مصطلحات 401(k) التي يجب أن تعرفها

تعتبر مصطلحات الاستثمار والمفاهيم محيرة لأن بعض الاستثمارات تشترك في المصطلحات ولكنها تعطي لها معانٍ مختلفة. إذا كنت توفّر للتقاعد، فإن خطة 401(k) التي تقدمها صاحب العمل هي خيار شائع لأنها تسمح للموظفين بتوفير جزء من أجورهم للمستقبل.

الرعاة

عندما يقرر صاحب العمل – أو بموجب القانون – إنشاء خطط التقاعد للموظفين، فإنه يصبح راعي الخطة. يتعاقد كثير من أصحاب العمل مع مسؤولي خطط التقاعد لتشغيل خططهم لتقليل التكاليف الداخلية لإدارتها.

التوزيعات

تحدث توزيعات 401(k) عندما تسحب الأموال من حساب التقاعد وتستخدمها كدخل للتقاعد. تعتبر السلطة الضريبية الأموال الموزعة كدخل خاضع للضريبة وتفرض عليك الضرائب استنادًا إلى فئة ضريبتك على الدخل.

السحب

إذا سحبت الأموال من حسابك قبل بلوغك سن 59 سنة ونصف، فقد قمت بعمل سحب. تفرض السلطة الضريبية ضرائب على السحوبات كدخل، وتضيف السحب إلى دخلك السنوي. عمومًا، تحدد فئة ضريبة الدخل التي تتواجد فيها في ذلك الوقت مقدار الضرائب التي تدفعها.

التأجيل الاختياري أو الراتب

التأجيل هو الدفع المجدول الذي تقوم به لخطة 401(k) الخاصة بك. يُطلق عليه “تأجيل” لأن صاحب العمل يضع المال في الحساب نيابة عنك، ويؤجل تسليمه لك.

المطابقة

بعض أصحاب العمل يقدمون مساهمات 401(k) لخطط موظفيهم، حتى نسبة معينة من راتبهم أو أجرهم – تسمى المطابقة. المطابقة هي خيار صاحب العمل وعادة ما تأتي مع إرشادات حد أدنى لمساهمة الموظف وحد أقصى لمساهمة صاحب العمل.

الاستحقاق

يوجد لدى العديد من أصحاب العمل قيودًا بشأن المبلغ الذي يمكنك أخذه معك إذا غادرت العمل. عادةً ما يكون هناك فترة ضرورية يجب أن يعملها الموظف لدى صاحب العمل.

التحويل أو النقل

يُطلق على نقل الأموال من خطة توظيف صاحب العمل إلى آخر أو من خطة 401(k) إلى حساب تقاعد فردي (IRA) اسم “تحويل”. قد يطلق عليه البعض أيضًا “نقل”. إذا أغلق صاحب العمل أعماله، أو إذا غادرت للعمل في مكان آخر، يمكنك تحويل أموال 401(k) الخاصة بك إلى حساب التقاعد الجديد الخاص بك دون تفعيل الضرائب أو العقوبات.

قبل الضريبة

تسمح بعض حسابات التقاعد 401(k) لك بالمساهمة بأموال قبل الضريبة. بعبارة أخرى، يقوم أصحاب العمل بخصم مساهمتك من راتبك قبل خصم الضرائب على الدخل. نتيجة لذلك، يكون دخلك الخاضع للضريبة أقل في السنة التي قمت فيها بالمساهمة.

معفى من الضرائب

عادةً ما تكون حسابات 401(k) معفاة من الضرائب، مما يعني أنه لا يلزمك الادعاء على الدخل الاستثماري الذي تم تحقيقه في الحساب كل عام في إقرار الضرائب الخاص بك.

ERISA

تعتبر قانون الأمن الاجتماعي للتقاعد لعام 1974 (ERISA) تنظيمًا هامًا يجب أن تتعرف عليه. يحدد هذا القانون ليس فقط الالتزامات التي يتعين على أصحاب العمل تجاه تقاعد موظفيهم، بل يحمي أيضًا مدخرات التقاعد الخاصة بك من الدائنين. إذا أعلنت أنت أو صاحب العمل الخاص بك إفلاسًا، فإن خطط التقاعد الخاصة بك آمنة في معظم الحالات – طالما أنها خطط مؤهلة بموجب ERISA.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

متى يمكنني سحب أموالي من 401(k) الخاص بي؟ يمكنك سحب أموالك من 401(k) الخاص بك بدون غرامات بعد بلوغك سن 59 سنة ونصف. إذا قمت بسحب الأموال مبكرًا، فقد يتم تحصيل غرامة قدرها 10٪، وستدين بضرائب الدخل على المبلغ المسحوب.

ماذا يحدث لـ 401(k) الخاص بي عندما أغادر وظيفتي؟ يمكنك نقل أو تحويل رصيد 401(k) الخاص بك إلى خطة 401(k) في وظيفتك الجديدة. يمكنك أيضًا تحويل أموال 401(k) الخاصة بك إلى حساب تقاعد فردي (IRA). ومع ذلك، لديك أيضًا خيار ترك الأموال في 401(k) الخاص بك في وظيفتك القديمة.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخرى إرسال

المصادر: IRS. “أسئلة متداولة حول الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات من خطط التقاعد وIRA.” IRS. “مواضيع التقاعد – استثناءات من الضريبة على السحوبات المبكرة.” IRS. “مواضيع التقاعد – سحوبات الصعوبات.” IRS. “تحويلات من خطط التقاعد وتوزيعات IRA.” IRS. “مواضيع التقاعد – المساهمات.” وزارة العمل الأمريكية. “إفلاس صاحب العمل – كيف سيؤثر على فوائد الموظفين الخاصة بك؟”

Source: https://www.thebalancemoney.com/like-distribution-vs-rollover-2388226