اختيار المستفيد الخاص بك لحساب IRA – الزوج، الأطفال أو الثقة؟

تعتبر حسابات الجمعية التعاونية للادخار الفردية (IRA) وغيرها من أنواع الحسابات مثل حسابات 401 (ك) و 403 (ب) و 457 ، لديها تعيينات للمستفيدين المرتبطة بها. يعتقد العديد من الأشخاص أن الوصية يمكن أن تحدد كيفية صرف حساب الجمعية التعاونية للادخار الفردية (IRA) الخاص بهم. ومع ذلك ، فإن حسابات IRA وغيرها من أنواع الحسابات مثل حسابات 401 (ك) و 403 (ب) و 457 ، لديها تعيينات للمستفيدين المرتبطة بها.

ملخص المقال

في هذا المقال ، سنتعرف على كيفية اختيار المستفيد الخاص بحساب IRA الخاص بك وكيف يمكن لهؤلاء المستفيدين أن يستفيدوا من هذه الخطط.

استكمال نماذج تعيين المستفيد

عند فتح هذه الحسابات ، يتعين عليك ملء نماذج تستخدم لتحديد كيفية التعامل مع الأموال في الحساب بعد وفاتك. تعتبر الأسماء التي تضعها في النماذج أولوية على ما لديك في الوصية أو الثقة الخاصة بك (إذا كان لديك واحدة).

تعيين الزوج كمستفيد لحساب IRA الخاص بك

الزوج هو الشخص الوحيد الذي يمكن أن يرث حساب IRA الخاص بك ويعامله كأنه ملكه. للأزواج العديد من الخيارات عندما يرثون IRA. يمكنهم دمجه في IRA الخاص بهم أو تركه كـ IRA موروث. إذا قاموا بالاحتفاظ به كـ IRA موروث ، فيمكنهم سحب الأموال منه حسب الحاجة.

تعيين الثقة كمستفيد لحساب IRA الخاص بك

غالبًا ما يتم تعيين أشكال مختلفة من الثقة كمستفيد لحساب IRA. يتم ذلك لحماية الأصول. يمكن للزوج الناجي استخدامها حسب الحاجة ، ولكنه لن يتمكن من تغيير المستفيدين الآخرين الخاصين بك. الهدف هنا هو التأكد من أن الأصول تذهب إلى الأشخاص الذين ترغب في أن يذهبوا إليهم ، وأن لا أحد يمكنه تغييرها.

تعيين الأطفال كمستفيدين لحساب IRA الخاص بك

إذا قمت بتعيين الأطفال الصغار أو الأحفاد كمستفيدين مباشرين لحساب IRA الخاص بك ، فيجب أن تسمي شخصًا ما في الوصية لإدارة الأصول نيابة عنهم حتى يصلوا إلى سن الرشد القانوني. العمر الذي يمكنهم فيه استلامها يختلف من ولاية إلى أخرى.

إذا كان لديك طفل ذو احتياجات خاصة أو طفل بالغ لا تعتقد أنه يجب أن يتلقى الأصول بشكل مباشر ، فقد ترغب في إنشاء ثقة خاصة للاحتياجات الخاصة نيابة عنهم.

في النهاية ، من المهم أن تتخذ قرارًا مدروسًا عن المستفيد الخاص بحساب IRA الخاص بك. يجب عليك التشاور مع محامي متخصص في قوانين الثقة لمناقشة الخيارات المتاحة لك وضمان حماية أصولك للأشخاص الذين ترغب في أن يذهبوا إليهم.

مصادر:
– Hoopes, Adams & Scharber, PLC. “Beneficiary Designations Supersede Wills and Trusts.”
– IRS. “Retirement Topics – Beneficiary.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/who-should-i-name-as-my-ira-beneficiary-2388701