1. متى تبدأ الاستفادة من الضمان الاجتماعي
أكبر قرار تقاعدي ستتخذه هو متى تبدأ في الاستفادة من فوائد الضمان الاجتماعي. أكثر من 50٪ من الأمريكيين سيعتمدون على الضمان الاجتماعي لأكثر من 50٪ من دخلهم التقاعدي. لا تعتقد أنك بحاجة إلى بدء استلام الضمان الاجتماعي في أقرب وقت ممكن. إذا كنت في سن 62 وما زلت تعمل ، فسوف تخضع فوائدك للحد الأقصى للأرباح. قد يكون بدء الاستفادة من الضمان الاجتماعي في وقت مبكر واحدة من أسوأ الأشياء التي يمكنك القيام بها. حتى إذا تقاعدت من وظيفتك العادية ، لا تعتقد أنك بحاجة إلى بدء الاستفادة من الضمان الاجتماعي فورًا. عندما تأخذ الضرائب في الاعتبار ، في بعض الأحيان يمكنك الحصول على المزيد من الدخل بعد الضرائب عن طريق استخدام أموال حساب الجمعية التعاونية للتقاعد الفردية الخاصة بك في السنوات الأولى من التقاعد وتأجيل تاريخ بدء استحقاق فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
2. متى تتقاعد
بمجرد التقاعد ، يمكن أن يكون من الصعب استعادة زخمك والعودة إلى سوق العمل إذا كنت في حاجة إلى ذلك. يجب أن تقوم باختبار توازن دخلك التقاعدي للتأكد من أنه يتحمل في ظروف أقل من المثالية. بعض الأسئلة التي يجب مراعاتها: كيف سأدفع تكاليف التأمين الصحي إذا لم أبلغ بعد سن 65؟ إذا كانت مدخراتي واستثماراتي تحقق عائدًا أقل ، هل يمكنني تقليص النفقات؟ هل أنا على استعداد للانتقال إلى منزل أصغر في وقت ما في المستقبل؟ ماذا سأفعل في وقت فراغي؟ هل سيكلفني المال (السفر ، الهوايات) أم سيوفر لي المال (يمكنني القيام بإصلاحات بنفسي ، الطبخ في المنزل)؟ هل أستمتع بوظيفتي؟ هل أرغب في التوقف عن العمل؟ هل يجب علي أن أفكر في التقاعد التدريجي؟
3. كيفية الاستفادة من التقاعد الخاص بك
إذا كنت تعمل لشركة تقدم تقاعدًا ، فيجب عليك دراسة خياراتك بعناية قبل التقاعد. بعض الأسئلة التي يجب مراعاتها: إذا عملت لبضع سنوات إضافية ، هل ستزيد معاشي بشكل كبير؟ هل تقدم شركتي خيارًا لمبلغ مقطوع أو خيار تقاعدي؟ إذا كانت الشركة تقدم ذلك ، أيهما يجب أن أختار؟ أي فترة تقاعد يجب أن أختارها؟ هل يجب أن أحصل على مبلغ مقطوع لحياتي فقط ، أم أخذ مبلغ أقل قليلاً على أن يستمر لحياة زوجتي أيضًا (شيء يسمى خيار الزوج والناجي المشترك)؟
4. كيفية استثمار أموال التقاعد الخاصة بك
إذا كان لديك أموال في خطة 401 (ك) ، فقد تضطر إلى اتخاذ قرار بشأن ما إذا كنت ستتركها هناك أم ستحولها إلى حساب الجمعية التعاونية للتقاعد الفردية. تقدم بعض خطط 401 (ك) خيارات استثمارية رائعة وتحتوي على وثائق خطة محدثة تقدم مجموعة متنوعة من الخيارات للمستفيد الخاص بك. قد لا تكون الخطط الأخرى مناسبة بنفس القدر للمتقاعدين. أيضًا ، يمكن لخطة 401 (ك) الخاصة بك تغيير مزودي الاستثمار في أي وقت ، لذا فإنك تفقد بعض عنصر التحكم عند ترك أموالك في الخطة.
الملحوظة: الميزة الرئيسية لـ 401 (ك) هي أنه يمكنك إدارة الحساب بدون مساعدة مستشار مالي لأن خيارات الخطة عادةً صغيرة جدًا. ستحتاج إلى مساعدة محترفة في حالات كثيرة لحساب الجمعية التعاونية للتقاعد ، خاصة إذا كنت تقترب من التقاعد.
يجب استثمار أموال التقاعد بطريقة مختلفة حتى تكون آمنة وتستطيع إنتاج دخل موثوق به. هذه ليست الوقت المناسب لاتخاذ مخاطر كبيرة – خطأ كبير هنا وقد تجد نفسك في ورطة.
الاستنتاج: مثل هذه القرارات غالبًا ما تتطلب التحدث إلى محترف مالي. إذا اتخذت القرارات الخاطئة الآن ، فقد يؤثر ذلك سلبًا على سلامتك المالية في المستقبل. إيجاد محترف مالي تثق به قد يكون أفضل قرار تتخذه لمساعدتك المالية على المدى الطويل.
Source: https://www.thebalancemoney.com/big-retirement-decisions-2388805
اترك تعليقاً