كيفية اختيار حساب التوفير عالي العائد

العثور على حسابات التوفير عالية العائد

تشير نسبة العائد السنوي (APY) إلى مقدار الفائدة التي يمكن للمال في حساب التوفير الخاص بك أن يكسبها على مدار العام. تحقق حسابات التوفير عالية العائد من نسبة APY أعلى من حسابات التوفير التقليدية لأن المال يتراكم، وتكسب فائدة على المال الذي توفره وفائدة على الفائدة، مما يساعدك على تحقيق أهداف التوفير الخاصة بك بشكل أسرع. يعتبر حساب التوفير عالي العائد أيضًا مكانًا آمنًا لتخزين أموالك لأنه يعتبر مركبًا تحت حماية الحكومة الفيدرالية.

عند البحث عن أفضل نسبة APY وحساب توفير عالي العائد بالنسبة لك، ابحث عن الحسابات التي تقدم أسعار فائدة عالية ورسوم منخفضة. يمكن أن تأكل الرسوم الزائدة العديدة من إمكانات التوفير الخاصة بك بسرعة.

البنوك عبر الإنترنت مقابل البنوك الحضرية

تميل البنوك عبر الإنترنت إلى تقديم أفضل نسبة APY بسبب تكاليف الإدارة المنخفضة. نظرًا لعدم وجود فروع للحفاظ عليها، يكون هناك عدد قليل من الموظفين لدفع رواتبهم. وهذا يعني أنه يمكنهم تمرير تلك التوفيرات إليك من خلال أسعار فائدة أعلى. عادةً ما تفرض البنوك عبر الإنترنت أيضًا رسومًا أقل، مما يتيح لك الاحتفاظ بالمزيد من الفائدة التي تكسبها أموالك.

البنوك مقابل الجمعيات التعاونية

قد تختلف البنوك والجمعيات التعاونية في مقدار الفائدة التي يدفعونها على الودائع الخاصة بك والرسوم التي يفرضونها. تعتبر الجمعيات التعاونية مؤسسات غير ربحية تملكها الأعضاء (العملاء). عادةً ما تقدم نفس المنتجات والخدمات التي تقدمها البنوك الكبيرة ولكنها تفرض متطلبات الأهلية للانضمام. كعضو، ستستمتع عادةً بأسعار فائدة أعلى على حسابات التوفير وأسعار قروض أقل ورسوم أقل مقارنة بالبنوك الكبيرة.

غالبًا ما تحتوي البنوك الكبيرة على المزيد من الفروع ويمكنها تقديم منتجات متخصصة مثل القروض الطلابية وخدمات الوكيل. بينما قد تقدم بعض البنوك الكبيرة أسعار فائدة تنافسية أعلى من بعض الجمعيات التعاونية، فإنها عادة ما تفرض متطلبات رصيد أدنى أعلى. يتم دعم أموالك من قبل الحكومة الفيدرالية مع بنك أو جمعية تعاونية طالما أن المؤسسة مؤمنة.

الرسوم والتكاليف الأخرى التي تؤثر على APY

العوائد العالية هي جزء واحد فقط من المعادلة عند البحث عن حساب لتخزين أموالك. إليك بعض الأشياء الأخرى التي يجب عليك مراعاتها قبل اتخاذ قرارك.

الرسوم

الرسوم هي واحدة من الطرق التي تحقق بها المؤسسات المالية أرباحًا. عند دفع رسوم زائدة، قد يتأثر العائد السنوي على الودائع الخاصة بك، أو حتى قد ترى رصيد حساب التوفير الخاص بك ينخفض كل شهر. يمكن أن تتراوح رسوم حسابات التوفير عالية العائد من عدم وجود رسوم على الإطلاق حتى 35 دولارًا. يمكن أن يساعدك تحديد احتياجاتك المصرفية والتسوق لمقارنة الشروط والرسوم في العثور على أفضل حساب توفير عالي العائد بالنسبة لك.

متطلبات الرصيد الأدنى

قد تتطلب بعض حسابات التوفير عالية العائد إيداعًا أدنى للفتح. قد يتطلبون أيضًا منك الحفاظ على رصيد أدنى مستمر للاستفادة من نسبة APY الأعلى.

على سبيل المثال، قد يقدم حساب نسبة APY بنسبة 1.50٪ مع إيداع افتتاحي قدره 2500 دولار ومتطلبات رصيد أدنى قدرها 2500 دولار. لذا إذا انخفض رصيدك أدناه إلى 2499.99 دولار، فإن الفائدة تنخفض إلى نسبة 0.05٪ APY. أن تكون على دراية تامة بالمتطلبات ستساعد في ضمان الاستفادة الكاملة من حساب التوفير عالي العائد الخاص بك.

الادخار المتوسط في الولايات المتحدة

يمكن أن يكون حساب التوفير الممول بشكل جيد ذو فائدة عندما تظهر نفقات غير متوقعة يمكن أن تضغط على أموالك. غالبًا ما يوصي الخبراء الماليون بأن يكون لديك ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من المصروفات المستحقة للطوارئ.

وفقًا لاستطلاع أجرته مجلة الاحتياطي الفيدرالي في عام 2019، كان لدى الأسرة الأمريكية العادية رصيدًا متوسطيًا يبلغ حوالي 5300 دولار بين حساباتها الجارية وحسابات التوفير. يعتمد مقدار الوقت الذي ستستغرقه لتحقيق المتوسط المتوسط على معدل التوفير الخاص بك. توصي بعض طرق الميزانية، مثل قاعدة 50/30/20، بتوفير ما لا يقل عن 10٪ -20٪ من دخلك.

إذا وصلت إلى المبلغ المتوسط البالغ 5300 دولار، فإن هذا هو نوع العائد الذي يمكنك توقعه من حساب التوفير عالي العائد بنسبة 1.00٪ APY الذي يتراكم شهريًا.

استخدم هذه الصيغة:

A = P(1+r/n)^nt

A = المبلغ الإجمالي الذي تحاول تحديده

P = الرأس المال الأولي بقيمة 5300 دولار

r = تحويل معدل الفائدة إلى تنسيق عشري 0.01 (قسم 1 على 100)

n = عدد الأشهر للتراكم (على سبيل المثال، 12 شهرًا = 12 مرة في السنة)

t = إجمالي الفائدة المكتسبة في سنة واحدة

أدخل الأرقام:

A = 5300(1+0.01/12)(12 X 1)، ثم قم بحسابها.

يجب أن يكون المجموع الإجمالي الخاص بك حوالي 5353 دولارًا. وهذا يعني أنه يمكنك كسب حوالي 53 دولارًا في سنة واحدة على أموالك إذا لم تقم بأي سحب أو إضافة أموال إضافية.

كيفية فتح حساب توفير عالي العائد

معظم حسابات التوفير عالية العائد التي ستواجهها ستكون عبر الإنترنت. تجعل معظم المؤسسات المالية فتح حساب بسيطًا، لذا إليك ما يمكنك توقعه:

إنشاء حساب: قم بزيارة موقع المؤسسة المالية وإعداد حساب. ينطوي هذا العملية عادةً على تقديم اسمك وعنوان بريدك الإلكتروني وإنشاء كلمة مرور وإضافة رقم هاتف.

ملء طلب عبر الإنترنت: ستحتاج إلى إثبات هويتك. وهذا عادة ما يعني تقديم معلومات مثل رخصة القيادة أو جواز السفر وتاريخ الميلاد والرقم الضريبي الاجتماعي والعنوان.

إضافة الأموال إلى الحساب: قد تتطلب بعض البنوك إيداعًا أوليًا عند فتح حساب جديد.

الأسئلة المتداولة

ما هو حساب التوفير عالي العائد؟

يتيح لك حساب التوفير عالي العائد تخزين أموالك بأمان ويدفع معدل فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية في البنوك التقليدية. على الرغم من أن أسعار الفائدة تختلف من بنك إلى آخر، إلا أن أفضل حسابات التوفير عالية العائد غالبًا ما تدفع حوالي 18 مرة أعلى من المتوسط الوطني لحسابات التوفير.

متى يجب استخدام حساب التوفير عالي العائد؟

يجب أن يكون وضع الأموال في حساب التوفير عالي العائد جزءًا فقط من محفظة التوفير الخاصة بك. يمكن أن يساعد تحديد المبلغ النقدي الذي تحتاج إليه للوصول إليه بسرعة في تحديد المبلغ الذي يجب أن تحتفظ به في حساب التوفير عالي العائد مقارنةً بحسابات الاستثمار الأخرى مثل شهادات الإيداع. عند التخطيط للمستقبل، من الضروري أيضًا النظر في خيارات الحسابات التقاعدية طويلة الأجل مثل 401 (ك) أو IRA.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-find-the-best-high-yield-savings-account-5524682