مقدمة
تتيح لك كل من خطط 403(b) وRoth IRA الاستثمار للتقاعد. ومع ذلك، تشبه خطط 403(b) خطط 401(k) في أنها متاحة فقط من خلال صاحب العمل، وتمولها من مساهمات ما قبل الضريبة، وتتمتع بحدود مساهمة أعلى من خطط Roth IRA. (يمكن أن تُعرض خطط 403(b) فقط من قبل أنواع معينة من أرباب العمل، مثل المدارس والمنظمات غير الربحية).
ما الفرق بين خطط 403(b) وRoth IRA؟
تحدد هذه الأقسام الفروق الرئيسية بين خطط 403(b) وRoth IRA:
إمكانية المساهمة
تتطلب خطط 403(b) توفرها من خلال أنواع معينة من أرباب العمل فقط، ويمكنك المساهمة فقط إذا كان لديك وظيفة لديها هذه الخطة. إذا كان صاحب عملك هو مدرسة عامة أو منظمة 501(c)(3)، مثل الكنيسة، قد تُعرض عليك خطة 403(b). بالمقابل، تتاح خطط Roth IRA لأي شخص لديه دخل مؤهل للضرائب. ومع ذلك، يجب أن يكون دخلك أقل من الحدود المحددة من قبل مصلحة الإيرادات الاتحادية لتكون مؤهلاً.
حدود المساهمة
تسمح خطط 403(b) كخطط تكفلها صاحب العمل بمساهمات كبيرة. يمكنك وضع ما يصل إلى 20,500 دولار من راتبك في خطة 403(b) في عام 2022 (22,500 دولار في عام 2023). إذا كنت في سن 50 عامًا أو أكبر، فيمكنك إضافة مساهمة تعزيزية بمقدار 6,500 دولار في عام 2022 (7,500 دولار في عام 2023). يجب ملاحظة أن بعض خطط 403(b) تسمح بمساهمات تعزيزية إضافية. في بعض الحالات، طالما أنك عملت لصاحب العمل نفسه لمدة لا تقل عن 15 عامًا، قد تتمكن من المساهمة الإضافية بمقدار 3,000 دولار سنويًا في خطة 403(b) الخاصة بك، حتى الحد الأقصى لمدة الحياة البالغ 15,000 دولار.
مطابقة صاحب العمل للمساهمات
بالإضافة إلى مساهماتك، قد يقوم صاحب العمل بالمطابقة لمدخراتك في خطة 403(b). على سبيل المثال، قد يتطابق صاحب العمل مع مساهماتك (حتى حدود معينة)، مما يزيد كثيرًا من مدخراتك السنوية. ومع ذلك، ليست كل الأرباب يختارون تقديمها، لذا سواء كنت ستتلقى هذا الامتياز أم لا يعتمد على مكان عملك. نظرًا لأن خطط Roth IRA ليست مدعومة من قبل أصحاب العمل، لا توجد مساهمة مطابقة.
مساهمات ما قبل الضريبة (الخصم المسبق؟)
عادةً ما توفر خطط 403(b) الخيار لإجراء مساهمات ما قبل الضريبة من أجورك. من خلال ذلك، يمكنك تقليل دخلك الخاضع للضريبة للعام، مما يجعل من السهل تحمل المساهمات. ومع ذلك، عادةً ما يتعين عليك دفع الضرائب على تلك الأموال عند سحبها من حساب التقاعد. تسمح بعض خطط 403(b) أيضًا بإجراء مساهمات بعد الضريبة، معروفة أيضًا باسم مساهمات روث المحددة أو “Roth 403(b)”. إذا اخترت هذا الطريق، فلن تحصل على إعفاء ضريبي اليوم، لكنه يمكن أن يتيح لك الحصول على دخل معفى من الضرائب من تلك التوفيرات أثناء التقاعد. بالإضافة إلى ذلك، قد تسمح خطة صاحب العمل بمساهمات إضافية طوعية بعد الضريبة، مما قد يجعلها تقنية تروث من الباب الخلفي الضخم.
Source: https://www.thebalancemoney.com/403b-vs-roth-ira-whats-the-difference-5197086
اترك تعليقاً