مزايا قرض 401(k)
أكبر ميزة لقرض 401(k) هي أنك كل من المقترض والمقرض، لذلك تدفع لنفسك مع الفائدة. إذا كان عليك أن تأخذ قرضًا، فإنه أفضل من الاضطرار إلى سداد أي شخص آخر. عادةً ما يتم تقديم قروض 401(k) بسعر فائدة تنافسي جدًا. عادةً ما تكون أسعار الفائدة مرتبطة بسعر الفائدة الأساسي ويمكن أن تكون أقل بكثير من أشكال الديون الأخرى مثل بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية. الفائدة التي تدفعها لنفسك معفاة من الضرائب ولن تدفع الضرائب عليها حتى يتم توزيع الـ 401(k) بعد التقاعد.
تتخطى العديد من رسوم طلب القرض ومصاريف المعالجة التي يمكن أن تزيد من دين القرض الخاص بك (ملاحظة: قد تختلف الرسوم لذا من المهم التحقق مرتين لمعرفة ما إذا كانت هناك أي رسوم طلب). عليك أن تقدم طلبًا، ولكن من غير المرجح أن يتم رفضك ويمكنك الوصول إلى أموالك بسرعة نسبية. هذه القروض لديها قليل إلى أي قيود ولا يتطلب فحص الائتمان. (وعدم السداد لهذا النوع من القروض ليس له نفس تأثير الائتمان الذي سيكون له على القرض التقليدي.)
حدود وقيود 401(k) القرض
عادةً ما يُسمح للأفراد بالاقتراض 50% من رصيد حسابهم في 401(k) حتى الحد الأقصى لـ 50,000 دولار. قد يكون لديهم أيضًا عتبة دنيا تبلغ حوالي 1,000 دولار. تكون شروط قروض 401(k) عادة لمدة خمس سنوات أو أقل؛ الاستثناء الوحيد سيكون إذا كنت تستخدم المال لشراء منزل، فقد يتم منحك فترة سداد أطول. كصاحب حساب 401(k)، يمكنك تحديد الأصول التي ترغب في تصفيتها للاقتراض منها، لذا قد تكون قادرًا على اقتراض الأموال دون الحاجة إلى لمس استثماراتك ذات الأداء الأفضل. يمكن لمسؤول حسابك أن يعطيك فكرة عن الحدود والقيود المحددة لحسابك.
عيوب قرض 401(k)
هناك عيبان رئيسيان لقرض 401(k). العيب الأول هو أنك تستخدم المال الذي كان سيعمل لصالحك. إنها تكلفة فرصة لأنك تفوت على النمو المحتمل. (لكن بصراحة، يمكن أن تفوت أيضًا على سوق سيئة، وهو قد يكون شيئًا جيدًا.) بالتأكيد، أنت تكسب فائدة كمقرض، ولكنها ليست بمعدل فائدة عالي.
العيب الثاني هو الاحتمالية المتعلقة بالتخلف عن السداد. تاريخيًا، إذا فقدت وظيفتك أو تركت وظيفتك، فقد تتطلب العديد من الخطط أن تسدد القرض في غضون 60 يومًا. بعد ذلك، سيتم اعتباره توزيعًا على 401(k) الخاص بك. من المرجح أن تكون مدينًا بالضرائب على المال، بالإضافة إلى (إذا كنت أصغر من 59 سنة ونصف) رسوم عقوبة بنسبة 10%. تخيل سيناريو تكون فيه مفصولًا عن العمل وتضطر فجأة إلى اختيار بين فاتورة قرض ضخمة أو فاتورة ضريبية ضخمة. يمكن أن يحدث ذلك بسهولة إذا قمت بأخذ قرض 401(k).
هناك بعض الاستثناءات لعقوبات سحب المبكر من 401(k). أصبحت قروض 401(k) أقل خطورة مع قانون الضرائب الجديد. عند مغادرة صاحب العمل، لديك الآن حتى تاريخ استحقاق إقرار الضرائب الخاص بك (بما في ذلك التمديدات) لإعادة المال إلى 401(k) الخاص بك، أو IRA، أو خطة تقاعد في صاحب عمل جديد.
ملاحظة: سمحت قانون الرعاية بتعليق سداد قروض 401(k) لمدة تصل إلى عام واحد للقروض المستحقة من 27 مارس 2020 إلى 31 ديسمبر 2020.
هل يجب أن تأخذ قرض 401(k)؟
النقطة الأساسية هي أنك بحاجة إلى 401(k) لتعزيز التقاعد الآمن. أي شيء يضع ذلك في خطر يجب أن يُعتبر بعناية. إذا كانت الخيار الوحيد الآخر الذي لديك هو سحب الأموال من 401(k) بالكامل، فإن القرض هو الخيار الأفضل. ومع ذلك، إذا كان لديك أي خيارات أخرى، فقط اترك 401(k) بمفرده.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخرى
Source: https://www.thebalancemoney.com/401k-loan-pros-and-cons-2894188
اترك تعليقاً