تعتبر التأمينات على الحياة والتأمينات على الحياة من إصدار شركات التأمين على الحياة. ومع ذلك، فإن التأمينات على الحياة والتأمينات على الحياة مختلفة جدًا عند النظر بعناية إلى اقتراحات قيمتها الفريدة. تُستخدم التأمينات على الحياة في المقام الأول كفوائد أثناء وجودك على قيد الحياة (المعروفة أيضًا بالفوائد الحية)، بينما يُستخدم التأمين على الحياة كاستراتيجية إرثية تُقدم من خلال فائدة الوفاة العقدية. بالإضافة إلى ذلك، تمر عائدات فوائد الوفاة من وثيقة التأمين على الحياة بدون ضرائب وبدون إجراءات توثيقية إلى المستفيدين. لا تحمل التأمينات على الحياة نفس الفائدة الضريبية الحرة من الوفاة؛ حيث تكون عائدات فوائد الوفاة خاضعة للضرائب.
لماذا يرغب شخص ما في إلحاق فائدة الوفاة بـ SPIA؟
الجواب القصير هو الدخل مدى الحياة والإرث. ببساطة، يمكنك قتل طائرين عقديين بعقد يحتوي على فائدة وفاة مرفقة. من المهم بالنسبة للكثير من الأشخاص التأكد من أن المستفيدين أو الورثة يحصلون على بعض المال عند وفاتهم. يمكنك تخصيص الهيكل العقدي للتأمينات الفورية بمدفوعة واحدة (SPIAs) بحيث يتم بناء فائدة الوفاة في الوثيقة، بينما تتلقى دخلًا مدى الحياة. إنها مثل نقل المخاطر مرتين. مخاطر العيش فوق مستوى الدخل الخاص بك ومخاطر القدرة على ترك فائدة وفاة مضمونة. يمكن نقل هاتين المخاطرتين عقديًا إلى شركة التأمين على الحياة المصدرة.
لا يوجد عملية تحت الكتابة أو الموافقة
إذا كان بإمكانك أن تتنفس وتتكاثر في المرآة، فإن التأمين مضمون أن يتم إصداره. من أجل الحصول على وثيقة تأمين على الحياة، يجب أن تخضع لفحوصات طبية واختبارات الدم ومراجعة مفصلة لتاريخ صحتك. هذا هو موقف غير مقبول للكثير من الناس.
إذا كان لديك تجربة في هذا الموقف، فمن الجيد أن تفهم أن التأمينات الفورية المصنفة توفر مدفوعات أعلى بسبب سوء الصحة. يستحق البحث في المنتج إذا كنت تبحث عن مدفوعات مضمونة. لا تكون مراجعة الصحة معمقة مثل التأمين على الحياة، ولكن يجب عليك أن تثبت أن توقعات عمرك قد تقل بسبب المرض لتكون مؤهلاً. تلتقي شركات التأمين بك حيث تكون، وتوافق على أن تكون ملزمة عقديًا بدفعك بغض النظر عن مدة عيشك، تمامًا مثل أي SPIA مع مدفوعات مدى الحياة.
هيكل مثال: الحياة مع فائدة وفاة بنسبة 50%
وهذا يعني أن المدفوعات مضمونة مدى الحياة، بغض النظر عن مدة عيشك. إذا عشت حتى سن الـ137، فإن شركة التأمين على الحياة المصدرة ملزمة بالدفع. هذا هو الفائدة الحقيقية للمكون المضمون مدى الحياة لـ SPIA.
تعني ضمانة فائدة الوفاة بنسبة 50% أنه بغض النظر عما يحدث في وثيقة SPIA، ستذهب نصف قيمة القسط الأولي إلى المستفيدين في مبلغ واحد. لذا، إذا وضعت 500،000 دولار في “الحياة مع فائدة وفاة بنسبة 50٪” SPIA، فإن 250،000 دولار مضمونة ليتم دفعها للمستفيدين المدرجين في الوثيقة. تعتبر هذه الضمانة لفائدة الوفاة عقدية، بغض النظر عن مدة عيشك وكمية الدخل الذي تتلقاه من SPIA.
كلما زادت فائدة الوفاة العقدية، انخفضت المدفوعات
أكثر الطرق شيوعًا لتشكيل فائدة الوفاة مع عقد SPIA هي “الحياة مع فائدة وفاة بنسبة 25٪”، “الحياة مع فائدة وفاة بنسبة 50٪”، أو “الحياة مع فائدة وفاة بنسبة 75٪”.
تمتلك شركات التأمين على الحياة المباني الكبيرة لسبب وجيه. إنهم لا يعطون أي شيء مجانًا. هذا الواقع الحقيقي ينطبق بالتأكيد على كيفية اختيار هيكل وثيقة SPIA.
هل هناك ضمانة تقاعدية تحتوي على فائدة وفاة عقدية؟ الإجابة هي نعم. يُطلق عليها “الحياة مع فائدة وفاة” وثيقة تأمين فوري بقسط واحد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/spia-structure-life-with-death-benefit-145951
اترك تعليقاً