تعتبر السندات الصادرة عن الحكومة الفيدرالية الأمريكية، أو الخزانة، من بين أكثر الاستثمارات أمانًا. من بين خيارات الخزانة الأمريكية، تدفع سلسلة السندات التوفيرية I معدل فائدة ثابت بالإضافة إلى معدل يتغير مرتين في السنة استنادًا إلى مؤشر أسعار المستهلك (CPI).
كيفية شراء سندات السلسلة I للمحفظة
يمكن شراء سندات السلسلة I بشكل إلكتروني أو ورقي. يتم شراء السندات بقيمتها الاسمية. يتراكم الفائدة على السند شهريًا، ويتم تراكم الفائدة مرتين في السنة.
أنواع سندات السلسلة I
يمكنك شراء سندات السلسلة I الإلكترونية عبر موقع وزارة الخزانة الأمريكية TreasuryDirect.gov. تتم تسجيل السندات الإلكترونية وتتبعها بالكامل عبر الإنترنت، ولا يوجد شهادة مادية. يمكنك شراء السندات الإلكترونية بأي مبلغ نقدي، ولكن يمكن شراء السندات الورقية I فقط باستخدام استرداد ضريبة الدخل الخاص بك.
الحد الأدنى لشراء سندات السلسلة I
يمكنك شراء كمية محدودة من سندات السلسلة I. تحمل السندات الإلكترونية I حدًا أقصى للشراء يبلغ 10,000 دولار في السنة، وتحمل السندات الورقية التي تستخدم استرداد ضريبة الدخل الخاص بك حدًا أقصى للشراء يبلغ 5,000 دولار. الحد الإجمالي لسندات السلسلة I هو 15,000 دولار.
بيع سندات السلسلة I
يمكن استبدال سندات السلسلة I بالنقد فقط. لا يمكن بيعها في الأسواق الثانوية. يمكن استبدال سندات السلسلة I في أي وقت بعد انقضاء الـ 12 شهرًا الأولى، ولكن هناك عقوبة تقدر بقيمة ثلاثة أشهر من الفائدة السابقة إذا كان السند أقل من خمس سنوات.
شراء سندات السلسلة I من خلال TreasuryDirect
الخطوة الأولى لشراء سندات السلسلة I بشكل إلكتروني هي فتح حساب في TreasuryDirect. اذهب إلى TreasuryDirect.gov واختر “فتح حساب”. ستحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، ورخصة القيادة أو أي هوية صادرة عن الدولة أخرى، ومعلومات البنك.
بعد الانتهاء من التطبيق، يمكنك القيام بعملية الشراء. اذهب إلى علامة التبويب “شراء مباشر” واختر “سندات التوفير”. أكمل تفاصيل عملية الشراء وفقًا لاحتياجاتك.
الخلاصة
تعد سندات السلسلة I وسيلة آمنة ومريحة لاستثمار أموالك وإضافة حماية ضد التضخم إلى محفظتك. تنطبق الحدود على المبالغ التي يمكنك استثمارها في سندات السلسلة I على أرقام الضمان الاجتماعي الفردية. لذا، يمكن للعائلات أن تدخر مبالغ أكبر بكثير من الحد الفردي.
توفر سندات السلسلة I أيضًا فوائد ضريبية. فإن فائدة سندات السلسلة I غير خاضعة للضرائب الولائية، ولا يتم دفع ضريبة الدخل الفيدرالية حتى يتم استبدال السند. قد يتمكن المكلفون من استبعاد جزء من فائدة سندات السلسلة I إذا تم استخدامها لأغراض التعليم.
الأسئلة الشائعة
متى يجب علي شراء سندات التوفير السلسلة I؟
قد تكون سندات التوفير السلسلة I بديلاً جيدًا للشهادات المالية إذا كنت توفر لشراء منزل أو عملية شراء رئيسية أخرى حيث يكون الحفاظ على أموالك أمرًا ذا أولوية عالية. يمكن استبدال سندات التوفير السلسلة I في أي وقت بعد السنة الأولى، وبعد خمس سنوات، لا توجد عقوبة فائدة. على عكس الشهادات المالية، فإن الفائدة على سندات التوفير السلسلة I مؤجلة الضريبة على الدخل ومعفاة من الضرائب الولائية. قد تكون سندات التوفير السلسلة I أيضًا خيارات جيدة لتوفير التعليم. قد يتمكن المكلفون من استبعاد جزء من فائدة سندات التوفير السلسلة I إذا تم استخدامها لأغراض التعليم.
كيف يمكنني شراء سندات التوفير السلسلة EE؟
سندات التوفير السلسلة EE متاحة فقط بشكل إلكتروني. يمكن شراؤها واستبدالها عبر الإنترنت فقط على TreasuryDirect.gov. يمكن شراء سندات EE بأي مبلغ يزيد عن 25 دولارًا. هناك حد قدره 10,000 دولار في السنة، لكل رقم الضمان الاجتماعي.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
U.S. Treasury Department. “Savings Bonds Rates & Terms: Calculating Interest Rates.”
U.S. Treasury Department. “Series I Savings Bonds.”
U.S. Treasury Department. “Individual – Buying Series I Savings Bonds.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-can-i-buy-series-i-bonds-for-my-portfolio-357546
اترك تعليقاً