ما يمكنك استثماره في حساب الجمعية التعاونية للتقاعد؟

أي مستثمر يقوم بتوفير المال للتقاعد يجب أن يفكر في امتلاك حساب الجمعية التعاونية للتقاعد (IRA) كجزء من استراتيجيته للتوفير.

ما يمكن للمستثمرين شراؤه من خلال حساب الجمعية التعاونية للتقاعد؟

الأسهم الفردية: إذا كانت الشركة مدرجة في البورصة، يمكنك الاستثمار فيها من خلال حساب الجمعية التعاونية للتقاعد. اشترِ أسهم الشركات الكبيرة والمعروفة. اشترِ أسهم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا الصغيرة. اشترِ الأسهم الدولية. إذا كانت متاحة من خلال وسيطك، يمكنك وضعها في حساب الجمعية التعاونية للتقاعد.

صناديق الاستثمار المشترك: إذا لم تكن متأكدًا من الأسهم التي يجب عليك شرائها، يمكنك شراء حصص في صناديق الاستثمار المشترك، حيث يتم جمع أموال المستثمرين معًا لبناء محفظة تضم الأسهم والسندات أو الاستثمارات الأخرى بناءً على استراتيجية محددة. يمكنك الحصول على صناديق الاستثمار المشترك التي تهدف إلى تقليد أداء السوق الأسهم العامة، أو تتبع مؤشرات محددة، أو توفير تعرض لمستويات رأس المال السوقية المحددة، أو القطاعات، أو فئات الأصول المعينة. يسمح العديد من الوسطاء، بما في ذلك Vanguard، للمستثمرين بإجراء استثمارات منتظمة تلقائية في صناديق الاستثمار المشترك المحددة.

صناديق المتداول المتداولة: تشبه صناديق المتداول المتداولة (ETFs) صناديق الاستثمار المشترك ولكنها تتداول بشكل أكثر مثل الأسهم. يتم تسعيرها مثل الأسهم وتداولها طوال اليوم، بينما يتم تسعير صناديق الاستثمار المشترك فقط في نهاية كل يوم. غالبًا ما تكون لديها نفقات منخفضة، ومن الممكن شراء عدد صغير جدًا من الأسهم، أو حتى أسهم كسرية في بعض الحالات.

السندات: بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن التنويع والذين يقتربون من سن التقاعد، فإن وضع بعض السندات في محفظة الجمعية التعاونية للتقاعد له معنى. تسمح السندات ببساطة للمستثمر بإقراض المال للحكومة أو الشركة مقابل دفعات فائدة منتظمة. تعتبر سندات الخزانة الأمريكية مصدرًا تقريبيًا مضمونًا للاستقرار والدخل. عندما يتعلق الأمر بالسندات، فمن الأفضل وضع السندات الخاضعة للضريبة في حساب الجمعية التعاونية للتقاعد لتجنب الضرائب على أي مكاسب أو دخل. السندات الخالية من الضرائب (مثل السندات البلدية) ليست مثالية لحسابات الجمعية التعاونية للتقاعد لأنها تحظى بامتيازات ضريبية بالفعل. ستحصل على المزيد من الفوائد من السندات البلدية من خلال وضعها في حساب ضريبي قابل للضريبة بدلاً من ذلك. يجدر بالذكر أن هناك صناديق استثمار مشترك مخصصة خصيصًا للسندات.

صناديق الاستثمار العقاري: صندوق الاستثمار العقاري، أو “REIT”، هو نوع من الأسهم يسمح لك في الأساس بامتلاك حصص في العقارات. هناك صناديق استثمار عقاري للمباني المكتبية والمساحات الصناعية والشقق المتعددة الأسر وحتى الفنادق. يشتهر صناديق الاستثمار العقاري بدفع أرباح توزعها بنسبة عالية، لأنه يتطلب منهم القانون توزيع معظم صافي الدخل على المساهمين. يمكن الاحتفاظ بصناديق الاستثمار العقاري في حساب الجمعية التعاونية للتقاعد، لأن أرباحها غالبًا ما يتم فرض ضرائب عليها بمعدل أعلى من تلك المفروضة على معظم الأسهم الأخرى. (إذا كنت ترغب في الحصول على دخل الأرباح على الفور، فمن الأفضل الاحتفاظ بالاستثمارات في حساب قابل للضريبة.)

النقد: من المقبول تمامًا الاحتفاظ ببعض النقد في حساب الجمعية التعاونية للتقاعد، حيث يمكن أن يمنحك المرونة في شراء الاستثمارات بسرعة. يمكن أن يكون النقد أيضًا مصدرًا للدخل، خاصة إذا قمت بشراء شهادات الودائع (CDs). إحدى الاستراتيجيات النقدية الشائعة هي وجود طبقات من شهادات الودائع بأسعار فائدة وشروط متنوعة.

ملاحظة: إذا قمت بالمساهمة في أكثر من حساب جمعية تعاونية للتقاعد، يجب ألا تتجاوز مساهماتك الإجمالية الحدود المحددة لذلك العام.

الاستثمارات التي لا يُسمح بها في حساب الجمعية التعاونية للتقاعد

يمكن أن يكون حساب الجمعية التعاونية للتقاعد شيئًا قويًا بسبب العديد من أنواع الاستثمارات المسموح بها، ولكن ليس كل شيء يمكن وضعه فيه. من الصعب الاستثمار في العقارات الفعلية، على سبيل المثال. غالبًا ما لا يُسمح أيضًا بالقطع الفعلية من المعدن الثمين، مثل قضبان الذهب أو الفضة. عادة ما لا يُسمح بالتأمين على الحياة. تحظر مصلحة الضرائب الأمريكية أيضًا وضع العناصر الجمعية مثل الطوابع والتحف والسجاد والأحجار الكريمة أو الأعمال الفنية في هذه الحسابات. حتى المشروبات الكحولية محظورة بشكل خاص من وضعها في حساب الجمعية التعاونية للتقاعد.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

هل يمكن شراء الأسهم الفردية في حساب الجمعية التعاونية للتقاعد؟

نعم، يمكنك شراء أي أسهم فردية والاحتفاظ بها في محفظة حساب الجمعية التعاونية للتقاعد. لا يهم حجم الشركة، طالما أنها مدرجة في البورصة.

ما الذي يمكنك استثماره في حساب الجمعية التعاونية للتقاعد؟

يمكنك الاستثمار في الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المشترك وصناديق المتداول المتداولة والسندات وصناديق الاستثمار العقاري مع حساب الجمعية التعاونية للتقاعد.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-you-can-invest-in-an-individual-retirement-account-4177621