401(k) خطط مع نافذة الوساطة

تبدو خطط 401(k) قليلاً مقيدة إذا كان لديك قليلاً من الخبرة في الاستثمار. نظرًا لأنه يجب أن تقدمها جهة عمل، فأنت ملزم بالاستثمار في خطة تحتوي على عدد قليل نسبيًا من الخيارات مقارنة بالخيارات الغير محدودة تقريبًا لحساب الاعتماد الفردي (IRA) أو حساب الوساطة التقليدي.

بدلاً من الآلاف من الخيارات، قد يكون لديك حوالي 20 خيارًا، وقد تكون هناك رسوم مرتبطة بهذه الخيارات مرتفعة للغاية.

مع زيادة وعي المستثمرين برسوم الاستثمار، يقدم بعض أصحاب العمل الآن حسابات 401(k) مع نافذة وساطة. تسمح نافذة الوساطة لك بالاستفادة من العديد من الخيارات الاستثمارية الأخرى خارج نطاق الـ 401(k) العادي. نعم، تشمل ذلك الأسهم وصناديق المتداول المتبادل (ETFs) والسندات وحتى بعض التداول ذو المخاطر المنخفضة.

كيف يعمل؟

السبب في تسميتها نافذة وساطة هو أنها تشبه إلى حد كبير فترة التسجيل المفتوح حيث يمكنك الاشتراك في فوائد الموظف وتغييرها، حيث تفتح النافذة فقط في أوقات معينة من العام.

تحدد معظم الخطط أيضًا نهجًا “كل شيء أو لا شيء”؛ إما أن تستثمر كل شيء في هذه النافذة الوساطة أو لا تستثمر على الإطلاق. لا يمكنك القيام بنصف ونصف أو نسبة أخرى. بمجرد أن تنتقل إلى هذا النوع من الحساب، يمكنك معاملة حسابك تمامًا مثل IRA.

الفوائد

هل نظرت جيدًا إلى الخيارات المتاحة لك في خطة 401(k) التي تقدمها شركتك؟ ما لم تعمل في شركة ضخمة، فمن المحتمل أن تكون الخيارات غير مثالية.

ملاحظة: قد تحصل الشركات الكبيرة، بسبب حجمها، على خيارات أفضل وأكثر كفاءة من حيث التكلفة من الشركات الصغيرة، ولكن حتى الشركات الكبيرة قد تقيدك بعدد قليل من الصناديق.

ماذا لو لم ترغب في الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداول المتبادل؟ ماذا لو كنت ترغب في الاستثمار في قطاعات معينة، شركات معينة، أو تحب ETFs التي تركز على مجالات معينة في الاقتصاد؟ ربما لن تجد ذلك في خيارات 401(k) الخاصة بك.

أنت أيضًا أكثر قدرة على وضع الأموال بدقة في محفظتك الاستثمارية العامة. إذا كان لديك محفظة استثمارية ناجحة خارج 401(k) الخاص بك، قد تجد صعوبة في توازن الاثنين لأن أموال 401(k) الخاصة بك تستثمر في فئات واسعة جدًا. كيف يمكنك تخصيص الأموال لقطاع معين عندما يتم استثمار 401(k) الخاص بك ببساطة في مئات من الأسهم ذات الرأس المال الكبير؟

إذا استفدت من نافذة الوساطة، يمكنك تخصيص الأموال بالطريقة التي ترغب فيها.

العيوب

مع الحرية التي تأتي مع نافذة الوساطة تأتي أيضًا مزيد من المخاطر. أحد الأسباب التي يقدم لك صاحب العمل عددًا قليلاً من الخيارات هو أن الدراسات أظهرت أن المزيد من الخيارات لا يؤدي إلى اتخاذ قرارات أفضل. حتى المستثمرون المحترفون ليس لديهم سجل مجتمع مثير للإعجاب من المكاسب الأكبر عندما يتم منحهم المزيد من الخيارات.

عيب نافذة الوساطة هو أنك قد تجد نفسك في منتجات استثمارية لا تفهمها أو تحمل مستوى أعلى من المخاطر مما يفهمه معظم المستثمرين. هل لديك الوقت الكافي للبحث باستمرار في أحدث الأخبار الجيوسياسية وكيف ستؤثر ذلك على أسهم النفط الخاصة بك؟ ماذا عن سياسة الاحتياطي الفيدرالي؟ هل أنت واضح بشأن كيف ستؤثر الاحتياطي الفيدرالي على محفظتك من السندات؟ لديك وظيفة وعائلة ومن المرجح أن ليس لديك الوقت لذلك المستوى من البحث.

هناك أيضًا الرسوم. هل تذكر كيف ذكرنا أن بعض تلك الخيارات في 401(k) تأتي مع رسوم باهظة؟ متداولو الأسهم ذوي الخبرة الأقل غالبًا ما يقومون بتحريك محفظة الأسهم الخاصة بهم بشكل مفرط. كل حركة تأتي مع رسوم ويمكن أن تتراكم هذه الرسوم بسرعة.

أفضل خيار

لا يوجد نصيحة تنطبق على الجميع، ولكن بشكل عام، للأشخاص الذين يرغبون في الاستفادة من نافذة الوساطة، قم بذلك فقط إذا كان لديك تاريخ قوي في إنشاء محافظ استثمارية ناجحة أو إذا كان لديك مستشار مالي موثوق به سيساعدك. لن تستخدم أموال التقاعد الخاصة بك لتعلم كيفية الاستثمار. احمي مستقبلك عن طريق الاحتفاظ بأموال التقاعد الخاصة بك في أيدي المحترفين أو داخل حدود 401(k) الخاص بك. إذا كنت ترغب في تعلم كيفية الاستثمار، ابدأ بحساب يستخدم أموال وهمية. يمكنك العثور على هذه الحسابات التجريبية مجانًا عبر الإنترنت. بمجرد أن تظهر مكاسب قوية لمدة عام أو أكثر، قم بالترقية إلى حساب صغير يستخدم أموال حقيقية ونمو من هناك.

اترك أموال التقاعد الخاصة بك لمحترف وتأكد من أنهم يعلمون إذا كان لديك نافذة وساطة مفتوحة لك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/401k-plans-with-a-brokerage-window-4585206