دليل بسيط لإعداد ميزانية التقاعد

تخطي إلى المحتوى

أهمية ميزانية التقاعد

تأثر دخلك التقاعدي بعوامل عديدة مثل التضخم، ومعدل العائد على التوفير والاستثمارات، وتاريخ التقاعد الخاص بك، والضرائب، والإنفاق، والأرباح الجزئية، والضمان الاجتماعي، والمعاشات إن وجدت. ولكن أنت تمتلك أكبر قدر من السيطرة على عامل حاسم وهو إنفاقك. بمجرد أن تتقاعد، قد يكون من المغري أن تعتبر الأموال التي وفرتها كذريعة جيدة لبدء تحقيق قائمة أمنياتك. ولكن الإنفاق الزائد يمكن أن يكون خطراً مالياً؛ فعليك أن تجعل مدخراتك تدوم لفترة طويلة، ربما لعقود.

قد تجد أنك على استعداد للقيام بتنازلات معينة للتقاعد في وقت سابق، أو السفر بشكل أكبر، أو إنفاق المزيد على المرح والهوايات. تساعدك الميزانية المفصلة على العيش وفقًا لإمكانياتك، والاستمتاع بحياتك، وجعل مدخراتك تدوم طويلًا قدر الإمكان.

تحديد النفقات الثابتة الخاصة بك

ابدأ في إعداد ميزانية التقاعد الخاصة بك من خلال جمع العناصر التالية:

• كشوف حساب البنك لآخر ستة إلى اثني عشر شهرًا
• كشوف بطاقة الائتمان لآخر ستة إلى اثني عشر شهرًا
• آخر كشوف الرواتب اثنين، إذا كنت أنت أو زوجك لا تزالان تعملان
• إقرار الضريبة عن العام الماضي

ابحث عن جميع الدفعات الشهرية أو الفصلية أو السنوية المتكررة لديك. باستخدام أقلام التظليل، قسم نفقاتك إلى الفئات التالية:

الإنفاق الأساسي

تشمل هذه الفئة الإنفاق على الطعام والملابس والإسكان والمرافق والنقل والرعاية الصحية.

النفقات الشهرية غير الأساسية

تشمل هذه الفئة الأشياء التي تتلقى فاتورة شهرية عنها مثل التلفزيون بالكابل، وخدمات البث المباشر، وعضويات النوادي الرياضية، وخطط الهاتف المحمول، أو اشتراكات أخرى.

النفقات السنوية غير الشهرية

قد تصل فواتير الضرائب العقارية ومبالغ التأمين وتسجيل السيارة وضمانات المنزل مرة واحدة في السنة. قم بجمع هذه النفقات الدورية وقسمها على 12 لحساب تكلفتها الشهرية لتضمينها في ميزانية التقاعد الخاصة بك.

استخدم ورق مسطر أو برنامج جدول بيانات على الكمبيوتر للحسابات الزمنية للنفقات. قم بتسجيل الشهور من يناير إلى ديسمبر في الأعلى في أعمدة منفصلة. على الجانب الأيسر من الجدول، قم بتسجيل كل نفقة على سطر منفصل.

إذا كانت فاتورة الخدمات العامة الخاصة بك تبلغ متوسط 200 دولار شهريًا، ضع 200 دولار في كل عمود شهري. بالنسبة لهدايا عيد الميلاد، إذا كنت تنفق حوالي 500 دولار في السنة، قسم المبلغ 500 على 2 وضع نصفه في نوفمبر والنصف الآخر في ديسمبر. قم بذلك لكل بند من بنود النفقات، ثم اجمع المبلغ لكل شهر. هذه هي تكاليفك الثابتة.

احتساب تكاليف الرعاية الصحية

إذا كان صاحب العمل يدفع رسوم التأمين الصحي الخاصة بك، فقد تضطر بعد التقاعد إلى تحمل هذه التكاليف بنفسك. إذا تقاعدت قبل سن الـ 65، فستحتاج إلى استكشاف الخيارات المتاحة لتغطية الرعاية الصحية قبل أن يبدأ الضمان الاجتماعي الخاص بك. تسوق للحصول على خطط الآن حتى تتمكن من إضافة تقدير لهذه النفقة الشهرية في ميزانية التقاعد الخاصة بك.

لا تنسى الرعاية الطبية الأسنانية والبصرية والسمعية. أضف هذه النفقات إلى ميزانية التقاعد الخاصة بك أيضًا. قم بتقدير نفقات صحية أخرى مثل الأدوية أيضًا، حتى تحصل على صورة كاملة عند إعداد ميزانية التقاعد الخاصة بك.

احتساب التكاليف الثابتة مقابل التكاليف المرنة

الآن بعد جمع جميع التكاليف المتوقعة، قم بحساب المبلغ الثابت والمبلغ المرن:

• قم بجمع جميع النفقات الثابتة الخاصة بك
• قم بجمع جميع النفقات الأخرى غير الثابتة بشكل منفصل
• قسم النفقات الثابتة على إجمالي النفقات الخاصة بك

ما هي نسبة دخل التقاعد الخاص بك التي ستذهب لتغطية النفقات الثابتة؟ هل تتوافق هذه النسبة مع أفكارك في الخطوة الثالثة حول كيفية قضاء وقتك في التقاعد؟ إذا كان لديك التزامات شهرية كبيرة مثل دفعات المنزل والسيارة، على سبيل المثال، فقد يكون من الضروري إجراء تغيير في نمط حياتك.

كقاعدة عامة، إذا كنت ترغب في المزيد من المرح في التقاعد، فابحث عن طرق لتقليل النفقات الثابتة حتى تتمكن من الحصول على المزيد من الأموال المرنة المتاحة لإنفاقها على الاهتمامات التي تستمتع بها أكثر.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-make-a-retirement-budget-2388345