كيفية سداد الديون ذات الفائدة العالية

المشكلة مع الديون ذات الفائدة العالية

تجعل أسعار الفائدة العالية من الصعب سداد الديون الخاصة بك لأن الفائدة تزيد بشكل كبير كل شهر. هذا يعني أنه إذا قمت فقط بدفع الحد الأدنى للدفعة، فإن معظمها سيذهب للفائدة التي تدين بها.

يذهب جزء صغير فقط فعليًا لتقليل الدين الخاص بك. في الشهر التالي، يتم إضافة المزيد من الفائدة، مما يزيد من المبلغ المستحق والوقت الذي تحتاجه لسداد الدين الخاص بك.

إذا استمررت في تراكم المزيد من الديون، على سبيل المثال عن طريق استخدام بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية التي تحمل رصيدًا، فسوف يستغرق وقتًا أطول لسداد الدين. قد تنتهي بدفع مبلغ أكبر بكثير من الفائدة مقارنة بتكلفة المشتريات التي قمت بها.

من الحسن الحظ، هناك العديد من الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها للتخلص من الديون ذات الفائدة العالية والسيطرة على أمورك المالية.

اطلب خفض سعر الفائدة

في بعض الأحيان، يكون الدائنون على استعداد لخفض أسعار الفائدة، خاصة بالنسبة لحاملي البطاقات الذين يدفعون دائمًا في الوقت المحدد أو لم يفوتوا سوى دفعة أو اثنتين. إذا كنت عادة ما تكون موثوقًا في السداد، اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك واطلب منهم تقديم سعر أفضل من الذي لديك حاليًا.

ملاحظة: إذا كنت تتلقى عروضًا لبطاقات ائتمان أخرى بأسعار أقل، يمكنك استخدام تلك العروض كورقة مساومة.

نقل الرصيد إلى بطاقة ائتمان ذات سعر فائدة منخفض

قد يكون بضعة أشهر بدون فائدة كافية للتغلب على دينك وسداد رصيدك. إذا كان لديك ائتمان جيد، فقد تكون مؤهلاً للحصول على سعر فائدة منخفض لنقل الرصيد.

سيتيح لك ذلك نقل الرصيد من بطاقة واحدة إلى بطاقة ائتمان جديدة بسعر فائدة أقل، وفي بعض الأحيان حتى بدون فائدة لفترة تمهيدية.

ملاحظة: اقرأ الشروط والأحكام لفهم مدة توفر أسعار فائدة منخفضة أو بدون فائدة. تريد سداد الرصيد بالكامل خلال تلك الفترة؛ وإلا، ستبدأ في تراكم الفائدة مرة أخرى.

لا تقتصر بحثك على بطاقات انتقال الرصيد فقط. قد تحتوي بطاقات المكافآت أيضًا على أسعار نقل رصيد جيدة.

إذا لم يكن لديك ما يكفي من الائتمان المتاح لنقل الرصيد بالكامل إلى بطاقة ائتمان واحدة، يمكنك نقل جزء منه لتخفيف العبء ومساعدتك في سداد الدين في وقت سابق. ومع ذلك، يجب أن تفعل ذلك فقط إذا كنت واثقًا من قدرتك على تقييد الإنفاق الخاص بك وعدم تراكم الديون على بطاقتين بدلاً من بطاقة واحدة.

ادفع بقدر ما تستطيع

مع الديون ذات الفائدة العالية، يذهب معظم دفعتك الشهرية للفائدة. إذا كنت ترغب في التقدم في سداد الرأس المال، يجب عليك زيادة مدفوعاتك.

ستكون أكثر نجاحًا إذا قمت بدفع الحد الأدنى لجميع ديونك الأخرى ووضع كل الأموال الإضافية التي لديك في دين واحد بسعر فائدة عالٍ. بمجرد أن تسدد دينًا واحدًا، يمكنك العمل على الدين الذي لديه أعلى سعر فائدة، وهكذا، حتى تسدد جميع ديونك.

يعرف هذا بطريقة “التزحلق” لسداد الديون.

قلل من النفقات

إذا كنت تكافح لسداد ديونك ذات الفائدة العالية، فمن المحتمل أن تحتاج إلى إجراء تغييرات كبيرة في الإنفاق والميزانية لتوفير مساحة للمدفوعات الإضافية. هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها تقليل الإنفاق:

– الترفيه: قم بفصل الكابل الخاص بك، وقلل من اشتراكات التدفق، وقلل من تناول الطعام في المطاعم.

– الصحة: قلل من استهلاك الكحول والتدخين، وقلل من تناول القهوة والمشروبات الغازية.

– المرافق: قم بتخفيض أو رفع درجة حرارة المكيف الخاص بك بدرجتين، وأطفئ الأضواء والمروحة عندما تترك الغرف، واستخدم قابس طاقة لفصل الأجهزة غير المستخدمة.

– المعيشة: انتقل إلى شقة أرخص، وأعلن عن وجود زميل للسكن، وانتقل للعيش مع الأصدقاء أو العائلة.

– البقالة: قلل من استهلاك اللحوم، وتناول بروتين رخيص مثل العدس أو الفاصوليا، وتجنب الوجبات الخفيفة أو الوجبات الجاهزة، واستخدم القسائم في متجر البقالة.

عند ضغط المزيد من المال من ميزانيتك، ستحصل على المزيد لوضعه في دين بطاقتك الائتمانية. على سبيل المثال، إذا قمت بإلغاء اشتراكين في خدمات التدفق، يمكنك الحصول على 20 دولارًا إضافية لوضعها في دين بطاقتك الائتمانية. إذا تناولت وجبة واحدة أقل في الأسبوع، فهذا يعني 40 دولارًا إضافية في الشهر. مجتمعة، هذا بالفعل 60 دولارًا إضافية على دفعة بطاقة الائتمان الشهرية الخاصة بك.

ملاحظة: إذا كان إجراء الكثير من التغييرات في ميزانيتك يشعرك بالإرهاق أو عدم الاستدامة، جرب تقليل الإنفاق في فئة واحدة فقط في الشهر، ثم انتقل إلى فئة جديدة في الشهر التالي. ستتيح لك هذه الطريقة توفير المال دون الشعور بالحرمان وقد تساعدك في بناء عادات جديدة للإنفاق مع مرور الوقت.

انتظر بضعة أشهر

إذا لم تتمكن على الإطلاق من ضغط المزيد من المال من ميزانيتك ولم تتمكن من إنتاج أي دخل إضافي، فقد تضطر إلى تأجيل هدفك في أن تكون خاليًا من الديون لبضعة أشهر.

بينما تنتظر لإجراء المزيد من الدفعات الإضافية، قم بتجنب إجراء مشتريات إضافية على بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية. قم بدفع الضروريات فقط بالنقد. واستمر في دفع الحد الأدنى لبطاقات الائتمان الخاصة بك لمنع تراجع النقطة الائتمانية وزيادة الدين.

نعم، ستستمر في إنفاق مبالغ كبيرة على الفائدة. ولكن إذا لم تكن قادرًا على تسديد دينك بسعر فائدة عالٍ الآن، فببساطة لا يمكنك تحمله.

ملاحظة: إذا لم تتمكن من تقليص ميزانيتك بشكل أكبر، فابحث عن طرق لزيادة دخلك، مثل العمل في وظيفة ثانية، بيع المجوهرات أو الإلكترونيات غير المستخدمة، أو القيام بمهام في الحي مثل تنزه الكلاب والعمل في الحديقة.

انتظر لمدة شهرين أو ثلاثة أشهر، ثم قم بإعادة تقييم ميزانيتك ونفقاتك لمعرفة ما إذا كان هناك أي تغيير. بمجرد أن تكون قادرًا على ذلك، ابدأ في التعامل مع دينك.

تعامل مع الديون الأصغر أولاً

التخلص من الديون ذات الفائدة العالية أولاً قد لا يكون أفضل استراتيجية بالنسبة لك. سداد بعض الأرصدة الأصغر سيتيح لك المال لوضعه في ديونك ذات الفائدة العالية الأكبر. قم بإعداد قائمة بديونك لمعرفة أي منها يمكن سداده الآن وأيها يجب أن ينتظر. عندما تتخلص من أرصدة بطاقات الائتمان الصغيرة، لا تنسى وضع نفس الدفعة الشهرية في رصيد بطاقة الائتمان الأخرى.

هذه الطريقة تعرف بطريقة “الكرة الثلجية” لسداد الديون.

احصل على استشارة ائتمانية

اعتمادًا على ديونك ودخلك ونفقاتك، قد يتمكن مستشار الائتمان من تسجيلك في خطة إدارة الديون (DMP).

في إطار DMP، يقوم دائنوك بتخفيض سعر الفائدة والدفعة الشهرية. يمكنك الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة عن طريق إرسال دفعات شهرية أكبر وطلب من مستشار الائتمان تطبيق الدفعة الإضافية على أعلى سعر فائدة لديك أولاً.

المشكلة هي أنك لا يمكنك استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك أثناء وجودك في DMP ويتم وضع ملاحظة في تقرير الائتمان الخاص بك تفيد بأنك تعاونت مع مستشار ائتمان. ومع ذلك، قد يكون هذا مفيدًا للخروج أخيرًا من الديون، والتي تضر أيضًا بتقرير الائتمان الخاص بك.

استنتاج

هناك العديد من الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لسداد الديون ذات الفائدة العالية والسيطرة على أمورك المالية. من خلال طلب خفض سعر الفائدة، ونقل الرصيد إلى بطاقة ائتمان ذات سعر فائدة منخفض، ودفع بقدر ما تستطيع، وتقليل النفقات، والانتظار لبضعة أشهر، والتعامل مع الديون الأصغر أولاً، والحصول على استشارة ائتمانية، يمكنك تحقيق التقدم في سداد الديون الخاصة بك وتحقيق الاستقرار المالي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-pay-off-high-interest-rate-debts-960842