوقع من خلال النظر في العائدات السنوية التاريخية للمؤشرات المرتبطة بمحفظتك. على سبيل المثال، إذا كانت محفظتك تتألف بنسبة 100% من الدخل الثابت، فيمكنك استخدام مؤشر السندات الشامل كدليل عام.

ما هو معدل التضخم الذي يجب استخدامه في التخطيط للتقاعد؟

يمكنك الحصول على فكرة عن معدل التضخم المتوقع من خلال مقارنة سندات الحماية من التضخم (TIPS) بالسندات غير المعدلة. يمكنك الحصول على التضخم المتوقع عن طريق طرح معدل فائدة TIPS من معدل السندات الحكومية القياسي. يمكن استخدام هذا الحساب لأي إطار زمني طالما حافظت على تاريخ الاستحقاق متسقًا مع السندات الحكومية و TIPS التي تقارنها.

كيف يمكن استخدام التأمين على الحياة في التخطيط للتقاعد؟

يمكنك ضبط تغطية التأمين على الحياة مع تقدمك في العمر لتوفير تكاليف التأمين. واعتمادًا على سياستك، قد تكون قادرًا أيضًا على اقتراض ضد قيمة النقدية للقرض بتكاليف منخفضة أو بدون فائدة.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا لك على ملاحظاتك! يرجى إخبارنا بسبب ذلك.

المصادر:

– إدارة الضمان الاجتماعي الأمريكية

– LIMRA

– Annuity.org

– Acorns

– Fidelity Investments

– The Vanguard Group

Source: https://www.thebalancemoney.com/income-from-a-usd500-000-portfolio-4428097