المقدمة
تعتبر تجميع الضمان الاجتماعي موضوعًا مثيرًا للجدل يدعو إلى التخلص من السيطرة الحصرية للحكومة الأمريكية على تدفق الدخل التقاعدي الخاص بك. سيتم تخصيص جزء أو كل مبلغ المنافع الخاص بك في حساب يتحكم فيه أنت. وهذا سيتيح لك اتخاذ قرارات استثمارية قد تؤدي إلى أداء طويل الأجل أفضل ومنافع أعلى مما يقدمه الحكومة.
المزايا
تتضمن المزايا الحصول على عوائد أفضل على الأموال المستثمرة وتعزيز الاقتصاد. لا يكون العائد على الاستثمار كافيًا لمعظم الناس للعيش. تكون تكاليف إدارة التجميع عالية.
المزايا: يمكن أن تقدم عوائد أفضل
يستثمر صندوق الضمان الاجتماعي في سندات خاصة. يمكنه الاستثمار في الأوراق المالية العامة والقابلة للتداول، ولكنه لا يفعل ذلك. يستثمر الصندوق في نفسه، وكله في الديون التي تصدرها الحكومة. تكون العوائد أقل من السوق نتيجة لذلك.
لا يوصى بأن يتحمل الصندوق مخاطرة أن يكون كل شيء في الأسهم. ولكن يمكنك اختيار تحمل مخاطرة أكبر إذا كان جزء من رصيد الضمان الاجتماعي الخاص بك متاحًا للاستثمار الشخصي، وفقًا لأولئك الذين يدعمون الخطة.
يعتقدون أيضًا أن المرونة الأكبر في كيفية استثمار الأموال ستؤدي إلى معدل عائد أعلى إذا كانت حسابات 401 (k) إلزامية لجميع الأشخاص. حتى بضع نقاط إضافية يمكن أن تؤدي إلى دخل إضافي جيد على مر السنين أو العقود. يمكنك الحصول على قائمة من الصناديق المشتركة أو صناديق ETF للاختيار من بينها بمساعدة محترف مالي. يمكنك اختيار مزيج من الصناديق التي تناسب مستوى المخاطر الخاص بك، تمامًا كما يمكنك فعله مع حسابات 401 (k) التقليدية.
المزايا: يمكن أن تعزز الاقتصاد
يقول المؤيدون إن السماح للأشخاص باستثمار أموالهم في الضمان الاجتماعي في الاستثمارات الخاصة يمكن أن يعزز الاقتصاد. يمكن أن يحفز النمو الذي يمكن أن يساعد العمال الذين يوفرون للتقاعد. الضمان الاجتماعي هو أقل برنامج استثماري من نقل الثروة بين الأجيال. يمكن وضع تلك الدولارات في استخدام أفضل من خلال تغيير النظام إلى شيء أكثر تركيزًا على الاستثمار.
من الجدير بالذكر أن فائدة تجميع الضمان الاجتماعي هي أنه يساعد على زيادة التوفير الخاص. فهو يزيد من حجم رأس المال الذي يمكن استثماره في الاقتصاد.
العيوب: قد لا يزيد الدخل التقاعدي كثيرًا
يعترض المعارضون للتجميع على أن البلاد لديها بالفعل نظام تقاعد يتحكم فيه مواطنوها. يشمل ذلك حسابات 401 (k) و IRA وحسابات أخرى معفاة من الضرائب. ومع ذلك، يتخلف الأمريكيون كثيرًا في توفير التقاعد على الرغم من ذلك. وفقًا لمكتب المساءلة الحكومية (GCO)، لم يكن لدى 48٪ من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 عامًا وأكبر أي مدخرات تقاعدية في عام 2016. قد لا يفعلون الكثير عندما يتحكمون بمزيد من المال، بينما يعرضون ما لديهم بالفعل للخطر.
تستمر القيمة الاستثمارية الإجمالية لحسابات 401 (k) في الارتفاع، ولكن القيمة المتوسطة لحساب العائلات كانت حوالي 60،000 دولار في عام 2016، وهو أحدث عام قدم فيه GCO تقديرًا. هذا يعني 3،000 دولار سنويًا قبل الضرائب إذا كانوا سيعيشون لمدة 20 عامًا آخرين. أضف إلى ذلك المنافع الاجتماعية المتوسطة للضمان الاجتماعي بقيمة 794 دولارًا للشخص اعتبارًا من عام 2021. هذا ليس دخلًا سنويًا مريحًا.
العيوب: هناك بدائل أفضل
لا يكون التجميع سهلاً مثل تحويل الأموال ببساطة. يتعين على الضمان الاجتماعي أن يدفع التزامات النظام الحالي. تساعد الأرباح القادمة من العاملين الحاليين في دفعها. ستكون وضع أي جزء من الصندوق في حسابات خاصة تقريبًا مؤكدًا على إفشال النظام.
تكون تكاليف الإدارة للصندوق منخفضة جدًا لأن الضمان الاجتماعي يستثمر في الحكومة. لا يدفع المستلمون الرسوم العالية التي قد تأتي مع الاستثمارات الخاصة في السوق. تعني الخيار المجاز تكاليفًا إضافية. والتكلفة هي واحدة من أكبر مصادر فقدان الأداء مع مرور الوقت.
هل يؤيد الأمريكيون تجميع الضمان الاجتماعي؟
أظهرت استطلاعات أثناء إدارة بوش أن الأمريكيين كانوا متقسمين إلى حد ما في هذه المسألة. من الصعب أن نقول كيف سيشعرون في غياب خطة محددة. ما هو واضح هو أنه مع وجود 65 مليون أمريكي يعيشون على الضمان الاجتماعي، يجب التعامل مع أي محاولة لإجراء تغييرات كبيرة في البرنامج بحذر شديد.
شكرًا لقراءتك!
Source: https://www.thebalancemoney.com/pros-and-cons-of-privatizing-social-security-4159842
اترك تعليقاً